Вид банкова гаранция. Предоставяне на банкова гаранция

Един от начините за гарантиране на финансовите задължения, когато кредитиращата институция трябва да изплати на бенефициера по искане на главницата, са банкови гаранции. Тези условия са предвидени в договора. Банковата гаранция може да се счита за платежен документ само ако е направена в строго съответствие с действащото законодателство.

сърце

съгласие банкова гаранция - един от най-популярните финансови инструменти. При подписването на документа, кредитиращата организация просто потвърждава платежоспособността на изпълнителя. Но в същото време тя гарантира изпълнение на задълженията. Такъв допълнителен защитен инструмент дава увереност в работата в определеното време.

Фирмите често работят с държавни организации. В този случай обикновено се сключват дългосрочни договори за сътрудничество. Когато е сигурно сектор на икономиката, се обявява конкурс за произведения. Едно от изискванията, които се представят на победителя, е да предостави пълен пакет документи за обработка на банкови гаранции. Това потвърждава сериозността на намеренията.

Защо това е необходимо?

Издаването на банкови гаранции се извършва най-често при сключването на договори с голяма стойност. В този случай този инструмент действа като вид застраховка за всички стенания на сделката. Кредитната институция наблюдава спазването на условията на сделката. И дори ако партньорът фалира, получателят все пак ще получи награда. Всички видове банкови гаранции и гаранции се използват, за да се предотврати настъпването на финансови рискове.

Участници в отношенията

• Банка "Гарантьор" (понякога застрахователна компания) е организация, която поема отговорността да извърши плащане на бенефициера при настъпване на определени обстоятелства.
• Директорът е длъжник, кредитополучател, лице, което плаща възнаграждение.
• Бенефициентът е бенефициентът.

Вид банкова гаранция

• Безусловно. Банката е длъжна да прехвърли средства по писмено искане на бенефициента. В този случай заявлението трябва да бъде съставено в строга форма.
• Заявлението на бенефициера трябва да бъде подкрепено от документи, потвърждаващи неуспеха на отговорното лице да изпълни задълженията си.
• Secured е вид банкова гаранция, която е издадена под гаранция.
• Изпълнението на задълженията от страна на отговорното лице може допълнително да бъде потвърдено от друга банка, която извършва солидарна отговорност пред бенефициента. Няколко кредитни институции могат да участват в транзакцията. Този вид банкова гаранция се нарича синдикиран. Най-често се използва в международни транзакции. Колкото повече банки са въвлечени, толкова по-скъпа ще бъде услугата.
• Ако една кредитна институция приеме задължението, тогава този вид сделка се нарича директен. Ако банката от името на главницата изисква потвърждение за изпълнението на условията на сделката от друга финансова институция, това е контрагаранция. Подобни договори също се използват по-често в международните транзакции.

Принцип на действие

Кредиторът осигурява средства на главницата. Като потвърждение за изпълнението на задълженията се сключва договор. Ако кредитополучателят не е върнал средствата, тогава вземанията се отправят към банката на главницата. Копия от документи от получателя се изпращат там. Посочената сума се прехвърля в сметката на бенефициента. Кредитната институция може да се обърне към главницата. Документът влиза в сила от момента на подписването му и е валиден до срока, посочен в графика за доставка.

Етапи на регистрация

1. Представяне на гаранцията от кредитополучателя със съгласието на банката-гарант, за да се гарантира изплащането на заема.

2. Получаване на разрешение от финансовата институция на бенефициента.

3. Изготвяне и подписване на документи.

нюанси

Споразумение за банкова гаранция се сключва между трима участници: главницата, бенефициента и банката. Документът определя размера на възнаграждението. В случай на нарушение на задълженията банката ще представи регулатора със заповед за обжалване. Размерът на възнаграждението се определя предварително в документа. Присъствието на тази клауза в договора е от полза главно за принципала. Банката няма да може да повдигне твърде високи изисквания или да надценява размера на санкциите. Нотариално заверено копие от лиценза на кредитната институция трябва да бъде приложено към договора.

Такива договори са високо надеждни и бързо продаващи се инструменти, които носят финансови институции допълнителен доход и не се нуждаят от отклоняването на средства от пазара. Руски финансови институции, за да правят такива документи, при условие че клиентът има разпоредба на банкова гаранция (ценни книжа, стоки и материали и др. Г.), И със стари партньори работят по условията за директно дебитиране на сумата от сметката вземане.

Договорът се сключва само в писмена форма и трябва да бъде запечатан с печат и подписи на страните. В документа следва също да се посочи, че:

• получателят получава пълната сума, посочена в договора;
• срокът на валидност на документа е ограничен;
• Ако бенефициентът откаже да получи възнаграждение, той трябва да върне гаранцията на организацията, която я е предоставила.

Друга информация:

• Име на страните (поръчител и управител).
• Името на документите за доставка на стоки.
• Максималният размер на плащането.
• Условия на гаранцията.
• Прекратяване на договора.
• Правила за извършване на плащания.

заключение

За да потвърдите сериозността на намеренията и да сведете до минимум финансови рискове, особено при сключването на международни сделки, участниците могат да издадат банкова гаранция. Кредитна организация се задължава да прехвърли пари в сметката на бенефициера при настъпването на определени условия. Независимо от какъв вид банкова гаранция се използва, финансовата институция просто потвърждава платежоспособността на клиента. Регистрацията на документи ще струва 1-5% от сумата на транзакцията. Кредитът струва повече. Да, и контрагентите са по-склонни да сътрудничат, ако клиентът се съгласи да подпише банкова гаранция.