Ипотека ("Райфайзенбанк"): рецензии, условия, лихва, погасяване, рефинансиране

С развитието на социалната и икономическата сфера нараства нуждата на населението от кредити. Предоставянето на заеми във финансови институции прави възможно печелившата покупка, намирането на необходимата сума в подходящото време или закупуването на имот с ипотека. Много изгодни оферти могат да бъдат намерени сред кредитни програми

Какво е ипотека?

Ипотечен означава залог на недвижим имот. Тя може да се използва за закупуване на жилище на кредит. Заемът е разрешен по един или няколко договора (кредит, ипотека). Те регулират статута на участниците (банката кредитор, длъжникът-кредитополучател) и условията за изплащане на дълга. Клиентът на банката е длъжен да изплати дълга по график на плащанията, като вземе предвид лихвата, ако има дълг. Някои организации изискват присъствието на ипотека в ипотечно споразумение, което ще осигури жилището им като обезпечение. Ипотеката трябва да бъде регистрирана в Единния държавен регистър на правата върху недвижимо имущество и транзакции с нея.

Как да изберем правилната ипотека?

Преди да избере ипотека, клиентът трябва да извърши задълбочен сравнителен анализ на предложенията на различни банки. Такъв заем винаги се издава за дълъг период, така че трябва да вземете под внимание всички важни нюанси:

• възможността за колебания на обменния курс в процеса на изплащане на дълга;
• наличие на допълнителни комисионни за обслужване на заем;
• размера на свързаните разходи (например оценка на пазарната стойност на ипотекирани жилища, застрахователни услуги, държавни такси).

Също така е много важно обективно да оцените платежоспособността си и възможностите за погасяване на кредита в случай на непредвидени трудности като загуба на работа или нужда от лечение. Необходимо е да имате точната сума на първоначалната вноска, адекватно да анализирате възможностите си за извършване на редовни плащания по кредита, да изберете най-изгодния и удобен начин за погасяване на кредита. Клиентът трябва самостоятелно да проучи споразумението за ипотека преди подписване и ясно да разбере за себе си пълната стойност на заема, размера на общия надплатена сума. Ако има съмнение, трябва да се свържете с адвокат за съвет. Но в повечето случаи най-добрият вариант за всички категории клиенти е ипотека (Райфайзенбанк). Обратната информация за работата на организацията е предимно положителна.

Ипотека в Райфайзенбанк: условия за получаване

Райфайзенбанк предлага благоприятни условия за получаване на ипотека. Такъв заем ще разшири жизненото пространство, ще купи нови жилища с добър лихвен процент и без да обработва ненужни документи. За да се открие ипотечно споразумение с Райфайзенбанк, е необходимо да се подготви пакет документи и да се докаже тяхната платежоспособност.

Предимства на кредитната оферта

Райфайзенбанк разработи оптимални условия за регистрация на ипотеки. Клиентът може да избере най-изгодната опция за себе си, като се възползва от всички предимства на ипотечните програми от финансова институция:

1. Печеливша оферта от Райфайзенбанк АД - ипотечната ставка започва от 11%.
2. Минимален пакет документи и намалени ставки за специални категории клиенти.
3. Организиране на акции с партньори и предприемачи за формиране на най-изгодните цени за жилищно строителство.
4. Искането за ипотечно кредитиране се счита само за 2-5 дни.
5. Гаранцията не винаги е предпоставка.
6. При разглеждането на молба за ипотека, приходите на съпрузите се сумират.
7. Застрахователният договор може да включва само един раздел - по отношение на риска от повреда, загуба на недвижимия имот.
8. Допълнителни комисионни за предплащане на ипотека не. Тази практика "Райфайзенбанк" (Санкт Петербург). Ипотеката значително разширява възможностите на клиента.
9. Интернет банкиране за лесно плащане.

Освен това банката има специални оферти за клиенти на платежни услуги. За тази категория кредитополучатели списъкът на необходимите документи е съкратен (само паспорт и SNILS ще бъдат необходими). Но има и допълнителни изисквания: най-малко 3 месеца трудов стаж на последното работно място и общо минимум 1 година, липса на собствен бизнес, заплатите се прехвърлят като част от проекта за възнаграждения и се считат за единственият източник на доходи.

Пакет документи за регистрация на заем за недвижими имоти

Скоростта на предоставяне на ипотека зависи от спазването от страна на клиента на условията, подаването на пълен пакет документи. Като правило тя включва:

• формуляр за кандидатстване;
• лични документи (паспорт, застрахователно удостоверение за задължително пенсионно осигуряване, съгласие за обработка на лични данни, брак);
• информация за заетостта (трудов договор или споразумение от работното място, удостоверение на адвокат);
• документи за доходи - 2-NDFL, 3-NDFL, извлечение по сметката в банката с обяснение за назначаването на редовни плащания, удостоверение за доход в свободна форма, извлечение от EGRN;
• информация за предмета на обезпечението (Райфайзенбанк, Санкт Петербург). Ипотека предвижда този елемент не винаги.

Наборът от документи е стандартен, тяхното събиране не създава особени затруднения. Една от най-печелившите опции е ипотека (Райфайзенбанк). Отзивите на клиентите почти винаги са положителни.

