Как се преизчислява кредита за предсрочно погасяване

Ако има финансова възможност, кредитополучателят се стреми да изплати дълга на банката по-рано. За да направите това, някои кредитори правят суми, които надвишават планираното им плащане. Така те намаляват сумата на главния дълг или периода преди изпълнението на кредитното задължение.

Как се извършва преизчисляването на кредитите при предсрочно погасяване? Ако кредитополучателят погаси заема преди време, банката прави "подновяване", като намали времето или размера на плащането. Това ви позволява да спестите от общата сума на надплатената лихва, защото ако кредиторът погаси дълга преди планираното плащане, той не натрупва заеми за заема.

Изплащане на дълг: изцяло или частично

Така че дългът по заема, независимо дали е на ипотека, потребителски кредит и т.н., може да бъде възстановен изцяло или частично. Ако кредитополучателят реши да изплати изцяло всички дългове, тогава се изплаща главният дълг, който е определен към текущата дата.

Ако заемът е частично платен, клиентът заплаща сума, надхвърляща месечното плащане към момента на извършване на плащането. Дългът в този случай не е напълно затворен, но периодът на изплащане или месечната сума могат да бъдат съкратени. В този случай процедурата трябва да се извърши в самата банка, чрез оператори или кредитни мениджъри. В противен случай депозираните средства просто ще се намират в сметката до следващото плащане.

За банковите институции е нерентабилно, ако клиентите им предварително предплатят заем, тъй като при тези плащания те губят приходите си от лихви от всеки заем, който са изплатили.

Препоръки за предсрочно погасяване на заем

По правило за отделните банки тази процедура се извършва при различни условия. Въпреки това за повечето от тях се спазват общите правила за предсрочно погасяване:

• Клиентът трябва да се обърне към банката, където е издаден заемът, и да остави заявление за кредитен клиринг за предсрочно погасяване. Тя показва, че клиентът възнамерява да отпусне (за заплащане, условията за преглед) и каква е сумата, която трябва да бъде платена.

• След това банката разглежда искането. За да разберете дали е направено положително решение, можете да се обадите на горещата линия или да се свържете с мениджъра си. Обикновено съгласието става по подразбиране, но понякога прегледът може да продължи около една седмица.

• След това банката определя срок, през който е необходимо да извършите плащане. Обикновено това е датата, която е одобрена в графика за плащане. Не е необходимо да плащате този конкретен ден - средствата във всеки случай ще бъдат по заявка. Ако заемът е изплатен изцяло, не е посочена конкретна дата, тъй като вече не е необходимо да се правят промени в графика или размера на месечните плащания.

Какви документи издава банката след преизчисляването?

Преизчисляването при частично предсрочно погасяване на заема се предоставя на следващия ден след плащането. Клиентът се доближава до банката и мениджърите му предоставят документа под формата на актуализиран график на плащанията.

Ако целият дълг е платен, кредитополучателят се отнася и до банката и му е предоставено писмо с отправна точка, че договорът за заем е възстановен и затворен. По правило известието се издава на официалната бланка на организацията с подписа на ръководителя / началника на кредитния отдел. Такова писмо понякога се изисква за получаване на разрешителни или сертификати. Например, за да получите кредитна история, ако информацията за изплащането на задлъжнялостта на дадено лице не е получена в КРБ.

Възможни варианти за преизчисляване на дълга

Горната схема е най-разпространена и се използва в почти всички банки. В някои банки обаче могат да се прилагат и други условия:

• Някои банкови институции изчисляват нов график на плащанията веднага след като е извършено частично плащане на дълга, а не след планираната дата.

• Предварително е предоставен нов график преди извършване на плащане. Неговото влизане в сила едни и същи започва след действителното изплащане.

• В някои кредитни институции можете сами да променяте графика, като използвате онлайн банки. Клиентът заплаща максимален размер, надхвърлящ месечното плащане, а системата незабавно създава актуализиран график. Въпреки това, ако заемът е изплатен в пълен размер, след заплащане все още е необходимо да отидете до банката, за да потвърдите затварянето в писмен вид.

Как да преизчислите застраховката за предсрочно погасяване на заем

По правило кредитното застраховане е незабавно включено в условията на договора. Разбира се, за включване на застраховка или не е на всички бизнес, банката няма право да принудително добави този елемент към договора. Въпреки това, застраховката все още често се използва от кредитополучателите. Най-често този параграф се добавя, за да се увеличи вероятността за получаване на одобрение от банката и в по-малка степен - наистина застраховане срещу рискове за целия кредитен период.

