Кредит за голямо семейство - характеристики, условия и лихвени проценти

С появата на детето в семейството, всеки родител е изправен пред вековния въпрос: къде да живеем сега. Разбира се, за едно голямо семейство се изисква много повече пространство. Но откъде мога да получа пари за закупуване на нов апартамент? За днес е възможно да се издаде ипотека и да се получат жилища на вноски в почти всяка кредитна институция. Въпреки това, дори тези условия не позволяват на много руски граждани да направят първоначално плащане веднъж. Това не означава, че човек трябва да се отчайва, тъй като днес има специални условия, които могат да позволят на семействата да получат голямо жилище при най-нисък лихвен процент. Преференциалните заеми за големи семейства ще ви позволят да получите пари бързо и на най-ниската цена.

Какви ползи съществуват?

Едно семейство се счита за голямо дете, в което се отглеждат не по-малко от три деца, които не са достигнали пълнолетие. Такива граждани могат да претендират за определени облаги от държавата, включително бонус програми за жилищно настаняване. Например днес има ипотека, която включва държавна подкрепа. Има обаче и други програми на федерално и регионално ниво.

През 2005 г. бе разработена програмата "Достъпни жилища". Ако семейството в този момент имаше време да стои в ред, тогава днес една трета от цената на един апартамент може да бъде възстановена за сметка на държавата. Ако от 2005 г. насам в семейството се появи друго дете, размерът на бюджетните средства ще се увеличи с още 18%. Съответно, за такива заеми и не трябва да има допълнителни комисионни, а лихвеният процент няма да нараства ежегодно. Следва също така да се има предвид, че преференциалната програма предполага използването на майчин капитал като първоначална вноска или за изплащане на определен размер кредитиране.

Също така има многобройни ипотечни програми и заеми за големи семейства за строителство, които осигуряват вноски до 30 години. Въпреки това при условията на такова кредитиране лихвеният процент ще бъде много по-висок и първоначалната вноска също ще трябва да бъде платена при обработката на документите.

В някои ситуации можете частично да изплатите заема, като получите субсидия от местния бюджет. Понякога размерът на субсидията може да достигне до 100%. Това обаче е възможно само ако семейството получи статут на "Необходимост от подобряване на жизнено пространство". Има и огромен брой банки, където можете да кандидатствате за заем на големи семейства за автомобил с намалени ставки.

Освен това мнозина днес са все още на чакащия списък, за да получат собствен дом от държавата. В този случай трябва да кандидатствате за местните власти, за да получите до 50% от средната цена на апартамент, който е нает.

Ако един от съпрузите е във военна служба, струва си да се разгледа проектирането на военна ипотека.

Какви документи трябва да се подготвят?

За да получат преференциални заеми за големи семейства за жилища, на първо място съпрузите трябва да потвърдят текущото си състояние. След тях е необходимо да се подготвят документи, които да съответстват на факта, че наистина се нуждаят от по-добри жилищни условия. За да направите това, трябва да се обърнете към местната власт и да получите хартия, която ще определи определени параметри на апартамента. Съответно, ако едно лице има твърде малко квадратни метри, тогава такова семейство може да претендира за субсидии. Техническото състояние на апартамента също е взето под внимание.

Трябва обаче да се има предвид, че двойка и деца трябва да бъдат регистрирани в региона, в който искат да получат заем. Преди да вземете заем, голямо семейство трябва да подготви копия на всички документи, оригинални сертификати за раждане за деца, както и регистрация на брака. Освен това е необходимо да се погрижите за документи, които да потвърдят наличния доход в семейството. Ако планирате да използвате своя майчин капитал, трябва да донесете оригинални документи и да ги направите фотокопие.

Какви са условията за семейството да се срещне, за да получи преференциална ипотека

За да получите ипотека за закупуване на апартамент, трябва да спазвате определени условия.

На първо място, съпрузите трябва да осигурят застраховка за жилището и живота си. Също така, в зависимост от избраната програма, може да се наложи да платите първоначална вноска в размер от 10 до 30% от общата стойност на избрания апартамент. В някои банкови институции при регистрация на заем за голямо семейство е разрешено залог под формата на собствено жилище.

Също така, струва си да се има предвид, че през 2015 г. нова версия на ипотечното кредитиране със ставка от 13%. Тази програма се изчислява за 1 година. За да се превърне в участник, е необходимо да се формализира договор за заем за закупуване на жилищна площ в Санкт Петербург или Москва, цената на която ще бъде в рамките на 8 милиона рубли. Ако договорите са сключени в други региони, цената може да достигне до 3 милиона рубли. В същото време кредитополучателите са длъжни да плащат най-малко 20% от разходите за жизнено пространство. Срокът на тези заеми е до 362 месеца.

