Как да отворите ПФИ (организация за микрофинансиране): стъпка по стъпка.

Бизнесът за микрокредитиране се развива в Русия не толкова отдавна, но вече се е превърнал в лидер сред потребителите. Много хора кандидатстват за услуги в такива институции. Но за да установите бизнеса си, е важно да го регистрирате. Начинът за отваряне на ПФИ е описан в статията.

Видове ПФИ

Всяка страна има свои собствени типове ПФИ. Законодателството определя формата на регистрацията им. Основната характеристика на ПФИ е опростената кредитна система. Тези институции са разделени на следните видове:

1. Финансова група.
2. Фонд за подпомагане на предприемачеството.
3. Кредитен съюз.
4. Кредитно общество.
5. Кредитна агенция.
6. Кредитна кооперация.

Някои ПФИ се считат за дъщерни дружества на банки. За последното подобно сътрудничество е от полза. На банките се дава възможност да предоставят заеми, чиито лихвени проценти са много по-високи от тези, които те издават. Съществува обаче риск от неизплащане на заема. Контролира дейността на MFO Централната банка на Русия. Всяко нарушение на работата на институцията води до отговорност.

Разграничение на организацията от банката

И двете финансови институции са ангажирани с предоставянето на заеми на гражданите. Каква е разликата между ПФИ и банка? Тяхната разлика е в размера на предоставените заеми. Разликите са както следва:

1. Заемът се издава само в национална валута.
2. МФР не може едностранно да променя ставката, процедурата за определяне на задълженията по договора, времето на тяхното действие, комисията.
3. в микрофинансиране няма право да налага глоби на кредитополучателя, който е платил микрокредита изцяло или частично, предсрочно, ако е уведомил за това.
4. MFO не участва в пазара на ценни книжа.
5. ПФИ поставя по-малко изисквания към клиента.

В много градове можете да намерите такива компании. Те имат жива реклама, за да привлекат клиенти. Въпреки че съществуват различия между организациите, но като цяло, Москва MFO и други региони работят на същия принцип.

Защо са търсени такива институции?

Първите организации започнаха да се отварят през 2011 година. Оттогава броят им се увеличава. Това се дължи на факта, че държавата има малък контрол върху дейността на фирмите в сравнение с големите банки. Ползите от ПФИ включват:

1. Проста регистрация на юридическо лице, от което ще се извършва работата.
2. Оптимизирани лостове за управление и меки икономически индикатори.
3. Няма нужда от натрупване на осигуровки във фондовете.
4. Не са необходими задължителни резерви.
5. Няма изисквания към размера на нейния капитал.

Недостатъци на ПФИ

Този тип бизнес има следните недостатъци:

1. Съществува риск от невъзвръщаемост по заеми. Това трябва да се вземе предвид при планирането на разходите и реализирането на печалба.
2. При нарушения по време на дейностите се налагат санкции и глоби.

Преди да отворите нова ПФИ, трябва да се запознаете с правните аспекти на дейността и внимателно да проучите информацията за клиентите. Тогава бизнесът ще бъде наистина печеливш.

Опции за стартиране на бизнеса

Как да отворите ПФИ по-изгодно? Има два начина за стартиране:

1. Работете по франчайз.
2. Независима дейност - чрез откриването на организацията.

И двата варианта са често срещани в Русия. Редовно новите ФПП се отварят чрез франчайз. Това е печеливш вариант финансово, така че често се избира от начинаещи предприемачи. Много работа се извършва от франчайзодателя, който предоставя счетоводна и правна помощ, осигурява средства.

Обучението на специалисти е задължително, което намалява риска от връщане и увеличава скоростта на възстановяване на случая. Недостатъците включват високи инвестиции, въпреки че цената на франчайз е различна. Важно е да се има предвид стойността на вноските, възвръщаемостта на инвестициите, нивото на участие на франчайзодателя в работата.

Друга възможност е сами да създадете фирма. Този метод отнема повече време, освен това имате нужда от знания, за да работите с кредитополучатели, включително проблемни. Но с инвестирането на средства е възможно да се получи голяма печалба, която остава със собственика. Ако няма правен отдел и служба за сигурност, работата с обезпечени длъжници се прехвърля на колекционерите.

Регистрационен формуляр

Как да отворите ПФИ? Законът гласи, че такова дружество може да бъде основано от юридическо лице, регистрирано под формата на фондове, институции, с изключение на бюджетни, автономни нетърговски организации, партньорство, икономическо компания. Не е необходимо да се получи лиценз за ПФИ. Това изискване важи за банките. Необходимо е само да има сертификат на Федералната служба за финансови пазари за вписване в регистъра на ПФИ. Този документ потвърждава законността на действията. След регистрацията можете да започнете бизнес.

За да отворите MFO LLC, трябва да имате:

1. Фирмена харта.
2. Решения за учредяване на дружеството.
3. Формуляри 11001.
4. Заповед за назначаване на генерален директор с функции на главния счетоводител.
5. Изявления относно данъчната система.
6. Приходи за внасяне на държавни задължения.
7. Искане за копие от устава.