Размерът на застраховката може да е незначителен, ако заемът се взема за кратък период (шест месеца, една година) и може да стане впечатляващ, ако договорът е издаден за период от например 10 години. Тук застрахователната премия ще бъде десетки хиляди.

Така ли е и преизчисляването на застраховката при погасяване на заема преди насрочен график? Всичко не е толкова просто. Застрахователният договор може да бъде прекратен по всяко време, но връщането на пари под формата на застрахователна премия не се извършва, освен ако не е посочено друго в договора (в съответствие с член 958 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Клаузата за компенсиране на разноските трябва да бъде регистрирана, затова първо трябва да се изучат задълбочено условията на застрахователния договор.

Sberbank: как да направите разпределение

Спестовната банка, като една от най-големите банки в Русия, предоставя на клиентите преизчисляване на заеми с предсрочно погасяване.

Така че, като направите кредитен клиринг за предсрочно погасяване в Sberbank, можете да промените размера на основното салдо на дълга, както и да намалите лихвата по кредита, поради намаляването на главния дълг.

Преди това е необходимо да се уверите, че тази процедура е предвидена в договора за заем, не се начислява за предсрочно погасяване на санкции или комисионни. В края на краищата, кредитните институции не намаляват доходоносно лихвите, дори ако клиентът прехвърли плащане, което надвишава установения график. Трябва обаче да се има предвид, че този въпрос сега се регулира на законодателно равнище и банките вече нямат право да ограничават непланираните плащания.

За да изплатите заема изцяло или частично, трябва да напишете изявление. Показва сумата, датата на плащане и номера на сметката (или номера на договора).

Преизчисление: методи на приспадане в Sberbank

Ако дългът се изплати в пълен размер, трябва да изясните баланса на кредитния мениджър и точно на цента. Ако основният дълг е недостатъчно или надплатен поне за една рубла, заемът няма да бъде закрит. Направете трансфер към необходимия Ви акаунт за текущия ден и в съответствие с сумата в приложението.

След като плащането завърши, можете да видите сумата на преизчислението на кредитния кредит в специален калкулатор. По-конкретно сайтът Sberbank няма калкулатор, но могат да се използват и други източници. Разбира се, данните от онлайн калкулатора се изчисляват като приблизителна информация.

Специфичността на кредитните продукти в Sberbank е, че те се предоставят главно като анюитетни плащания. Така че, дори ако кредитополучателят направи предсрочно погасяване на заема, лихвата не се преизчислява, тъй като стойността им е постоянна за целия период на плащанията. Само периодът на "взаимодействие" с банката ще бъде намален.

При пълно погасяване всичко е стандартно: необходимо е да бъдете убедени, че договорът е напълно изпълнен. За да направите това, банката предоставя сертификат за затваряне на дълга и не претенции към кредитополучателя.

С предсрочно погасяване в Sberbank можете да получите част от застрахователната премия. Тя се формира въз основа на периода, през който застрахователната програма ще функционира.

Как се извършва преизчисляването в VTB24?

За разлика от спестовната банка, тази институция предлага на кредитора два начина за частично погасяване на дълг - или поради намаляване на общия срок, или поради намаляване на плащанията.

В VTB24 можем да различим следните признаци за преизчисляване на кредита с предсрочно погасяване:

• Изявлението трябва задължително да посочва по-нататъшното състояние на заема (намаляване на сумата, намаляване на срока).

• На сайта VTB24 е на разположение калкулатор, чрез който самите клиенти могат сами да изчисляват прогнозните данни.

• Заявлението трябва да бъде подадено най-малко един ден преди планираното плащане.

• Ранното погасяване може да се извърши всеки ден или по график.

• Преизчислението не се отнася за ипотечните заеми.

Що се отнася до застраховката, възможно е едностранното прекратяване на договора, но без възстановяване на средствата. Има ли някаква причина да го разпуснете? Независимо от това, при предсрочно погасяване по двустранна поръчка можете да получите част от застрахователната премия, пропорционално на периода до края на програмния договор. Как да постигнем двустранно споразумение обаче е сложен въпрос.

заключение

Така че, да се направи кредитен клиринг за предсрочно погасяване във всеки случай е от полза за кредитополучателите. В интерес на банките е да получават стабилен лихвен процент от предоставянето на заеми, така че да могат да усложнят този процес, например като включват в договора някои санкции или комисионни за предсрочно плащане. Независимо от това е възможно и необходимо да се намали размерът на месечните плащания или периода на плащанията, за да се спре плащането на Н банки всеки месец от доходите им.