Взаимното застраховане е форма на организация с нестопанска цел

Взаимната застраховка е една от защитните форми, основана на споразумение за компенсиране на случайни загуби. Тя се осъществява чрез специален фонд, състоящ се от вноски. Застрахователите организират общество, в което са отговорни за изпълнението на различни операции.

Създаване на продукти

Взаимната застраховка е популярен метод за образуване на свързани продукти. За неговите характеристики ние можем да различим някои характеристики на процеса:

• консолидация на финанси от основните участници;
• създаване на фонд, действащ като съвместно сдружение;
• никой член на организацията не може да се разпорежда със средствата си;
• членовете имат право да упражняват контрол;
• те носят отговорност за пасиви.

Взаимното застраховане предполага обединяването на ресурси с тези, които имат същите намерения относно реализирането на собствените си интереси на собственост. Такава организация осъществява своята дейност по споразумения и за сметка на собствените си средства.

Правото на собственост от един участник става съвместен. По този начин всяко осигурено лице може да участва в образуването на продукти. В разглежданата форма функционира принципът на реципрочност, при който се реализира взаимното право на средствата, налични във фонда.

Особеността на този метод е, че едно лице може да бъде както купувач на услугата, така и собственик на фонд, създаден въз основа на договор. След това има определена връзка между застрахования и застрахователя.

Фондът се използва чрез общи решения на общото събрание. Основната отговорност носи организацията на застрахователя. Но в някои случаи, ако фондът е недостатъчен за изпълнение на задълженията, членовете на фонда носят допълнителна отговорност за неговото изпълнение.

В Русия организационната форма, която се разглежда, е с нестопанска цел. Основната му цел при осъществяването на дейностите е формирането на собствен продукт.

По този начин се оказва, че методът се превръща в основата на дейност за фирми, в които се прилагат различни форми на взаимозастраховане. В крайна сметка, формирането на продукт се осъществява от цялото общество, където правото на използване се появява с предварително сключените споразумения. Такива правила са възможни единствено за взаимно сътрудничество, пряко свързано с неговите участници. Като пример за организация, такава институция като застраховка на разработчиците.

Характеристики на индустрията в началото на нейното развитие

Да разгледаме някои от тези характеристики.

1. Правото на застрахователен продукт няма основа под формата на вноска, тъй като то е създадено само след появата на загуба.
2. Няма специална организация, която да се занимава само с образованието си.
3. Продуктът е създаден съвместно.
4. Всички членове, които влизат в обществото, са отговорни за образованието му.
5. Разположението се извършва само след настъпване на застрахователно събитие.

С предварително обучение на фондацията

За да се постигне стабилност и надеждност, застрахованите лица започнаха да формират фонд предварително. По този начин връщането на средствата беше по-гарантирано в случай на загуба. Системата се оказа по-добра от тази в оформлението. След това имаше нужда от организация, специализирана в създаването на застрахователен фонд. Тя може да бъде управлявана на общо събрание. Правото на собственост на фонда се осъществява съгласно сключените договори.

Исторически контекст

Този вид застраховка изобщо не е нова. Той е бил известен още в древни времена. Тази застраховка е разпределена на няколко етапа:

• разпределение на загуби, които са паднали на едно или повече лица;
• възникването на НС се ангажира с това като основна дейност;
• активно участие на държавата.

Въвеждане на всички етапи

Както беше споменато по-горе, на първо място в тази дейност не са участвали организации, а съответният продукт се появява едва след настъпването на застрахователното събитие. Но с течение на времето започват да функционират специално установени компании, в които имат своите предимства.

Първият застрахователна компания произхожда от Америка през 1735 г. Идеята възникваше сред потенциалните купувачи, затова държавата не взе участие в това. Регламентира само тази област. Но тогава той се интересува от този институт и икономически.

И какво днес?

В момента този вид е доста често срещан. Броят на организациите в нашата страна се е увеличил особено през последните години от съществуването на Съветския съюз. До момента впечатляващ брой фирми участват в имущественото осигуряване в различни страни.

1. 50% от пазара в Швеция.
2. 40% във Финландия.
3. 30% в САЩ.

Клубовете, които създават взаимозастрахователно дружество, са добре известни.

Освен това, застрахователни организации собственост от пожар и други опасности. За да обменят информация и да вземат подходящи решения по определени въпроси, те трябва да бъдат обединени в съюзи, действащи както на национално, така и на международно ниво.

Развитие в Русия

Взаимопомощта в Русия се развива постепенно. Този процес може да бъде разделен на няколко периода. Първоначално тази институция се формирала само. След това всички организации, участващи в този вид дейност, бяха ликвидирани. След това започнаха да се развиват неофициално. Но сега техните дейности се подкрепят на законодателно ниво.

