Как да кандидатствате за ипотека без авансово плащане?

Ипотечните кредити са заслужено популярни сред много граждани. Те ви позволяват да закупите собствен имот, без наличието на достатъчно средства за тези цели. Ипотечните кредити се предоставят от много големи банки, а стандартното изискване е наличието на средства в размер от 10 до 20% от стойността на избрания имот. Те се използват като авансово плащане за регистрация на ипотеки. Потвърдете съществуването на оптималното финансово състояние на заемополучателя. Но често има въпрос за това как да се издава ипотека без първоначална инвестиция. Това е възможно при използване на различни методи.

Концепцията за авансово плащане

Тя се представя от част от стойността на избрания за покупка имот. Трябва да се плащат от гражданите, които планират да закупят апартамент или къща за сметка на заемните средства. Доказва потвърждение за наличността на пари от потенциален кредитополучател.

Почти всички банки изискват от гражданите да получат такава сума, тъй като ако тя отсъства, може да бъде получен отказ за кредитиране. Размерът на първоначалната вноска зависи от политиката на самата банкова институция, но тя е стандартизирана в диапазона от 10 до 25% от стойността на жилищата. Колкото по-голяма е тази сума, толкова по-благоприятни условия предлага банката.

Плюсове и минуси на ипотека без авансово плащане

Да се ​​издаде такъв заем за закупуване на жилища може дори и без тяхната инвестиция. За да направите това, трябва да използвате специални оферти на банки или преференциални държавни програми. Издаването на ипотека без авансово плащане е доста трудно, но процесът има много предимства:

• Той не изисква от гражданите да спестят средства за закупуване на жилища;
• могат да бъдат изпратени налични средства за ремонт на закупени недвижими имоти.

Но недостатъците на такова решение са много по-големи. Факт е, че възможността за издаване на такава ипотека се предлага от ограничен брой банки. Прилага се висок лихвен процент. Издаването на такъв заем е трудно, тъй като ще трябва да подготви много документи, които потвърждават доброто финансово състояние на потенциалния кредитополучател.

По какви начини се прави?

Ако гражданите нямат средства, които биха могли да бъдат използвани за закупуване на жилище и заем, той ще трябва да използва различни методи, за да получи заем без инвестициите си. Как да кандидатствате за ипотека без такса? За тази цел могат да се използват различни опции:

• използване на собствена собственост като обезпечение;
• регистрация на стандартен потребителски заем;
• вземане на необходимия размер на дълг от роднини или познати;
• използване на заложни услуги;
• използване на matkapitala;
• използване на вноски от строителя;
• регистрация на различни преференциални програми, предназначени за опростено ипотечно кредитиране;
• прилагане на акции, притежавани от банки;
• регистрация на заем в институции, предлагащи възможност за закупуване на жилище без собствени средства.

Всяка версия има свои собствени нюанси и характеристики, които трябва да бъдат внимателно разбрани.

Използване на имота Ви като обезпечение

Ако потенциалният кредитополучател няма пари, които биха могли да бъдат използвани като авансово плащане, тогава ако има жилищен обект върху него, той може да бъде прехвърлен срещу банка. При тези условия налагането на тежестта се налага върху закупения имот и върху апартамента, който вече е собственост на заемополучателя.

Такива условия могат да допринесат за получаване на одобрение от банката. Как да кандидатствате за ипотека без авансово плащане? За тази цел, съществуващият недвижим имот и кредитополучателят трябва да бъдат привлечени от банката:

• гражданинът трябва да бъде официално нает и да получава добър доход;
• кредитната му история трябва да е перфектна;
• предложеният недвижим имот трябва да бъде регистриран в едноличния собственик;
• Желателно е бремето да не се налага върху един жилищен обект, притежаван от гражданин;
• По принцип се изисква и гаранция от трети страни.

И на двете недвижими имоти се налага затруднение, регистрирано в Rosreestr. Дори при тези условия ще бъде определен висок лихвен процент, така че надплащанията ще бъдат значителни.

Даване на заем в заложна къща

Ако гражданинът има регистриран недвижим имот, той може да бъде използван за получаване на заем от заложна къща. При тези условия се издават два кредита за едно лице, което значително увеличава кредитния товар. Как да кандидатствате за ипотека по този начин? За тази цел се вземат под внимание нюансите:

• съществуващият недвижим имот е обременен със заложна къща, а закупеният обект е представляван от залог на банката;
• заложните къщи предлагат значителни суми, които зависят от очакваната цена на апартамента, който се прехвърля;
• ще трябва да се подготви за значителни плащания.

Дори ако потенциалният кредитополучател ще има значителна сума пари, изпратена до банката под формата на авансово плащане, той все още е изправен пред множество тежки условия.

Създаване на потребителски кредит

Много банки изискват на кредитополучателя малка сума под формата на първата инвестиция, която е само 10% от стойността на недвижимите имоти. При тези условия тази сума може да бъде получена при издаване на потребителски кредит. Но се вземат предвид нюансите:

• банките, които правят ипотека, внимателно проверяват кредитополучателя, така че ако установят, че има неизплатен заем, тогава ипотеката може да бъде отказана;
• заемополучателят ще трябва да изплати два кредита наведнъж, така че месечните плащания ще бъдат високи;
• В допълнение, ние трябва да вземем предвид разходите за закупуване на застраховка за апартамента.

Издаването на потребителски кредити и ипотеки трябва да бъде в различни банки.

