Черният списък на банките на Русия

През последните шест месеца руската банкова общност беше трескава: една от основните теми за обсъждане бяха банките от черния списък. Какъв е този списък и каква е заплахата организацията да влезе в списъците от този вид?

Първият черен списък на банките се появи преди почти 10 години, а именно през лятото на 2004 г. Тогава Централната банка проведе една от първите си глобални компании, за да "почисти" местното банкиране от безскрупулни играчи. Разхождайки се в мрежата черните списъци провокираха увеличаване на взаимното недоверие на пазара междубанкови заеми, което доведе до загуба на ликвидност от няколко малки и средни банки. В резултат на това няколко организации загубиха своите лицензи, но регулаторът успя да запази положението под контрол и да предотврати лавина от фалити.

Плод на въображението

В средата на ноември 2013 г. имаше първа вълна от слухове и намеци за стабилността на някои кредитни институции. Ръководителят на Централната банка Елвира Набиулина във всички интервюта отрича тази информация и, без ограничения, повтори, че регулаторът не съставя никакви тахографски листове. Същата позиция бе и Асоциацията на руските банки, която отказа да признае съществуването на черни списъци.

Ръководството на Централната банка и АРБ обяснява появата на такава информация с факти нелоялна конкуренция в банков сектор, евентуален отговор от страна на големите клиенти на банки, извършващи операции по пране на пари, както и желанието на някои големи кредитополучатели да не връщат големите заеми, които са взели след отнемането на лицензи.

Зима-2014: време да загубим банки

Обяснителната работа даде някои резултати, но по-голямата част от руснаците всяка сутрин започнаха да търсят информация за това кои банки се появяват в черния списък към текущата дата. Въпреки течението система за гарантиране на влоговете, някои инвеститори предпочетоха да вземат спестяванията си от потенциално проблематични организации. Ръководители на фирми с сетълмент сметки в банките, които попаднаха в репликираните списъци, те също предпочитаха да изтеглят пари от тях.

Скоро много банкери, спомняйки се за добре известна поговорка парите обичат тишината, като цяло спря да коментира темата за черните списъци. Ако журналистите можеха да получат информация по този въпрос, то беше много несигурно и противоречиво.

Общата реторика на специалистите се сведе до класическия израз: "Да живеем - ще видим". По-специално, прессекретарят на "ОМП банка" Игор Ilyukhin в интервю за "Bankir.ru", каза, че той лично е с 3 черни списъци, които черта, включително организацията и с лиценз № 1481, което означава, "Сбербанк Русия. "

Малко за верността на информацията

Следва да се отбележи, че някои банки, включени в черния списък, впоследствие са загубили лиценза си. Един такъв списък, съдържащ 48 организации, беше обнародван на 4 декември 2013 г. От този момент до края на първото тримесечие на 2014 г. лицензите бяха оттеглени от 12 банки, включени в списъка. Сред "преждевременно мъртвите":

• Декември 2013 г. - "Project Finance Bank", "Инвестбанк", "MAST-Bank", "Смоленск", "Askold".
• Януари 2014 г. - "Моята банка".
• Февруари 2014 г. - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Март 2014 г. - "Руска земя банка", "Монолит", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

По този начин информацията за лошото финансово състояние и възможността за отнемане на лиценза за една четвърт от кредитните организации от черния списък бяха потвърдени само за четири месеца. Възможно е гореспоменатият черен списък на руските банки да бъде съставен въз основа на вътрешна информация, с която разполагат нейните автори. Не е изключено, че това е резултат от задълбочен анализ на основните показатели на работата на петдесет домашни кредитни организации. В този случай човек може да се възхищава само от количеството извършена работа и от валидността на извлечените заключения.

Организация на надзора над дейността на bankshellip-

Централната банка (съгласно Федерален закон № 86-FZ) ръководи банките, тяхната финансова и кредитна политика и следи съмнителните операции на организацията и нейните клиенти. В съответствие с изискванията на регулатора всички банки изпращат на централната банка отчет за извършените транзакции и правят това навреме и редовно.

Централната банка редовно проверява всички кредитни институции. Освен това цялостна инспекция на всяка банка се извършва най-малко веднъж на 3 години. В хода на тази проверка размерът и структурата на активите и пасивите на кредитната институция, внимателно анализирани са специалните коефициенти, характеризиращи нейната стабилност. В допълнение към интегрираните, има и тематични проверки, които понякога се случват няколко пъти в годината.

В допълнение към надзора на Централната банка, Rosfinmonitoring - в рамките на изпълнението на изискванията на закона 115-FZ - получава десетки хиляди съобщения от банките всеки ден за техните операции, които могат да бъдат съмнителни. Не е съвсем ясно до каква цел се събират всички тези купчини информация, ако не улесни допълнително приемането на подходящи мерки за кредитните институции, които нарушават изискванията на закона.

hellip - и неговите резултати

Има мнение, че банките, които са в черния списък, по редица причини са в Централната банка на специален контрол. Всъщност реалното финансово състояние на всяка отделна банка е за специалистите на регулатора доста прозрачно и разбираемо. В този случай е невъзможно да се промени значително в кратък срок. Възможно е, въз основа на получената информация, централната банка да може да състави свой собствен черен списък на банките, които обикновено попадат в организации, които трябва да засилят надзора над дейността си.

