Ипотеки с държавна подкрепа: условия за получаване

Всеки, който мисли за закупуване на дом за ипотека, сортирайки много възможности и програми. И често спира на ипотека с държавна подкрепа. В какви плюсове и минуси, както и условията за получаване и плащане, ще разгледаме по-долу.

Какво е ипотека?

Придобиването на собствен ъгъл е задачата на всяко второ семейство в Русия. През съветските години беше смятано за норма да живееш с родителите, но тогава манталитетът беше различен. Към днешна дата младите хора се стремят към независимост и автономен живот. Проблемът е, че такива добри стремежи не винаги завършват безопасно. И всичко, защото за закупуване на недвижими имоти имате нужда от спестявания.

Как да се намирате в ситуация, в която няма достатъчно налични пари, но искате да живеете във вашия апартамент или къща? Тук е време да си спомним ипотека с държавна подкрепа. Такова кредитиране ви позволява да придобиете квадратни метра сега и да плащате за тях за известно време. И всичко би било наред, много хора имат къде да живеят само благодарение на ипотека, но все още не до края.

Същността на отпускането на заеми

Каква е солта на ипотека с държавна подкрепа и защо страната носи такива разходи? Всичко е доста просто и обяснението ще отнеме няколко неща:

• Благодарение на държавната подкрепа, секторът на недвижимите имоти се изправя на крака, разработчиците изглеждат надеждни и изграждат доброволно.
• Качеството на жилищата нараства, съответно, периода на експлоатация и безопасността.
• С идването на ипотека с държавна подкрепа хората започнаха да правят повече заеми за жилища, което ни връща към първата точка.
• Животът на тези категории от населението се подобрява, тъй като те няма да могат да решават проблема с жилищното настаняване самостоятелно (инвалиди, големи семейства, непълни семейства).

Причините за популярността на ипотечните програми с държавна подкрепа

И популярността се дължи на следните причини:

1. Един от най-важните - лихвените проценти са по-ниски, отколкото за ипотека без подкрепа. Въпреки че два или три процента и изглеждат незначителни, те ще ви спестят семейния бюджет.
2. Гаранция за надеждна сделка. За тази програма са избрани банки с добра репутация и богат опит в издаването на ипотечни заеми, които гарантират, че отговарят на всички условия.
3. Придобиването на жилища е възможно само чрез тези разработчици, които са пряко включени в държавната програма. Това е много успешно, тъй като не е необходимо да се проверява продавачът за честност, това отдавна е направено от държавата.
4. Такива заеми по-често се одобряват от банките. И всичко това поради факта, че държавата разделя разходите и сякаш е поверена на този, който се нуждае от ипотечен заем.
5. Не е нужно да давате парите си за това, което не е посочено в сключения договор. Ако държавата е партньор на банката, тогава всички условия на договора са прости, разбираеми и нямат второ дъно.

Всички тези причини наистина потвърждават верността на избора на такива програми. Ако им дадете предпочитание, то жилището ви е гарантирано възможно най-скоро.

От какво се нуждаете от кредитополучателя?

Ипотечната програма с държавна подкрепа няма да одобри първия брояч. За одобрение кредитополучателят трябва да отговаря на всички искания на банката.

Първото нещо, което трябва да се спазва, е възрастовата граница от 18-21 години и 65 години по време на затварянето на заема (възможна цифра е 75 години). Заемополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация. Непрекъснатият опит от поне шест месеца е предпоставка за участие в ипотечната програма с държавна подкрепа.

Този вид заем е одобрен само ако доходът на физическо лице, желаещо да получи ипотека, ви позволява да плащате не само месечна вноска, но и жизненоважни нужди. Много често банките правят ипотечни заеми не за едно лице, а за няколко. След това максималната сума на вноската на месец се изчислява, като се вземат предвид приходите на всички лица, участващи в заема. Важно е максималното плащане никога да не надхвърля четиридесет и пет процента от приходите, независимо от общата сума. Съпругата и съпругът също са съ-кредитополучатели.

Към днешна дата не повече от дузина банки предоставят ипотечни заеми с държавна подкрепа.

Недостатъци на ипотечното кредитиране

Изглежда, че лихвеният процент е малък и надежден начин да се получи жилище, но недостатъците все още съществуват.

Не са толкова много банки, които си сътрудничат с държавата. А изборът на подходящ заемодател, например в малките градове, е много труден.

