Банков сетълмент и касови услуги за юридически лица

Сетълмент и касови услуги от търговска банка от юридически лица са в основата на съвременна финансова система. Такива случаи, когато предприятията се изчисляват директно, са в миналото. Сега за опит за извършване на такива действия, в някои случаи се предвижда дори наказателно наказание.

Обща информация

Първо, нека разберем какви са сетълментските и касови услуги на юридическите лица в банката. С това се нарича набор от услуги, които се предоставят от финансова институция и които са насочени към осигуряване на навременни уреждания на организацията с различни субекти. Процедурата за тяхното предоставяне е регламентирана от Закона за банките и банковите дейности, Гражданския кодекс на Руската федерация и регулаторната рамка на Централната банка на Руската федерация. Отделно внимание следва да се обърне на регламентите относно непаричното сетълмент, процедура за управление на парични средства и други нормативни документи. Също така е необходимо споразумение за работа между клиента и финансовата институция. Следва да се отбележи, че могат да се извършват сетълмент и касови услуги за физически и юридически лица, а не само за последните.

Основни услуги

След сключването на договора организацията трябва да получи чек-книжка. Това ще бъде необходимо за получаване на пари в брой за заплатите на служителите и нуждите на предприятието. Има основни и допълнителни услуги. Първите включват:

1. Издаване на отчети, при които информацията за транзакциите ще бъде ограничена.
2. Безкасово сетълмент.
3. Операции с пари в брой (за обозначаване, фразата "касови услуги" все още може да се използва).

Основните услуги обикновено са безплатни или се начислява символична комисионна за тяхното изпълнение. За да извършите някоя от тези операции, трябва да използвате единна форма. Банката получава доста добър доход за предоставяне на допълнителни услуги. Някои институции имат свои собствени характеристики. Да вземем Сбербанк като пример. Сетълмент и касови услуги за юридически лица в тази финансова институция дава възможност за откриване на сметка не само в рубли, но и в редица други чуждестранни валути.

Правно регулиране

Кои законови и подзаконови нормативни актове действат като основа за отношенията, които вече разгледахме. Но те се регулират само като цяло и като цяло. В допълнение към законодателната рамка се сключва допълнително споразумение между юридическото лице и банката. Няма ограничения за формата на собственост за влизане в такива отношения. Когато всички формалности се уреждат и текуща сметка е отворено, предприятието може да се разпорежда със средствата си за извършване на всяка дейност, която не противоречи на законодателството. Ако този процес се осъществява за първи път, трябва да се обърне специално внимание на условията за предоставяне на следното:

1. Приемане и доставка на пари в брой.
2. Осигуряване на бързо и непрекъснато движение на сумите.
3. Възможност за извършване на транзакции с валута.

Можете, ако желаете, да свържете други услуги, но това зависи от желанието и нуждите на самото предприятие. Ако говорим за взаимодействие, тогава за тези цели се използват два метода, от които човек избира какво е удобно за него:

1. Classic. Осигурява лично предаване на нареждания на хартиен носител или чрез посредник на попечител. От отрицателните аспекти, трябва да се отбележи, че е необходимо да прекарват време на пътуване до офиса на банката, така че този метод се използва сравнително малко предприятия.
2. Онлайн банкиране. В този случай финансовото управление се осъществява отдалечено. Платежните нареждания и исканията се предават чрез интернет. Благодарение на своята бързина, гъвкавост и лекота на използване, този метод се използва широко от повечето организации.

Как функционира изчислението?

