Ипотечно преструктуриране: условия и документи

Преди да започнете разговор за преструктуриране, трябва да разберете какво ипотека е и какво дава обикновен човек. По-просто казано, това банков кредит за закупуване на жилище, в което имотът остава в имуществото на длъжника, но това е ключът към кредитора, което е, ако длъжникът не изпълни задълженията си, кредиторът може да упражни правото си на продажба на обезпечението да се възстанови загубите си. От една страна, това дава възможност да се получи ипотека жилища, но, от друга страна, трябва да се разбира, че в случай на покупка на апартамент по такъв начин, че трябва да остане разтворител за дълго време. В днешните реалности е трудно да се запази платежоспособността поради много причини: загуба на работа, намаляване на заплатите или здравословни проблеми. Въпреки това за банката не е важно по каква причина длъжникът да не може да извърши необходимото плащане. Как да стана, ако се случи някакъв случай на непреодолима сила и няма начин да платите вноските в същия ред? Тук такава услуга като преструктуриране на ипотеките идва за спасяване.

Какво е това?

В момента на практика преструктуриране на заемите все още не е получил правилното разпространение. Работата е, че такъв изход е от полза единствено за кредитополучателя, но в полза на банката е само, че длъжникът ще плати, но не както преди. Преструктурирането е промяна условията на кредитиране, след което кредитополучателят получава по-благоприятни условия за плащане на средства. Тази процедура не намалява размера на плащането в дългосрочен план и със сигурност не премахва дълга от кредитополучателя, той е длъжен да изплати заема още повече, но при по-благоприятни условия.

Промените след преструктурирането могат да бъдат различни, например можете да промените реда на изплащане на дълга или сумата на месечното плащане. Понякога банките предоставят възможност на платеца да изплати само лихва за използване на парични средства на финансова институция, плащанията по главния дълг в този случай се отлагат за няколко месеца.

Какво трябва да се направи, за да се постигне преструктуриране?

Преструктурирането на проблемна ипотека не е лесна задача. Но ако полагате достатъчно усилия, внимание и време, можете да подобрите условията за плащане на задълженията си към банката.

Условия за преструктуриране на ипотеката

Преди всичко трябва да докажете на кредитната и финансова организация, чиито услуги сте използвали, че наистина имате нужда от нея. За да направите това, трябва да съберете пакет документи, които ще потвърдят трудното Ви финансово състояние. Най-добре е да не отлагате молба за помощ, в противен случай, ако става дума за забавяне, това ще има отрицателно въздействие върху решението на банката да преструктурира вашата ипотека. Ако вашите взаимоотношения с финансова институция са се развили доста по-рано, а вашите документи го удовлетворяват, тогава можете да разчитате на по-благоприятни условия за плащане. Но има случаи, когато банката не отговаря на клиента, в който случай има още една възможност - да потърсите друга кредитна и финансова институция, която се съгласява да рефинансира вашия заем.

Документи, които трябва да бъдат събрани

Нека разгледаме стандартен пакет документи, който всяка банка иска да преструктурира. Така че той включва:

• Оригинално или копие от книга за трудова книга, сертифицирани от работодателя.

• Информация за дохода от последната работа за последната година.

• Ако има допълнителни приходи, трябва да предоставите информация за тях.

• Въпросник за предоставяне на преструктуриране.

• Паспортът.

• Документи за наличието на просрочени задължения по други кредити, както и документи, потвърждаващи вече изпълнените задължения.

• Споразумението за заем, сключен между кредитополучателя и финансовата институция, предоставила ипотеката.

• Копие от ипотека, което е заверено от организацията, която е издала ипотеката.

Ако има такива, трябва да предоставите следните документи:

• Копие от брачното свидетелство.

• Документи за полученото образование.

• Потвърждавайки лошото здраве, ако се наложи преструктуриране по тази причина.

• 
  
  
  

  Военен билет или сертификат за начисляване.