С лихвения процент също не е толкова просто. Тези 11% започват да функционират само от момента на прехвърляне на имота в имота. За периода на изграждане се повишава лихвеният процент.

Задължителната авансова вноска, която трябва да бъде поне двадесет процента от сумата на ипотеката, не може да бъде намерена, събрана, заета и т.н., далеч не от всички сегменти на обществото.

Банките имат одобрен списък с програмисти. При закупуване на имот от тях, кредитополучателят може да очаква намален лихвен процент по ипотечен кредит. Ако дадено лице е избрало апартамент от предприемач, който не е в този списък, тогава не трябва да бъде изненада, че лихвеният процент по ипотечния заем ще бъде по-висок. Всичко, тъй като кредитополучателят не е подходящ за участие в ипотечната програма с държавна подкрепа 2018.

Независимо от перспективата на тези програми, но броят на резервите е впечатляващ. Например, да се вземе предвид участието в програми, които се използват само в нови сгради и се продават директно само в една ръка.

На кого се разпространяват?

Не всеки човек може да разчита на облекчаването на държавата при изплащането на ипотека. На първо място, този вид помощ се предоставя на следните социални слоеве:

• лицата, работещи в бюджетни организации, като медицински институции, военни звена, образователни институции;
• тези, които не разполагат с достатъчно квадратни метри за живеене (по-малко от дванадесет квадратни метра);
• хората, които чакат на ред, за да помогнат за подобряване на жилищната ситуация;
• семейства с майчин капитал (те са подходяща семейна ипотека с държавна подкрепа).

Какво трябва да направи кредиторът?

Никой няма да получи ипотечен кредит, докато не изпълни следните изисквания на банката:

1. Застраховка (без гаранция) живот, закупени недвижими имоти и евентуално увреждане. Разбира се, общата сума на плащанията се увеличава, но без застраховка, никоя банка не би искала да поеме този риск. Единствената добра новина е, че разходите за застраховка се разделят точно като ипотечните плащания. Но застраховката не е предпоставка за служителите в публичния сектор.
2. При липса на първоначална вноска и съучастници е допустимо да се сключи договор за залог на съществуващия имот.
3. Докато ипотечният заем не е платен, не можете да извършвате никакви сделки с жилище. Тоест, собственикът не може да го продаде, да го размени, да го отдава под наем. Ако банката е установила такива нарушения, тя има право да поиска пълно погасяване на заема преди изтичането на срока му.
4. Ако месечните плащания се игнорират и кредитополучателят от добросъвестното лице се превърне в злонамерен нарушител, тогава банката може да продаде недвижими имоти на търг. В тази ситуация, кредитополучателят е лишен от жилища и дълг по ипотечен заем, а банката компенсира загубите си от препродажбата на апартамента. В такава ситуация, рефинансирането на ипотеката с държавна подкрепа ще дойде на помощ.
5. Лице, което желае да издаде ипотечен заем, трябва да работи най-малко пет години. И по време на кандидатстване за ипотека старшинството на кредитополучателя на едно място не трябва да бъде по-малко от шест месеца.
6. Такива програми като семейна ипотека с държавна подкрепа и други, не ви позволяват да купувате жилища на вторичния пазар. Това се дължи на факта, че в този случай развитието не се стимулира и държавата не иска да губи парите си за неоправдани привилегии на собствениците на жилища.
7. Важно условие за държавна подкрепа за ипотека е, че само един гражданин на Русия може да го претендира.

Ипотечни условия

Държавната подкрепа за семейства с ипотеки е обект на определени условия, като например:

• процентът не е повече от дванадесет;
• най-малкият срок на ипотечния заем е 5 години, най-големият е 30 години;
• в регионите сумата е ограничена до три милиона рубли, а в Московския регион - 8 милиона;
• Покупка на жилище е възможно само с партньори по програмата;
• банките, които сътрудничат при такива условия с държавата, не вземат комисионни за съпровождане, обслужване и подписване на ипотечно споразумение;
• ако има недостиг на средства, двама съзастрахователи могат да кандидатстват за заема;
• възрастовата граница е ограничена до 21 години и 65 години за мъжете и 50 за жените;
• е необходимо първоначално плащане от най-малко двадесет процента от цената на недвижимия имот.

Всичко това работи само ако кредитополучателят може да разчита само на участие в една ипотечна програма 6 с държавна подкрепа 2018. Какво трябва да се направи за тези, които могат да кандидатстват за няколко държавни програми? Няма начин. Ако едно лице е държавен служител и едновременно има майчинство, тогава ще има някаква ипотечна програма, която да избереш.

