Възложител и бенефициент - страни по банкова гаранция

Всяко действие във финансовата сфера предполага наличието на две или повече партии. И банковата гаранция (БГ) в областта на рисковата застраховка не е изключение. Има финансова и кредитна организация с изпълнителя (главницата) от едната страна, а от друга - клиента (бенефициента).

Кой е бенефициентът и главницата в банковата гаранция и кой има какви отговорности? Нека се опитаме да разберем.

Банкова гаранция

BG е начин да се гарантира изпълнението на задълженията на една страна към друга. Документът, подписан от страните, дава гаранции за изплащане на договорената сума на клиента, ако условията на договора не са напълно или неправилно изпълнени.

Такъв документ защитава всеки от участниците в сделката, но преди всичко - клиентът на услуги или произведения. Той може да бъде и доставчик, кредитополучател или кредитор.

Какво представлява гаранционното задължение?

За да се разбере кой е гарантът, принципала и бенефициента, е необходимо да се разберат характеристиките на банковата гаранция. Основните характеристики на този продукт са:

• Задължението за задължение, предоставено от банката, следва да бъде независимо и да съществува независимо.
• Необратимост. Това означава, че гарантът има право да оттегли БГ по-рано само в случай на подходящо вписване в договора.
• Невъзможност за прехвърляне на права. Бенефициентът ще може да прехвърля правата си само при определени условия, както е посочено в документа.
• Retribution. Услугите за предоставяне на гаранции са изцяло изплатени на финансовата и кредитната организация.

Независимостта между правните знаци се счита за основна. От него можете да извлечете основите отличителни черти BG от други видове сигурност. Те са:

• Край на срока на валидност на гаранционния сертификат не се случва в случай на прекратяване на основното задължение.
• Промяната в основното задължение не променя гаранцията.
• Възражения на банката при назначаването на вземания от бенефициента са незаконни.
• При повторно кандидатстване за изплащане на сумата на заемодателя, то трябва да бъде изпълнено безусловно.
• Задълженията, гарантирани на бенефициера от финансовата и кредитната институция, не зависят от позицията на длъжника по обезпеченото споразумение.

Участници в транзакцията

Споразумението от този тип изисква трима участници:

1. Гарантът.
2. Бенефициент.
3. Принципал.

Официални дефиниции

Кой е главният и бенефициентът? Първият е лице, което кандидатства за финансова и кредитна институция за гаранция и в същото време поема всички задължения за изпълнение на сключения договор.

Вторият е кредиторът по приетите задължения, регистрирани в документа за банкова гаранция. Това означава, че бенефициентът е този, който осигурява принципал, посочен в договора за работа (услуги).

Гарантът е банката. Той е страна, предоставяща парично обезщетение в случай на гаранционно събитие.

Как действа?

Инициаторът на заявлението за банкова гаранция е принципът. Най-често това не се случва "от добър живот". Понякога такъв документ е единственият начин да се получи дългосрочна и печеливша поръчка от държавата.

Водещ в този случай е кандидатът поема разходите за изплащане на комисионна на банката и се превръща на длъжника да изпълни изцяло своите задължения. Както бенефициента, то трябва да отговаря на критериите, предложени от банка, която, от своя страна, преди да подпише документа, анализира твърди състояние на дружеството, история, счетоводни и други документи.

Бенефициентът е основният бенефициент по предоставената от банката гаранция. На него му е дадено правото да поиска плащане на цялата сума в случай на неизпълнение или неправилно изпълнение на условията на договора. В този случай банката, след преглед на представените документи, удовлетворява (или не отговаря) на вземанията.

Банката, като гарант на сделката, получава компенсация под формата на комисионна, платена от главницата. Ако финансовата и кредитната организация е трябвало да плати сумата на гаранцията (или нейния дял), тя има право да възстанови тази сума от главницата.

Преди две години изискванията за издаване на гаранции от банките за изпълнение на условията на договорите станаха по-строги (особено държавни договори). Списъкът на институциите, които получиха правото да издава гаранции, беше значително намален. Централната банка ежегодно актуализира регистъра на тези банки. Освен това всяко гаранционно задължение е регистрирано в Rosreestr (така че автентичността се потвърждава).

Права и задължения на гаранта, главницата и получателя

От общите понятия може да се окаже, че е трудно да поеме гаранцията само на принципала, но клиентът всъщност има свои собствени трудни задължения.

Има три случая, при които възстановяването от страна на отговорното лице от бенефициера на наложената на гаранта санкция е законно. Те са изброени по-долу:

1. Недействителност на представените от бенефициера документи. Ако това обстоятелство бъде доказано, отговорното лице трябва да бъде компенсирано за загубите, които е причинил в процеса на предоставяне на банкова гаранция или при изпълнение на поръчка.

