Как да изчислим плащанията по кредита? Как да изчисляваме месечното плащане за заем?

Рядкото лице днес успява да не вземе заем. Но за някои това е единствената възможност да се погрижат за себе си и своите семейства с жилища, но за други - начин да се отдадете на различни удоволствия, които биха могли да се считат за нова кола, елегантни обувки или пътуване до пътуването. Във всеки случай кредитът е част от нашия живот и би било хубаво да разберем как да изчисляваме плащанията по кредита. Мога ли да го направя у дома си? Или трябва да си експерт?

Общ преглед на ситуацията

През последните десет години се наблюдава бърз растеж на пазара на заеми, особено кредитирането на физически лица. Логично е, че финансовата грамотност на хората леко се е увеличила. Всъщност, вярно е, че хората започват да пестят парите си и да мислят за това къде ги харчат. Трябваше да планирам паричните потоци и да представя, от какви средства ще бъде заемът. Тайната е, че наличието на кредит ви кара да забравите за чувството за реалност. Това означава, че човек винаги има определен баланс на средствата в акциите си, било то кредитна карта или бърз заем. Особено, тъй като рекламата красноречиво обещава, че в портфейла Ви винаги ще има пари за нова рокля или кола покрива. Розовият воал ще падне, когато е време да се прецени.

Преди да вземете решение

Да, да, трябва да решите за заем! Можете ли да намерите пари за месечно плащане? И наистина имате ли нужда от нещо, за което искате пари? Трябва да се консултирате с членове на семейството и, разбира се, не вземайте първия вид заем. Офертите варират в различните банки и понякога те могат да бъдат печеливши за вашата категория. Например, приемлив процент може да се предложи на пенсионери, студенти или млади семейства. Заслужава си да се обмисли възможността за форсмажорни обстоятелства, когато просто няма да има пари за изплащане на заема. Редица банки срещат своите клиенти и предлагат преструктуриране на дълга. Съгласен съм, увереността се добавя, когато се обмислят пътищата за аварийно излизане. И, разбира се, можете да изчислите плащането на заема предварително. "Сбербанк", например, дава такава възможност онлайн. На официалния уебсайт има калкулатор, в който можете да предписвате необходимата сума и предпочитания период на кредит.

В процеса на решаване

Така че, как да се изчисли плащанията на заем? И защо е необходимо, ако банката може да направи всичко по себе си? За пълното доверие в прозрачността на услугата, структурата на плащанията и липсата на скрити комисионни. Можете да направите предварителни изчисления у дома, като имате на ръка калкулатор, молив и лист хартия.

Анюитетни плащания

Най-популярни в практиката на кредитиране са анюитетни плащания. Тяхната сума е еднаква за цялата продължителност на договора за заем. Такова плащане се състои от две части: средствата, които ще плащат директно на заема, и лихвите, натрупани върху размера на дълга. До края на плащанията сумата остава непроменена, но първоначално тя е доминирана от лихви, а до края - основният дълг. И как да се изчислят плащания за заем от този тип? Съществува специална формула: n = C * (% * (1 +%) x п) / ((1 +%) х (п-1).

В такава формула P е сумата на плащането, В е размерът на кредита. Съответно% - отразява лихвения процент, и п- това е периодът на начисляване в месеци. За да се изчисли правилно графикът за погасяване на кредита, годишният лихвен процент може да бъде преобразуван в месечен, а след това изразен в десетичен. Оказва се месечно плащане.

В най-близкия ден

Но при регистрацията на договора за кредит графикът се прави за определени дни, затова годишният процент се превежда през деня, който се разделя на количеството дни в годината. В този случай количеството п разраства. При изчисляване на месечните и дневните курсове разликата е малка, само няколко десетки рубли, но може да има и тежест. Ако притежавате изграждането на таблици, можете да изградите аналог на банковото плащане в рамките на един ден.

Така че можем да въведем още една концепция за "диференцирано плащане" в разговора. Какво е и как да се изчислят плащанията за заем от този тип? Така, диференцирано заплащане е различна с това, че намалява към края на срочен заем, със своя основен дял - това е задължение на кредита, а останалата част - на процента на неплатен баланс.

Нека се върнем към въпроса как да изчислим размера на плащането за заем. Общият размер на дълга трябва да бъде разделен на броя месеци на планираното кредитиране. Полученият номер ще бъде основното плащане. Формулата за изчисление е проста - B=S:N, където B- е основното плащане, Sразмерът на заема, и N- броят на месеците. Но това не е всичко, защото също трябва да се научите как да изчислявате месечното плащане за заем с лихва. Това ще отнеме още една стойност - р- годишен лихвен процент. За окончателното изчисление трябва да умножите размера на кредита по годишния лихвен процент и да разделите резултата с 12 месеца.

За да не загубиш

Дори ако предварително изчислите плащането на заема, Sberbank, например, може изведнъж да се изненада от сумата, тъй като ще съдържа застраховка на кредитополучателя. Или процентът може, напротив, да бъде по-лоялен, ако има бонуси в изчислението. Например по-ниска ставка може да бъде за банковите служители. От застраховка понякога си струва и отказва, ако например, периодът на кредитиране е малък, а цената на застраховката не се оправдава. Но в ситуация, когато ипотека е формализирана, застраховката е задължителна, а в случай на загуба на способност на основния кредитополучател, дългът може да бъде отписан.

По-горе разгледахме ситуацията с най-честното поведение на организациите, които отпускат заеми, но се случва и банките да се държат неправилно. Например, досега можете да намерите препратки към безлихвени заеми, които, уви, не се случват! Просто всички начисления и комисионни по документи са регистрирани в колоната "други такси и комисиони". В допълнение, понякога служителите на банките предлагат изключително неблагоприятни кредитни условия, надявайки се на невежеството на клиентите. Ако мислите как да изчислявате месечното плащане за заем, струва си да се кандидатствате за разпечатка в няколко избрани банки, за да сравните таксите и таксите, както и да изберете най-прозрачния вариант на кредита. Това трябва да се каже диференцирани плащания често са по-изгодни по отношение на условията, а изчисляването на анюитетния метод е много специфично и скъпо. Основното нещо е да не бързате с дизайна и внимателно да проверявате всички съмнителни елементи.