Съответствие: какво е това? Определение, описание

При трудни условия на политиката на Западните санкции срещу нашата страна, контролът на съответствието става един от най-важните инструменти в системата за управление на банковия сектор. Какво е спазването? Какво чуват чуждестранните бизнес партньори, когато говорим за процедурите за спазване на правилата в руските компании? И какви предимства дават? Нека се опитаме да разберем.

История на външния вид

Всичко започна с присъединяването на Русия към СТО (Световната търговска организация). Промени, които не бяха видими за въоръженото око, възникнаха много. Например международните стандарти за въвеждане на стандарти за борба срещу изпирането на пари, корупцията, финансирането на терористични организации и други области на системата за спазване на законодателството започнаха да се разширяват и върху местните компании и организации (какво ще бъде обсъдено по-долу).

Какво е спазването?

Това е спазването от търговските организации, действащи в законите, стандартите и разпоредбите на страната, насочени към предотвратяване на корупцията. С други думи, спазването е съответствие на дейността на всяка организация с набор от кодекси и правила, които се предоставят от регулаторните органи на съответния отрасъл на икономиката. Днес наличието в организацията на системата за контрол на съответствието е необходимост от провеждане на бизнес за предотвратяване на рискове (по-специално конфискации на нападател) и за защита на репутацията на компанията. Това означава, че това е един вид основа, върху която се изгражда мониторинговата система на всяка организация и една от най-важните части на управлението.

Съвременните реалности са такива, че неспазването на правилата за спазване води до загуба на бизнес. Въпреки това, за да настроите тази система на вътрешна рутина и правилата е наистина изключително трудна.

Каква е същността?

Всяка модерна организация приема в хода на своята дейност няколко вида контрол върху технически, човешки и административни ресурси за да се спазват правилата и изискванията. Те се формират, когато компанията се създава чрез изготвяне на законови документи и разработване на принципи за управление на организациите. Но тъй като бизнес процесите стават по-сложни и предприятието "расте", става все по-трудно да се спазват установените норми и правила.

Нарастването на технологичните процеси, разширяването на продуктовата гама и въвеждането на нова, увеличаването на ефективността, разширяването на персонала изисква сложна система за управление.

Защо да спазвате съответствието

От една страна, можете да покажете добри резултати и, от друга страна, да не предавате проверката от надзорните органи и да получавате сериозни наказания и други неприятности. Това е така нареченият регулаторен риск, който води до загуба на пазарен дял, намаляване на търсенето, обеми на продажби и т.н. Паралелно с това съществуват правни рискове. Например, в случай на спад в финансовото състояние, кредитополучателят може да кандидатства с искане за погасяване на задължението по график.

Оказва се, че трябва да се спазват правилата и нормите, които първоначално са се появили в организацията. Необходимо е също така човек да се увери, че за новото правило или правило, възникнали преди подаването на заявлението, се въвежда технология, която дава възможност да се продължи развитието на бизнеса, но вече при спазване на въведените норми и изисквания. В чужди държави тази функция се изпълнява от специален мениджър за съответствие.

Изисквания към системните документи

Всяка нова поръчка или регламент трябва да премине през няколко етапа преди изпълнението. Това са:

• Външен вид (разработване на проекта).
• Одобрение (подписване на документа).
• Влизане в сила.
• Трансформация (планирана или внезапна промяна на параметрите).
• Отменете документа (с появата на нова или поради друга причина).

Създаване на новите дейности на организацията по аналогия с вече съществуващите - задача на управителя, отговорен за спазването (в английския превод - спазване, спазване, съгласие). Това означава, че този служител трябва да има голям набор от умения, знания и знания, да участва в създаването на документална база и да наблюдава обучението на персонала. Той може да спори за допълнителни бюджетни разходи за прилагането на нов административен документ, ако е необходимо.

Определяне на съответствието за банковия сектор

В тази област на бизнеса концепцията за съответствие изисква да се предостави информация на организацията-майка - Банката на Русия, и в точно определени условия. И също така изключването на участието на финансови и кредитни организации и техните служители във всякакъв вид незаконна дейност.

Какво е това - контрол на спазването в банките? Това е набор от специално дефинирани функции, които са разделени на задължителни и незадължителни. Първите включват законодателни норми, чието неспазване води до загуба на репутация и почти винаги до наказателни санкции. На второ място, са включени нарежданията на ръководството и функциите на организацията, изпълнението на които е свързано с очакванията на бизнес партньорите.

Предвид описаните функции, управлението на системата за съответствие в банката трябва да се справи със службата за сигурност. Но всъщност тази система е почти винаги многоетажна, така че повечето от нейните функции се разпределят между структурните деления.