Ипотечен заем за големи семейства: как да стигнете

Към днешна дата федералният закон, който се отнася до преференциалните ипотеки, все още се разглежда. В тази сфера не съществуват определени програми. Има обаче специални държавни субсидии, които могат да се използват за получаване на обезщетения за апартаменти. Тези условия могат да варират значително в зависимост от региона на пребиваване на съпрузите, както и от банката кредитор.

По правило подобна ипотека се издава сравнително бързо (в рамките на няколко дни). В този случай можете да донесете с тях пълномощни, в които родителите на един от съпрузите или и двамата могат да действат.

Трябва обаче да се има предвид, че самите банки не предоставят никакви ползи за ипотеките за големи семейства. Всичко това се прави изключително за сметка на държавата. Има обаче държавни банкови структури, които вече са разработили собствени програми за подпомагане на семейства с много деца: Sberbank и AHML. Нека ги разгледаме по-подробно.

Кредит за големи семейства в Сбербанк

Според условията на тази организация онези, които искат да използват майчинството като един от вноските за кредитиране, могат да разчитат на преференциални заеми. В този случай годишният лихвен процент ще бъде минимален - 9.5%. Първото плащане може да бъде до 15% от общата цена за избрания апартамент. Заемът се предлага за 30 години.

Основното предимство на тази програма е, че при появата на ново дете в семейството по време на периода на изплащане на кредита е възможно да се прехвърли срокът на плащанията върху лихвите.

Също така, "Сбербанк" позволява участието на съпрузи, които могат да действат като родители на съпрузи. Благодарение на това е възможно да се увеличи съвкупният месечен доход, необходим за одобряване на заем за голямо семейство.

Програмата от "AHML"

Това е друга държавна организация, която съдейства за получаване на пари за закупуване на апартамент при най-благоприятни условия.

В рамките на тази програма процентът ще бъде 12% годишно. Тя обаче може да бъде увеличена в зависимост от размера на авансовото плащане. Освен това комисията ще се увеличи, ако съпрузите откажат да кандидатстват за животозастраховане и жилище. В този случай лихвеният процент ще бъде най-малко 20%.

Като авансово плащане могат да се използват пари, получени от държавата след раждането на детето.

OTP Bank

За да получите заем за голямо семейство в тази организация, ще трябва да уредите застраховка. В този случай лихвата по кредита ще бъде 13.5%. Размерът на заема може да бъде от 300 000 рубли до 15 милиона.

Също така, при условията на банката, е необходимо да донесе гарант.

Заемът може да бъде погасен предварително.

Клопки на преференциални ипотека

Преди да вземете пари от банката, трябва да вземете предвид няколкото нюанса. Първо, максималният размер на кредита винаги се изчислява въз основа на данните за платежоспособността на съпрузите. Също така броят на децата в семейството се отчита, защото колкото повече от тях са, толкова повече пари трябва да похарчат родителите за тях.

Необходимо е да се обърне внимание на кредитните условия, които са написани на "малък печат". По правило банката изважда комисионната за обслужване, както и допълнителните опции, които автоматично се свързват след подписването на договора.

Някои банки предоставят на своя специалист, който прави оценка на жилището. Не се радвай в това. Фактът е, че понякога оценителите съзнателно подценяват истинската стойност на апартамент, така че дадена банкова организация може да даде по-малка сума пари.

Струва си да си вземете такъв заем

Преди да подпишете всички документи, свързани с отпускането на средства, струва си няколко пъти да го помислите. Първо, трябва наистина да оцените платежоспособността си. Ако съществува опасност един от съпрузите да бъде намален на работното място, тогава това е изпълнено с последствия. В случай на закъснение при плащането на месечните плащания ще бъде извършена комисионна. На второ място, трябва да проучите подробно информацията за избраната банка. Ако се отвори наскоро и работи само в един град, тогава съществува риск той да фалира.

В заключение

Заем за голямо семейство е абсолютна помощ за съпрузи, които мечтаят за отделно или по-голямо настаняване. Днес държавата предлага на населението огромен брой програми за допълнителни субсидирани субсидии. Ето защо е целесъобразно внимателно да проучите тези условия и да изберете най-изгодната опция. Също така си струва да посетите местното правителство.