Лихвата по заема: как да не си позволите да се възползвате от себе си?

Много хора се страхуват да сключат заем поради високия интерес. Трябва обаче да се има предвид, че без наличието на знания в тази област дори ниската лихва по кредита може да доведе до сериозни загуби.

Първо, нека да разгледаме схемите за лихви, които съществуват. Приема се да се разграничат две основни: стандартни (класически) и анюитетни. И двете включват тялото на заема и самия лихвен процент.

Съгласно стандартната схема лихвата непрекъснато се начислява върху салдото по кредита. Всъщност както лихвата по кредита, така и тялото му намаляват едновременно.

Що се отнася до анюитетната схема, тя е малко по-сложна от обикновено. В този случай заемополучателят плаща фиксирана сума месечно. И факт е, че през първата половина на срока, по-голямата част от тази сума е лихва, и в крайна сметка - тялото на заема.

Коя от тези схеми е по-изгодна? Нека ги разгледаме на практика. И първият критерий да бъде обърнат внимание, това възможност за предсрочно погасяване. Например, този месец трябва да платите $ 800 ($ 500 - body, и $ 300 - лихва по заема). Ако говорим за стандартната схема, след като депозирате на акаунта не $ 800, но $ 900, следващия месец ще можете да платите по-малко от $ 100. Като имате желание и възможност, ще можете много по-рано да изплати заема.

Ако изберете анюитет, тогава е налице и възможността за плащане на заема. Това обаче не ви помага да се отървете от нуждата от плащане на лихви. В края на краищата, по-голямата част от тях ще трябва да платите през първите месеци. Освен това може да има проблеми, свързани с факта, че банките не са особено склонни да извършат преизчисляване на схемата.

Следващата точка, на която трябва да обърнете внимание, проучване на лихвата по кредита и рентабилността му, е комисиона. Не очаквайте, че банките, които предлагат по-високи лихвени проценти, практически не вземат пари за поддръжка. Много често се установява наличието на различни комисиони след сключването на договора. Разбира се, ако зададете директен въпрос за това преди регистрацията, ще получите честен отговор. Те обаче са склонни да се съсредоточат върху ползите от предложението и да привлекат вниманието от своите недостатъци. Включително комисионни. От тази гледна точка е по-изгодно незабавно да платите голяма еднократна комисиона, отколкото да позволите на банката в продължение на много години да извлече интерес от вас за услуга.

Също така не забравяйте да проверите колко време отнема месечните плащания. Например, ако гратисният период за банкови условия е 45 дни, това не винаги означава, че можете да направите следващото плащане в рамките на 45 дни след предишната. Вероятно това означава, че е необходима плащане преди 15-ия ден на всеки месец. Тогава няма да има значение, на 1-ва или на 31-ва взехте заем - до 15-ти трябва да направите плащане.

Обърнете внимание! Начисляването на лихви по кредита носи печалба за банката. Ето защо връщането на лихвите е за него на първо място. Това означава, че ако нямате достатъчно пари, за да направите пълно месечно плащане, лихвата по заемите ще бъде изплатена на първо място, а останалата част от парите ще отидат за намаляване на тялото. Това означава, че тялото ще остане "спряно" в същото състояние и банката ще продължи да налага санкции и глоби върху нея.

Внимателно прочетете условията договор за заем, и след това можете да избегнете ненужните отпадъци и тревоги!