Характеристики на изпълнението

Контролът за съответствие в руските банки се регулира от Наредба № 242-Р на Банката на Русия № 06-29 / PZ-N и редица други документи.

Те показват, че при изпълнението на функциите на тази система всеки служител на кредитната организация трябва да участва в рамките на техните длъжностни характеристики и компетенции. Отговорник за внедряването на системата е специален служител.

Изграждането на системата има следните цели:

• Противодействие на измами и корупция.
• Идентифициране на рисковете, свързани с несъответствие с външни (вътрешни) стандарти (това е риск от спазване).
• Съответствие с изискванията на международните стандарти и руското законодателство.
• Отговор на жалби от клиенти.
• Спазване на принципите на информационната сигурност.

За да изпълняват описаните функции, в банковите организации следва да се използват лични информационни системи и платформи, за да се даде възможност за систематизиране на процеса на мониторинг и последващ анализ.

Задачата за автоматизиране на контрола на спазването в банките (която е описана по-горе) днес е приоритет за повечето банки. В допълнение, тази система изисква ясна организация на дейността на компанията - потенциалните проблеми трябва да бъдат идентифицирани и решени в реално време и във възможно най-кратък срок.

Принципи на банковата система за контрол на съответствието

Лицето, отговорно за внедряването на системата в банката (мениджър), привлича служители и организира работа, за да се съобразят с външните правила и изисквания, вътрешни и да идентифицира риска при спазване на изискванията (това е приоритет в контрола на спазването).

Основните принципи на системата са следните:

• Политиката за спазване на правилата, въведена от банката, трябва да бъде одобрена от съвета на директорите, която на свой ред оценява нейната ефективност на определени интервали от време.
• Организацията трябва да разпредели необходимото количество ресурси в системата.
• Мениджърът, отговорен за функционирането на системата, е длъжен да организира обучението на персонала, участващ в изпълнението (това, което е описано по-горе).
• Лицето, което отговаря за внедряването и функционирането на системата, трябва да има високо качество в компанията (например да се подчинява директно на лидера или да бъде член на изпълнителните органи).
• Някои от задачите за контрол на съответствието могат да се извършват чрез аутсорсинг (в този случай контролът се осъществява от отговорния мениджър или от ръководителя на банковата организация).

Прилагането на функциите на системата понякога среща съпротива в банката. Най-често това се случва, например, поради решението да се прекъсне един или повече ненадеждни партньори или клиенти, което на пръв поглед противоречи на финансовите интереси на банковата организация.

Същевременно работата по спазване (на английски език, както е посочено по-горе, спазване, спазване, съгласие) е насочена към защита на репутацията на банката и следователно на нейния финансов успех. Освен това въвеждането на тази система опростява взаимодействието с партньори от чужбина, тъй като основната тенденция сред техните изисквания е наличието на политика за съответствие, която е призната норма в почти всички страни.

Правила за съответствие

Почти всяка банкова организация го развива. Състои се от следното. Това е политиката:

• Корпоративно поведение (т.е. общ документ, предназначен да регулира поведенческите стандарти и отговорностите за работа на служителите).
• Антикорупция и финансиране на терористични организации (документ, предназначен да предотврати проникването на средства, спечелени или спечелени нечестно, и финансирането на тероризма).
• Фокусирано върху уреждането на конфликт на интереси (документи, определящи поведенчески стандарти в случай на конфликт на интереси.
• Взаимодействия с регулаторните органи и регулаторните органи (минимизира възможните усложнения и осигурява ефективно и пълно взаимодействие).
• Контрол върху сделките и покупката на ценни книжа.
• Получаване на оплаквания от клиенти и реагиране.
• Поверителност на данните и тяхното неразкриване (така че да не се причинява вреда на организацията).
• Идентифициране на клиента.

Списъкът е съвсем общ. Всяка организация има право да добавя или премахва някоя от описаните дейности.

Съответствие със Sberbank

В една от най-големите банкови организации в страната, всеки служител участва в изпълнението на функциите за спазване в рамките на своята длъжностна характеристика.

Прилагането на функциите на тази система изисква автоматизирането на всички банкови процеси. Sberbank за това активно си сътрудничи с офисите на CIO. Пример за това е ИТ платформата, базирана на Oracle. Тя дава възможност за систематизиране на процесите мониторинг на финансовите състоянието и оптимизирането на структурата на организацията на банката.

Преди няколко години влезе в сила закон, съгласно който всички банкови организации в света са длъжни да прехвърлят на данъчната служба на САЩ всички данни по сметките на своите данъкоплатци. Sberbank въведе такъв продукт и в бъдеще ще го адаптира към руския пазар.