Централната банка разполага с цял набор от инструменти, които помагат да се подобри ефективността на кредитната институция и да се предотврати банкрута й с отнемането на банков лиценз - това е най-крайната мярка. Следователно всеки такъв случай е дефект в специалистите на териториалните дирекции на "Централната банка".

В резултат на това основните причини, довели до отнемането на лицензи от повечето банки, централната банка призовава за предоставяне на ненадеждни отчетност, високорискови кредитни политики, както и неспазването им от нормативните актове, регулиращи дейността им.

Предсказуеми действия на непредвидими инвеститори

Следва да се отбележи, че широко популяризираният черен списък на банките (2014 г.) с появата му допринесе за увеличаването на нелоялната конкуренция. По-специално, служители на някои от водещите кредитни институции призоваха клиентите си да прехвърлят пари от банки, за които се твърди, че са в списъка за отнемане на лиценза.

Нежеланието на регулатора да отговори на въпроса как да разбере черния списък на банките, както и липсата на достоверна информация за реалното положение на кредитните институции, които влязоха в него, доведе до масов трансфер на депозити на граждани към банки с държавно участие. Само за IV тримесечие на 2013 г. обемът на депозитите на граждани в "Сбербанк" се увеличи с 7,8%, в банката "VTB" - с 4,7%.

Критерии за оценка на значимостта

Дали имаше някакви конкретни банки в черния списък на Централната банка, или беше друга вдъхновена компания да изчисти пазара от конкуренти, вече не е толкова важна. Но съставянето на "бял" списък вече е официално обявено.

В края на 2013 г. централната банка разработи критерии, според които ще се определят така наречените системно важни банки. Основните критерии предлагат да се разгледат размера на активите, дейностите на междубанковия пазар (поотделно - като заемодател и като кредитополучател), както и обемът на частните депозити.

Въз основа на тези показатели се получава изчислен "генерализиращ резултат", чиято стойност показва степента на значимост на банката за руската банкова система. Годишният списък ще включва тези кредитни организации, чийто "агрегиран резултат" ще надхвърли 0,6.

Бял списък

Основните кандидати за място в списъка на системно важните кредитни организации ще бъдат държавните банки: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank и др. Списъкът може да включва такива големи частни банки като Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank и Bank of Moscow. Очевидно е, че присъствието в "белия" списък улеснява кредитната институция да има достъп до държавните ресурси, по-специално да получава заеми от централната банка и да участва в търгове за правото да депозират държавни дружества и държавни корпорации.

От друга страна, попадането в такъв списък означава повишено внимание на регулатора към операциите, извършвани от организациите. Има мнение, че някои частни банки предпочитат да намалят до известна степен своята стопанска дейност, за да избегнат твърде голямо внимание на Централната банка.

Нови изисквания за надеждността на банките, работещи с публични средства

В края на март тази година стана известно, че Министерството на финансите и правителството на Руската федерация възнамерява да преразгледа списъка на банките, в които ще бъде разрешено на държавните корпорации в бъдеще да пусне своите средства. Според проекта, разработен за "Банка на Русия", държавните компании ще могат да се поставят временно свободни пари само в тези организации, чиито рейтинг дългосрочно не е по-нисък от ВВВ (версия Fitch или StandardPoor-те години), или Baa3 (в зависимост от версията Мудис), в съответствие с условията на поставени депозити.

Руските банкери реагираха на иновациите без ентусиазъм, виждайки в него друго дружество, с цел да се запълни неофициална черния списък на банките от кредитни институции, по някаква причина не са оценки от тези агенции. Общото мнение на банковата общност беше изразено в интервю за вестник "Известия" от представител на фирмата на ФБК Роман Коенжизбърг. Според него, идеята за поставянето на публичните средства в надеждни банки, като цяло е добро и правилно, но използването на международни класации като критерият за първична оценка е до голяма степен спорен.

Характеристики на съставянето на рейтинг

Дългосрочният рейтинг на агенциите, съставляващи "големите три", има само 78 национални банки. И международните рейтинги са до голяма степен субективни, те отчитат по-скоро външнополитическата ситуация, отколкото реалното състояние на кредитната организация. Агенциите - под натиска на някои западни структури - могат по всяко време да оттеглят присъщите си рейтинги, което ще доведе до значителни затруднения за руските банки, участващи в държавните програми.

Планираното затягане на изискванията за рейтингите на кредитните институции би трябвало да доведе до намаляване на броя на участниците в депозитните търгове с около един път и половина. Според някои експертни оценки около три десетки банки в крайна сметка ще бъдат допуснати до такива търгове. Ясно е, че организациите, които са се отказали от борбата за държавни ресурси, автоматично ще съставят нов "Черният списък на банките 2014".

Какво следва?

През второто тримесечие на 2014 г., според прогнозите на експертите, темпът на "почистване" на банковия пазар ще намалее до известна степен, но работата за идентифициране на проблемни организации ще продължи. Например, на 17 април, други две регионални банки бяха лишени от лицензи: Дагестан Каспиан и Башкир AF Bank. Трябва да се отбележи, че тези кредитни институции не бяха включени в черния списък на банките, тъй като заемаха най-нисък ранг в рейтингите и основните проблеми започнаха едва през 2014 г. Според някои експертни оценки през 2014 г. около петдесет банки ще загубят своите лицензи.