Лихвен процент и изплащане на ипотека в Райфайзенбанк

Лихвен процент ипотечен процент зависи от избраната кредитна програма и нейните условия. Преди да направите окончателен избор, си струва внимателно да проучите точките му. В някои ситуации лихвеният процент и размерът на лихвите могат да се увеличат. Направете приблизително изчисление на заема може да бъде чрез специална онлайн услуга. Такова предложение прави програмата "Райфайзенбанк" - ипотека. Калкулаторът, с който можете да изчислите кредита, можете да намерите, като кликнете върху раздела "Лица - ипотека". Ако е необходимо, струва си да се използват услугите на партньорски компании за недвижими имоти. Можете да се запознаете с техния списък в раздела "Ипотечни - партньори".

Видове ипотечни програми от Райфайзенбанк

Финансовата институция предлага няколко типа ипотечни програми. Различни условия и лихвени проценти предлагат Райфайзенбанк. Ипотека за вторични жилища има по-благоприятни условия за клиентите. Всички налични програми са представени в таблицата:

Първата стъпка е молбата за ипотека. "Райфайзенбанк" дава възможност да я издаде, след като получи лична консултация онлайн или като се свърже с банковия клон. Важно е да запомните, че изпълнението на застрахователен договор е задължително при откриване на ипотека. Неговите условия са различни и зависят от вида на кредитната програма. Те могат да включват застраховка срещу риск от смърт на кредитополучателя, ипотекатор, трайна нетрудоспособност, риск от загуба, увреждане на имуществото или само част от застраховката за опасност от загуба, повреда.

Но в последния случай лихвеният процент ще се увеличи с 0,5-3,2% в зависимост от възрастта на клиента. Ако желаете, по време на срока на договора за заем, застрахователното дружество може да бъде заменено, но условията задължително трябва да отговарят на общите изисквания за застрахователни условия, които програмата на Райфайзенбанк - ипотека. Калкулаторът на уебсайта на организацията ще ви помогне да направите приблизителни изчисления.

Начини за изплащане на дълга

Редовността на плащанията по изплащане гарантира положителна динамика в изпълнението на задълженията на кредитополучателя към банката и свежда до минимум риска от натрупване на наказателни лихви. Ако е необходимо, клиентът може да промени, да коригира графика на плащанията, да постигне споразумение с администрацията на банката и да опрости плащането на ипотека. Има няколко начина за изплащане на дългове. Човек може да избере някой от най-удобните и печеливши за себе си:

• POS терминали, банкомати "Райфайзенбанк", банкомат "MDM Bank" с функция "Касови наличности";
• прехвърляне от карта на друга банка или безкасов трансфер от трета финансова институция;
• каса на Райфайзенбанк;
• терминали, банкомати на "Бинбанк" и "Московска кредитна банка";
• Киви терминали;
• парични преводи чрез платежната система "Златна корона";
• чрез Райфайзен Connect (RC).

Трябва да се помни, че различните начини за прехвърляне на средства по банкова сметка подлежат на различни комисионни. За да избегнете ненужните отпадъци, правете избор, струва си да разгледате не само комфорта на плащане, но и този нюанс. Ранното погасяване на ипотека "Райфайзенбанк" не налага комисионна, но тази възможност трябва да бъде предвидена в договора за заем.

Кредитополучателят е длъжен да подаде заявление в Информационния център на Банката с писмено заявление. Решението ще бъде взето или в деня на обжалването, или на следващия, при условие че е работник. Очевидно най-добрите условия за заем се предлагат от ипотеката (Райфайзенбанк). Отзивите на клиентите потвърждават това само.

Ако има затруднения с връщането на пари

Плащането на ипотека е много дълъг процес. Клиентът трябва да изпълни задълженията си и своевременно да преведе плащанията според индивидуалния график. Ако имате затруднения с навременното погасяване на заема, не е нужно да натрупвате просрочени задължения и да усложнявате положението. Ако е необходимо, можете да установите условията за получаване на разсрочено плащане, ако ипотечната политика на банката за конкретна програма предвижда това.

След като напише съответното приложение, клиентът ще може да получи време, за да уреди въпросите си или да потърси необходимата сума. Можете също да се опитате да се споразумеете за промяна на индивидуалния график на плащанията или, респективно, да рефинансирате ипотечен кредит.

Характеристики на рефинансиращите заеми

Ако е необходимо, клиентът може да рефинансират ипотечните си в друга банка или да използвате кредитни продукти на "Райфайзенбанк" - рефинансиране чуждестранна валута ипотека, рефинансира заеми на други банки. След прилагането ще трябва да изготви индивидуално пакет от документи, включително и по отношение на обезпечението. В момента банката няма програма за рефинансиране на съществуващи заеми.

Ипотека (Райфайзенбанк): клиентски отзиви

Повечето клиенти са доволни от нивото на обслужване и условията на ипотечните програми от тази финансова институция. Но някои не ми харесва работата на отделните служители кол-център в определени ситуации трябва да чака дълго списък на документите, след като онлайн приложение. Много от тях са отбележи, че програмата за ипотека преди няколко години предлагат значително по-високи лихвени проценти, както и сега, когато те са паднали, да рефинансират стари ипотеки в рамките на новите, по-благоприятни лихвени проценти, не е възможно.

Райфайзенбанк предлага няколко ипотечни програми с различни условия и специални оферти. Клиентът, избирайки най-печелившия за себе си, може да напусне онлайн приложение без да посещава банката и едва след това да подготви пакет документи. Ако няма трудности, ипотеката ще бъде одобрена за 2-5 дни. Бързо изчисляване на ипотека ("Райфайзенбанк") ще помогне на специална онлайн услуга.