Използване на матерната луга

Ако гражданите, които желаят да получат ипотечен кредит, вече имат издаден сертификат за "matkapital", те могат да кандидатстват за ипотека в банката, като използват тази полза. Средствата от държавата могат да се използват като авансово плащане. Но това взема предвид нюансите:

• на ипотека състояние позволява да се използва matkapitalom веднага след раждането на дете, така че не отнеме три години да чакат;
• размерът на matkapital надхвърля 450 000 рубли, така че е достатъчно да се покрие първоначалната вноска;
• за използването на сертификата се изисква избраният апартамент да отговаря на изискванията на ПФ, следователно той трябва да бъде с високо качество, в съответствие с нормите, с всички инженерни комуникации и инфраструктура, разработени;
• недвижимите имоти се издават не само на кредитополучателите, но и на техните деца;
• повечето големи банки работят с matkapitalom, така че няма да има трудности с това къде да кандидатствате за ипотека.

Подобно решение се счита за оптимално за всеки кредитополучател.

Получаване на вноска или заем от разработчика

Ако възнамерявате да закупите апартамент в нова сграда, можете да използвате уникалните оферти на програмисти. Те са склонни да продават недвижими имоти колкото е възможно по-бързо, така че често предлагат свои собствени вноски или заеми. Често при тези условия не се изисква да се плаща лихва.

Използване на държавни програми

Държавата редовно предлага разнообразие от програми, които ви позволяват да направите изгоден заем за покупка на жилище. Как да кандидатствате за ипотека при преференциални условия? За тази цел кредитополучателите трябва да отговарят на различни изисквания. Обикновено без първоначално плащане банките могат да предоставят средства за закупуване на жилища чрез програми:

• подкрепа на кредитополучателите;
• кредитиране на военнослужещи;
• участие в програмата за рефинансиране.

Най-препоръчително е да се постави ипотека в Сбербанк въз основа на преференциални условия, тъй като тази институция винаги си сътрудничи с държавата.

Заемане на средства

Ако роднините или приятелите ви имат безплатна сума, можете да ги поискате за заем. Предварително е необходимо да се договорят условията за връщане и да се състави разписка.

Обжалване пред банки, предлагащи ипотека без такса

Има няколко банки, които предлагат уникални програми. На тях е възможно да се издаде ипотека за жилище, без да се налага да се осигуряват собствени средства под формата на първоначална инвестиция. Тези банки включват:

• Сбербанк предлага програмата без първоначално плащане само в рамките на рефинансиране, като по тази програма се установява ставка от 10,9%.
• "Бинбанк" осигурява ипотека, обезпечена с жилище, със ставка от 10,5% за до 20 милиона рубли и до 30 години.
• Interprogressbank издава заеми по програмата "Лъки", която не изисква първоначално плащане, но процентът е равен на 18%, а максималният е 3 милиона рубли за период до 5 години.
• "Банката на Съюза" издава ипотечни кредити в размер на 11,5% за максимум 25 години.

Освен това не е необичайно големите банки да предприемат различни действия, които могат да включват дори липсата на необходимост да се инвестират парите им в закупуването на жилища. Ето защо се препоръчва редовно да проследявате различни оферти и програми.

Процес на ипотечен заем

Ако се намерят средства за първоначалната инвестиция или се използват различни методи, важно е да разберете как да подредите ипотека за апартамент. Процесът се осъществява на няколко етапа:

• се избира банка, предлагаща оптимална програма за ипотечно кредитиране;
• се образува заявление;
• подготвените документи, потвърждаващи, че кредитополучателят е в съответствие с условията на избраните институции, и тук като стандарт, включват: паспорт, удостоверение за 2-PIT с основно място на дейност, други документи, потвърждаващи паричните постъпления към семейство, свидетелство за брак, акт за раждане или дете паспорт, екстракт от домашните книги, банковите извлечения и банката, ако е необходимо, могат да изискват друга документация;
• решението се взема от банката;
• ако това е положително, гражданите ще знаят каква максимална сума може да им бъде дадена в ипотечния заем;
• въз основа на наличните лимити се търси оптимален недвижим имот за придобиване, който трябва да отговаря на изискванията на избраната банка;
• продавачът на избрания обект взети необходимите документи за недвижими имоти, което включва: извлечение от USRRE, технически план и паспорт, извлечение от регистъра на къща, удостоверение от личния профил, копия от паспортите на всички собственици, сертификат, съдържащ информация за всички регистрирани лица;
• документацията се изпраща на банката, след което служителите на институцията извършват проверка на недвижимия имот и продавача, за да се осигури правната чистота на сделката;
• ако няма проблеми, тогава кредитополучателят плаща първоначалната такса, ако се изисква от избраната програма, а също и макапиталът може да бъде използван;
• парите за недвижими имоти се прехвърлят на продавача чрез банкова клетка или чрез безкасово прехвърляне на средства;
• апартамент е регистриран в Rosreestr с задължително фиксиране на тежестта, тъй като закупеният апартамент със сигурност е прехвърлен като депозит в банката;
• е закупена застраховка за недвижими имоти, и много банки изискват от кредитополучателите да застраховат живота и здравето си.

Ако разберете как да направите ипотека в Сбербанк или друга банкова институция, процесът няма да изглежда твърде сложен. В този случай кредитополучателят може да няма собствени средства, които биха могли да се използват като първоначална инвестиция. Важно е само да изберете най-добрия недвижим имот. Ако все пак се наложи да закупите апартамент в нова сграда, първоначално той е DDU със строителя, и след въвеждането в експлоатация на недвижими имоти е регистрирана собственост на обекта.

заключение

По този начин има много начини как да издавате ипотека без да използвате собствени средства. За да направите това, можете да се възползвате от преференциални правителствени програми matkapitalom или дори да се прилага по отношение на банките, предлагащи кредити вариант, който не се нуждае от инвестиране на пари от кредитополучателя. В последния случай ще трябва да се изправите пред високи лихвени проценти и надплатени суми.

Дори при отсъствие на средства можете да станете собственик на собствената си собственост. Преди края на заема, банката ще бъде обременена с него.