2. Изискванията за плащане на определена сума не са оправдани. В случай, че претенциите на бенефициента към гаранта относно изплащането на средствата са неоснователни и това е документирано, парите трябва да бъдат върнати.

Като пример можем да цитираме директор, който вярно и напълно отговаря на изискванията, а клиентът е предоставил документи на банката, които казват обратното. В този случай бенефициентът има право не само да компенсира, но и да подаде иск пред съда.

3. Неспазване на условията на сключения договор. Изпълнителят, т.е. бенефициентът, като кредитор на главното отговорно лице по банковата гаранция, е длъжен да изпълни условията, посочени в договора. Ако те не са изпълнени, а директорът понася загуби поради това, тогава те ще трябва да бъдат изцяло изплатени.

Всички субекти на сделката имат взаимно задължение.

Как да станете принцип?

Регистрацията на гаранционните задължения днес не е лесен въпрос. Изискванията на законодателството са много строги. Стъпка наляво, стъпка надясно - договорът между главницата и бенефициента става невалиден. И всички страни носят загуби.

Експертите съветват да се обърнете към адвокатите, за да избегнете различни инциденти. Особено за тези, които се опитват да издадат гаранция за първи път. Ако няма възможност, опитайте това.

Първа стъпка

Определено с поръчителя. Това означава, че ние оценяваме нашите перспективи. Най-малкото несъответствие с основните условия на банката гарантира отказ. По принцип изискванията на гаранта са, както следва:

• Специфичните особености на поръчката и на сферата на дейност на организацията трябва да съвпадат.
• Към момента на подаване на заявлението организацията трябва да бъде регистрирана като юридическо лице в продължение на най-малко шест месеца (в някои банки - повече от една година).
• Необходимата гаранция трябва да съответства на възможностите на организацията (с малък акционерен капитал не струва да се иска един милион гаранции).
• Не е необходимо, но е по-добре, че опитът с гаранционните договори с организацията вече е съществувал.

При тези условия е лесно да изберете поръчител. Вероятността за отхвърляне ще бъде по-малка, ако организацията в тази банка има сметки. Преди да кандидатствате за избраната банка, трябва да проверите дали тя е в регистъра на Министерството на финансите (ако не, документът ще бъде невалиден).

По този начин, както и в останалите етапи, договорът на бенефициента и на принципала се сключва чрез посредник. Неговите услуги не са безплатни, но си струва. С посредника документите се обработват няколко пъти по-бързо, а вероятността за отхвърляне е почти нула. Тук е необходимо да се предупреди потенциалният директор. Днес често се случват случаи, когато посредникът за ден (или дори по-малко) на чифт документи предлага да се издаде гаранция. Почти с абсолютна вероятност можем да кажем, че този документ е "сив" (т.е. не е регистриран в Rosreestr) и няма да има правна сила.

Стъпка втора

Събиране на документи и предоставянето им на бъдещ гарант. Започваме с потвърждаването на официалния статут на организацията. Това е документ за вписване на дружеството в Единния държавен регистър на юридическите лица. Все още се нуждаете от:

• Заявление (попълва се в банката).
• Копия и оригинали на съставните документи.
• Счетоводно отчитане.
• Документи, потвърждаващи правомощията на ръководния екип.
• Копия от сключени договори с клиента.

Това е основният пакет от документи. Банката може по свое усмотрение да поиска допълнителна информация.

Понякога, за да формализира гаранцията, бенефициентът на главницата предлага на банките си, с които дълго време работи и установи контакти. Директорът трябва да се съгласи, просто няма избор.

Стъпка трета

Банката взема решение. Това е дълъг процес. Мениджърите на финансовата организация проверяват кредитната репутация на кандидата, неговите финансови възможности, опит и продължителност на работа в определената област на дейност. И също така - платежоспособност.

Бърза проверка на постоянните участници в обществените поръчки и търговете. Инспекторите обикновено не влизат в подробности. Начинаещите са по-тежки. Ето защо, преди да подадете заявление, експертите препоръчват преди всичко да се поставят финансови и счетоводни въпроси.

Стъпка четири

Одобряване на проекта за гаранция. Преди да подпишете документа, той трябва да бъде прочетен внимателно, по-добре е адвокатът на кандидатстващата организация. Всички съмнителни елементи трябва да бъдат премахнати преди сключването на договора. След като печатите и подписите са подпечатани, това е много по-трудно.

Стъпка пета

Плащане на таксувани фактури. Има две възможности:

1. Еднократно под формата на 1-3% от размера на издадената гаранция.
2. Месечно да заплащате сумата, посочена в договора.

На този етап трябва да платите за работата на посредника.

Стъпка шест

Сключването на договора и издаването на документи в ръцете. Това е резултат от свършената работа. Всеки участник в гаранцията има едно копие на документа. Главният директор има и извлечение от регистър на банковата гаранция (за удостоверяване).