• Документи, потвърждаващи собствеността върху недвижимо или движимо имущество.

Ако използвате услугите на агенция за недвижими имоти, ще трябва да съберете документи за тях:

• Документи, които установяват собственост върху имот.

• съгласие застраховка заглавие недвижими имоти.

• Документи, съучастници, ако има такива.

Форми на преструктуриране

Преструктурирането може да се извърши по различни начини:

• осигуряване кредитни празници - в този период клиентът получава правото да не изплаща заеми, а да плаща само лихви. Срокът, за който се предоставя такова право, е няколко месеца, определени поотделно. Последствията от използването на този метод на рефинансиране са удължаването на срока за погасяване.

• Преструктурирането на ипотеката чрез рефинансиране е един от най-добрите начини за клиент. Когато го използвате, длъжникът взема заем от друга банка за размера на дълга в първия и връща ипотеката с тези пари. Ползата се крие във факта, че най-често условията на втората банка са по-добри, отколкото при плащане по обичайния начин, като по този начин платецът печели добра сума.

• Увеличаване на срока на кредита - по този начин преструктурирането на ипотечния кредит е за удължаване на срока за погасяване на средствата, в резултат на което се намалява месечната сума на плащането.

• Изплащане преди изтичането на мандата - всичко е просто тук, длъжникът връща само средствата, които е взел, без лихва за използване на парите на други хора, за да спестите много.

• Анулиране на санкции и глоби в случай на забавени плащания. Такова преструктуриране на ипотеките е възможно само ако клиентът е навреме да кандидатства за банката и да предостави изчерпателни доказателства за появата на трудно финансово положение.

• Промяна във валутата на кредита - тази възможност се предоставя от някои банки, в случай че е имало скок в обменния курс.

• Има и държавно преструктуриране на ипотеката. С прости думи, това е държавна помощ за погасяване на заем. Законът за преструктуриране на ипотеките показва, че той може да помогне на платците да изплатят заема от 25-70%. Всичко зависи от размера на оставащия дълг.

"Home Credit Bank"

В тази финансова институция има специална услуга - кредитна рехабилитация, можете да я използвате, дори ако вече сте закъснели с плащания. За да кандидатствате за преструктуриране, всеки може да бъде рехабилитиран директно на уебсайта на банката. В заявлението, освен личните данни, се посочва и причината за подаване на молба, поради която не е възможно да се плащат месечните плащания в пълен размер при старите условия. Тук е посочена опцията за преструктуриране.

спестовна каса

Тази банка предлага 2 опции, които могат да бъдат използвани от всеки клиент, който е изпаднал в затруднено финансово положение: промяна на условията за отпускане на заеми и кредити. Процедурата се изпълнява само при предоставяне на доказателства за неспокойствие.

VTB

Преструктурирането на ипотека във VTB също е възможно. Банката предоставя такава услуга, но всички условия се обсъждат в личното присъствие на длъжника и за всеки отделен случай. За да се осигури услугата, е необходимо да се подаде заявление до банковия клон с изявление относно преструктурирането на ипотечния кредит.

OTP Bank

Услугата е валидна не само за ипотеки, но и за автомобилни заеми и парични заеми. Тук, както и в спестовната банка, е възможно да се преструктурира чрез увеличаване на срока за плащане или отсрочване на плащанията. Трябва да кандидатствате за обезщетения в същата банка, в която сте извадили заем.

Не забравяйте, че не всички институции посочват преструктурирането като официална услуга, но все още е възможно. Във всеки случай, ако имате затруднения с плащанията, свържете се с банката, която ви обслужва, когато кандидатствате за заем. Като правило всички те са лоялни към своите клиенти, така че винаги имате възможност в случай на трудности да получите помощ. Трябва да предоставите изчерпателна информация за възникналия проблем и да се опитате да съберете цялата документация за предоставяне на преструктуриране.