Различни плащания, техните предимства.

Думата "ипотека" в наши дни е позната на всички. Някой е подобрил сами жилището, някой познат или роднини са взели апартамент и сега те плащат голяма сума всеки месец.

Ако планирате да закупите недвижим имот, използващ този вид кредитиране, тогава със сигурност ще има избор в подходящ момент, по който трябва да се изплащат анюитетни или диференцирани плащания.

Нека разгледаме по-подробно какви плащания, какви са те и какви са предимствата.

Диференцирани плащания - вид плащане на заем, при който по-голямата част от дълга се изплаща в равни части и се начислява лихва върху салдото.

Анюитетни плащания - също вид плащане заем, при който както главницата, така и лихвата се изплащат на равни вноски.

Какви са предимствата на някои плащания към други лица по отношение на средния човек?

При първия вариант лихвата се начислява за останалата част и, тъй като тя намалява, плащанията ще намалеят с течение на времето. В зависимост от сроковете, размерът на месечните плащания може да бъде намален с два пъти в сравнение с първоначалния.

Безспорно предимство е, че плащанията намаляват във времето. Ипотека се взема за 10-25 години, и през това време благосъстоянието на семейството може значително да разтърси уволнението на един от съпрузите, дълго заболяване, появата на непланирано дете от самото начало. Поради тези или други причини за семейството ще бъде много трудно да плащат голяма сума пари месечно. Постоянното намаляване на плащанията, които осигуряват диференцирани плащания, ще бъде много удобно.

Истината е, че има значителен недостатък. Тъй като размерът на дълга остава непроменен и лихвата също не е отменена, това намаление на последните плащания се постига чрез увеличаване на първоначалния. Сравнявайки диференцираните плащания с анюитетите, можем да кажем, че плащанията за първите години по диференцирани ще са много по-високи. Не всяко семейство може да си позволи такава финансова тежест. Съответно банките по-рядко дават "добро" регистрация на ипотека с такава система за плащания. От друга страна, ако вземете предвид цялата сума, която кредитополучателят ще предостави на банката заедно с лихвата - след това с диференцирани плащания, тя обикновено ще бъде по-малка.

Анюитетът има своите плюсове - месечните плащания не се променят с течение на времето, което означава, че можете да планирате бюджета за много години напред. Освен това първоначалните плащания не са толкова високи.

Но от друга страна, ако благосъстоянието на семейството не се промени към по-добро, дългът ще бъде платен много усилено.

Друг значителен недостатък е, че така проектираната ипотека не е печеливша, за да приключи предсрочно. Не, във всеки случай ще има някаква полза. Но факт е, че първоначално (през първите години) повечето плащания са лихвата по кредита. С течение на времето основната част от дълга и лихвите се изравняват, а през последните години заемополучателят плаща главно дълговете. Оттук следва, че закриването на ипотеката преди график, семейството ще плати не само целия дълг, но и по-голямата част от лихвата.

Ако има ипотека пред вас, диференцираните плащания могат да бъдат изчислени съгласно следната схема:

(Размер на кредита * месечно лихвен процент * (в месеци), за които е отпуснат кредит + 1) / 2 = месечни лихвени плащания.

Размерът на дълга / периода, за който е издаден кредит (в месеци) = размера на основния дълг, който трябва да се изплаща месечно.

Въпреки това, не е необходимо ръчно да се изчисляват месечните плащания. Повечето банки публикуват на своите страници калкулатори онлайн, които ви позволяват да пресметнете анюитетите и диференцираните плащания. Достатъчно е да изберете кредитния период, сумата на първия вноска, лихва залог. Самият ипотечен калкулатор ще изчисли размера на надплатената сума и месечната вноска.