Получаване на статус

За регистрацията на ПФИ се изискват следните документи:

1. Заявление за въвеждане на информация в регистъра на ПФИ.
2. Сертификат за регистрация на юридическо лице (копие).
3. Решението за създаване на юридическо лице и съставни документи (копия).
4. Решението за избор на органите на юридическото лице (копие).
5. Информация за основателите.
6. Информация за действителния адрес.
7. Опис на документите.

Решението по молбата е взето за 14 дни. След 10 дни след като FSFM получи документите, можете да намерите вашата организация в регистъра.

Привличане на пари

Важно е да знаете не само как да отваряте ПФИ, но и как да привличате пари. Институциите могат да привличат средства от отделни лица: учредители, участници, инвеститори. В същото време няма ограничение за размера на парите, които се използват. Ако друго лице издава средства за заем, предмет на договор с един заемополучател, тогава максималната сума е 1,5 милиона рубли.

Ако дадено лице прехвърли пари на ПФИ, се изчисляват 13% от приходите на организацията. В тази ситуация институциите запазват сумата поотделно и се изчисляват от държавния бюджет. На вложителя се дава доход, различен от данъка върху доходите на физическите лица.

Организацията създава правила привлекателен инструмент депозити:

1. Собствен капитал - не по-малко от 5%.
2. Ликвидност - от 70%.

Капиталът, резервите и заемите се отнасят към собствените средства на ПФИ в Москва и други региони. При фалита на едно дружество вземанията по заеми се удовлетворяват само след като всички дългове бъдат изплатени. Тези условия се считат за безусловни, обвързващи и уточнени във всички договори. Тримесечните изчисления се извършват съгласно счетоводните отчети, които се предават на FSFM.

Инвестиции и печалби

За да се постигне бърза възвръщаемост на инвестициите, е необходимо да се състави бизнес план за организацията. За да отворите фирма, се нуждаете от разходите:

1. Капиталови инвестиции.
2. Капиталът за заеми е 900 хил. Рубли.
3. Придобиване на оборудване - 100 000 рубли.
4. Закупуване на оборудване - 50 000 рубли.

Текущите разходи включват:

1. Офиси под наем - 20 000 рубли.
2. Заплата за 4 служители - 120 000 рубли.
3. Реклама - 50 000 рубли.
4. Разходи - 30 000 рубли.

Размерът на капиталовите инвестиции ще бъде 1 милион 50 000 рубли, а текущите разходи - 220 000 рубли. Разходите могат да бъдат различни, всичко зависи от случая, но този пример ще изчисли всички нюанси. Ако желаете, можете да подредите ПФИ за франчайзинг при благоприятни условия.

Бизнес план

При отварянето на ПФИ е необходимо да се вземат предвид:

1. Разходите за поддръжка на фирмата, включително наем на офиси, ремонти, заплати.
2. Първоначална инвестиция.
3. Графикът на персонала.
4. Реклама.
5. Загуби.
6. Период на изплащане.
7. Доходност.

Бизнесът на ПФИ е печеливш, но в същото време има много конкуренция. Ето защо ръководството на компанията трябва да надмине конкурентите. Това се постига чрез реклама, разказваща за промоции и специални оферти. Важен аспект е качествената работа на служителите, която автоматично насърчава бизнеса.

Управление на риска и работа с длъжниците

Кредиторите винаги са били успешни. Сега много хора се обръщат към ПФИ, за да получат пари, въпреки че цените там са доста високи. Необходимо е да се съсредоточим върху хора, които са нови във финансовата сфера. Необходимо е да се предлагат спешни заеми, когато са необходими средства за едно лице тук и сега.

Почти всички ПФИ предоставят пари в паспорт. Тази лоялност увеличава размера на печалбата, но също така увеличава рисковете, тъй като клиентите не могат да върнат дълга си. Следователно, ставките са доста големи. За да остане в печалба, рискът се залага в залога. Тя се определя при изготвянето на бизнес план.

Важно е да се отчетат следните нюанси:

1. Ако кредитополучателят е внимателно проверен, тогава около 10% от риска за невъзвръщаемост се влага в бюджета.
2. При отпускане на заеми с кредитна проверка, рискът от връщане е 10-20%.
3. Неотложните микрокредити, издадени под паспорта, имат висок процент риск - 30-40%.

Връщанията и печалбите се определят въз основа на това как ще се извършва работата с длъжниците. Като правило в малките фирми няма лична охрана или адвокати. Следователно, ще бъде трудно да се върнат средства. Няма да има въпроси относно франчайза. При независими дългове се продават колектори, но цената им ще бъде по-малка от цялата сума на дълга.

По този начин при отварянето на ПФИ е важно да се мисли върху множества от нюанси, за да се създаде печеливш бизнес, за да се вземат предвид всички рискове. С компетентен подход към въпроса ще бъде възможно да се проведе успешна работа на институцията, която във времето ще се развива.