Когато банката получи поръчка от компанията (без значение по какъв начин, толкова дълго, колкото е било потвърдено, че документът е изпратен упълномощено лице), тя го изпълнява по споразумение. За тази цел използването на BESP се счита за правило за добро качество. Това съкращение означава банкови електронни спешни плащания. Чрез BESP трансферът на пари отнема няколко минути. Въпреки че законодателството трябва да бъде платено в рамките на три работни дни. Това се прави в случай на внезапни и неочаквани събития, които деактивират системата. Въпреки че за такова бързо изпълнение на дадена задача може да бъде начислена допълнителна такса. И преводите, дори и с помощта на BESP, ще отнеме само три работни дни. Ако банката практикува подобни схеми, е необходимо да се замисли дали да продължи да се обслужва в тази финансова институция. За щастие има достатъчно достойни конкуренти. Вземете най-малко такива структури като Alfa Bank, Sberbank, VTB 24. Разплащателни и касови услуги за юридически лица, ако не отговарят на клиента - можете да промените финансовата институция. Не забравяйте, че можем да гласуваме с нашите портфейли.

придобиване

Всички предприятия, които са на RKO на определена финансова институция, могат, след подписване на отделен договор, да могат да плащат за стоки, без да напускат търговския обект. В такива случаи обаче е необходимо не само да се грижи за наличието на необходимото оборудване, но и да се извърши доста голям брой контролни мерки навреме (първо, това се отнася до безопасността). Също така, можем да кажем за приемането на плащането чрез разплащателни карти в World Wide Web. В такива случаи терминалите заменят специалните формуляри, които купувачът трябва да попълни.

Касови операции

За тази цел, споменатите по-горе чекова книжка. Сумите, записани с него, се използват за финансиране на икономическата страна на предприятието, за изплащане на заплатите и за изплащане с доставчици. Един вид аналог за чекова книжка наскоро стана корпоративна банкова карта. Когато бъде издадена, се открива специална сметка, чрез която финансовата организация извършва регистър на всички извършени операции, издава отчети със сумите на оборота и баланса на парите. Да разгледаме пример за VTB. Сетълмент и касови услуги за юридически лица по отношение на възнагражденията на служителите се извършват чрез прехвърляне на определена сума на банкова карта. Но някои хора не се чувстват комфортно с този подход, защото са свикнали да бъдат клиенти, не на VTB, а на Sberbank. В този случай може допълнително да бъде изпратен и счетоводител до банката, която ще получи необходимите суми там с помощта на чекова книжка. Както можете да видите, има положителни промени, но въпреки че има известна пречка за пълната автоматизация на процеса на кредитиране на парите. Ако трябва да се движите със значителна сума пари, много големи финансови институции предлагат услуга за събиране. То е налице, след като сметката за сетълмент и съответното допълнително споразумение са подписани.

Отваряне на профил

Тази услуга може да бъде платена или безплатна. Всичко зависи от политиката на банката. Но тази сума не е възпираща дори за новите предприятия - за такова удоволствие ще е необходимо да плащате "само" няколко хиляди рубли. Няколко сто повече трябва да бъдат платени за поддържане на сетълмент сметка. Много финансови институции начисляват такса за ползване само през тези месеци, когато има поне една транзакция. Някои отклонения от тези стойности могат да бъдат в случаите, когато се открива рубла сметка, а валутна сметка. В чужбина, съответно, други тарифи за тези услуги, които варират в зависимост от местните особености.

Взаимодействие с данъчната служба

Тази информация ще бъде полезна за тези, които мислят само за откриването на профил. Фактът, че според руското законодателство, юридическо лице, при отваряне на текущата сметка трябва да уведоми данъчната служба не по-късно от 5 дни след регистрацията е завършена. Ако нямате време навреме, тогава се налага глоба. Ако не искате сами да разберете всички нюанси, можете да зададете всички въпроси, специализирани в тази компания. Приблизителната цена на такава услуга ще бъде около 2-3 хил. Рубли.

заключение

Можете да разкажете много повече за това как се организира системата за сетълмент и касови услуги, за да се докоснете до различни нюанси и аспекти. По принцип, ако един предприемач или управител ще има поне обща представа за ЦОП, това ще му позволи да се разбере по-добре въпросите, под юрисдикцията на компанията, която, без съмнение, е значително предимство.