Във всеки от тези периоди държавата има активна позиция по въвеждането на института в широки слоеве на обществото. В същото време имаше много общества на градско и секторно ниво.

В периода на ликвидация, развитието по очевидни причини спря. Това присъства не само в областта на застраховането, но и във всички икономически сектори. По-късно, когато бяха извършени реформите, държавата премахна монопола си по този вид дейност. И през последния нов период влиза в сила законът, регулиращ взаимозастраховането. В Русия дейностите се извършват от специални общества.

Ред на процедурата

Този вид застраховка се изпълнява в интерес на всички страни.

1. Има колективен трудов договор.
2. В този процес се засягат само интересите на собствеността.
3. Учредената организация е длъжна да извърши плащане при настъпване на подходящ случай.

Дружество за взаимно осигуряване

Така че тези компании нямат платен устав. Извличането на печалба не е основната им дейност. Те могат също да формират резерви и да определят размера си по различни методи.

Така организацията на взаимозастрахователните дружества предвижда създаване на търговски и нестопански асоциации. Те могат да съществуват със сключването на специално споразумение или без него. Те се посещават от организации и отделни лица, които са членове на организацията и не са с такъв статут.

Дейност на обществото

Дружествата извършват застраховане, презастраховане, взаимозастраховане. Те се занимават с брокери и актюери. Но преди всичко тези дейности се извършват от застрахователи.

Изпълнява се на доброволна основа въз основа на договор и правила, при които се определят условията. Последните са одобрени от асоциацията на застрахователите, съдържат разпоредби относно предметите и обектите, възникването на случаи, рискове, тарифи, бонуси и т.н.

За да се осигурят застрахователни пасиви, се формират резерви, които могат да се използват само при правилни плащания. Те не могат да бъдат конфискувани в полза на бюджета на федерацията или нейните субекти.

Преди това обществото на взаимно застраховка за отговорност може да извършва своите дейности без лицензиране. От средата на 2007 г. обаче, след приемането на съответното законодателство, от организациите се изисква да получат лицензи.

Основните дейности в тази посока са следните.

1. Животозастраховане.
2. Транспортни клубове.
3. Браншови пулове.

В Русия има и асоциации, които имат за цел да осигурят застраховката на разработчиците.

Транспортни клубове

Този вид се среща най-често. Най-известните сред тях са клубовете за морска застраховка за взаимопомощ. Защитата тук изглежда за предпочитане с оглед на факта, че:

• Изисква специална ескортна система и аварийни комисари;
• има специфични рискове и голям израз на стойност в едно малко изпълнение;
• спестяванията се постигат, ако вземете предвид средносрочните и дългосрочните перспективи.

Първият клуб от тази посока е основан през 1855 г. Днес в света има около 70 организации. Лидерът сред тях е Бермудската асоциация на корабособствениците във Великобритания и Северна Ирландия. В Русия Ingosstrakh работи съгласно правилата на тази организация.

Във всички клубове годишната застрахователна полица започва да функционира на 20 февруари от 12 часа. Основата за това е специално споразумение. По него застрахователната полица приключва едновременно през следващата календарна година.

Браншови пулове

Друга обща посока на системата са индустриалните пулове. Тяхната специфичност е следната.

1. Рисковете тук, макар и малко вероятно, но имат катастрофални последици.
2. Те са неравномерно разпределени. Освен това няма данни за подписване. Следователно, достатъчно покритие може да се реализира само в случай на обединена връзка.

В Русия е известна антитерористична застраховка и съответна ядрена.

Сред отрицателните аспекти на тази институция са следните.

1. Вноските към осигурителните фондове са с несигурен размер.
2. Портфейлът е силно специализиран, поради това, какви рискове се натрупват.

Двойна застраховка

В допълнение към гореспоменатите видове, въпросната посока може да има и други посоки.

Така че, в Русия тя може да функционира потребителското общество взаимна застраховка. Но в допълнение към дейностите, тя трябва да се различава от някои специфични форми. Понякога те объркват взаимната и двойната застраховка. Последното означава сключване на договор по един повод и по едно и също време в няколко компании. Тя се реализира с непълна застраховка. След това една компания получава част от плащането. Другият се извършва така наречената предварителна застраховка. Знаци от този тип са обективна идентичност. В допълнение, това е така и срокът на застраховката, както и нейната наличност едновременно от няколко компании.

Трябва да се отбележи, че тази институция е забранена в някои страни. След това, ако този факт се установи, един от договорите се признава за невалиден. Въпреки това, в повечето страни институцията е разрешена. Това се дължи на желанието да се увеличи застрахователното покритие. Но тук основният принцип остава непроменен, където се прилага тази форма. Тя се състои в това, че общата сума, която трябва да бъде платена, не трябва да надвишава застрахователна стойност. Също така, тя не трябва да бъде по-висока от загубата, която е настъпила поради съответния случай.