Как да кандидатствате?

Решението за ипотечния кредит ли е взето? Остава да научим, че това изисква:

• Първо, имате нужда от паспорт на гражданин на Руската федерация.
• Документ за потвърждаване на приходите за последните шест месеца.
• Идентификационен номер на данъкоплатеца (TIN).
• За мъжете е необходим военен билет.
• Документи за желания имот (отнемайте ги от непосредствения собственик, те включват технически паспорт, сертификат за собственост, кадастрален паспорт).
• Свидетелство за брак (в случай на придобиване на недвижим имот от един от съпрузите).
• Друг документ, доказващ самоличността (шофьорска книжка, паспорт или SNILS).
• Документ, потвърждаващ, че в момента дадено лице има сума за първоначалното плащане.

Важно е да разберете до каква степен това е индикативен списък на това, което може да се изисква. Във всяка банка изискванията се различават. Консултантът ще ви помогне да разберете всички тънкости и изисквания.

Ипотеки: инструкции стъпка по стъпка

1. Първо изберете подходящата собственост. Оформлението, площта, инфраструктурата и много други неща, които ще трябва да бъдат предвидени. За да не загубите с партньорите-разработчици, трябва да се свържете с агенция, специализирана в ипотечното кредитиране. Като правило те имат списък с програмисти, които са включени в програмата.
2. Изберете кредитна банка. В същата ипотечна агенция можете да научите повече за всички програми и да обмислите възможни банки. При избора, е необходимо да се обърне внимание на лихвените проценти, срока на заема, месечното плащане, авансовото плащане.
3. Съберете необходимите документи за банката.
4. Изгответе ипотечно споразумение. Тази стъпка изисква да се подпишат много ценни книжа, които се държат до пълното изплащане на дълга.
5. Застраховане на закупеното имущество. За това не е нужно да правите допълнителни жестове, защото тази операция се извършва точно в банката. Той вече е сключил договор със застрахователна компания и парите се приспадат директно там. Но никой не ви забранява да изберете друга застрахователна компания, ако искате. Ако дружеството е избрано от кредитополучателя, тогава застрахователният договор трябва да бъде представен на банката.
6. Прехвърлете пари на програмисти. Средствата след одобряването на заема могат да се прехвърлят по различни методи, кредитирани по дебитна сметка, която не е открита в тази банка, за ипотечен депозит, намиращ се в тази банка, сметката за изчисляване на продавача.
7. Регистрирайте транзакцията в камерата за регистрация. Документ, удостоверяващ собствеността върху недвижим имот, се издава на ръка. Оригиналът на този документ е даден на банката, а за тях те оставят нотариално заверено копие. Такива застраховки защитават банката от измамни кредитополучатели.

Видове правителствени програми

Държавата поддържа няколко вида ипотечни програми и в различни банки.

• Ипотека с държавна подкрепа от "VTB 24"

Всички основни параметри нямат особени разлики от други банки, които предоставят такива ипотечни програми. Максималната одобрена сума беше осем милиона рубли. Годишният лихвен процент не се е променил и е бил 11.4%. Максималният срок на кредита е бил тридесет години и бе позволено да закрие ипотеката по-рано.

• Ипотека с държавна подкрепа от Sberbank

Това беше първата банка, която си сътрудничи с държавата. Лихвеният процент не надвишава 11.4%. Минималното авансово плащане е двадесет процента. Ипотечните кредити са издадени за период от една година до тридесет години. Програмите с държавна подкрепа съществуват до 2016 г. и след този период не бяха удължени.

• Ипотека с държавна подкрепа от "Rosselkhozbank"

Лихвата в тази банка е 11.3% за 30 години. Минималният размер на кредита е 100 000 рубли, максималният заем варира от три до осем милиона (в зависимост от региона). Комисионните не се предоставят, застраховката е задължителна. Броят на съпритежателите е ограничен до три, включително съпруг / съпруга. Ако заявлението е одобрено, то може да бъде използвано в рамките на три месеца.

• Ипотеки с държавна подкрепа от "Газпромбанк"

Лихвеният процент е от 11.4% до 12%. В тази банка процентът се влияе от наличието на застраховка, размера на авансовото плащане и периода на погасяване. Когато се прави повече от половината от сумата от цената на недвижимите имоти, лихвеният процент може да бъде намален на 10,9%. В семействата, където се роди второто дете, се разчита и на ипотека с държавна подкрепа.