Основни форми на международни разплащания

Международните плащания за стокови транзакции играят важна роля в бизнес средите на различните страни. Те обхващат всички външнотърговски операции за обмен на стоки или услуги, регулират финансовия компонент на нетърговските операции, насърчават активния капиталов поток и подобряват пазара.

Принципи, същност и форми на международните плащания

Международните разплащания се извършват чрез специални сметки, използващи чуждестранни клонове на банки или открити кореспондентски (nostro) сметки на банката във всяка чуждестранна банка или текуща кореспондентска сметка (loro) за извършване на сетълмента и потока на капитала.

Организацията и формите на плащане в международната търговия са доста разнообразни. По правило всички международни селища се извършват в конвертируеми валути, т.е. в национални валути, водещи в икономическия смисъл на страните.

В съвременния финансов свят задълженията на златните селища са изчезнали при специални обстоятелства, но страните могат да продават части от своите златни резерви, за да придобият конвертируеми валути. По този начин златото остава гаранционната основа на всички международни сделки.

Обикновено, международни плащания се регулират от законодателството на валута на страните - участници в търговските отношения, условията на договорите, правилата на международната търговия и външноикономическата дейност на страната. В световната икономическа практика, има много видове безкасови плащания по договори, което го прави възможно да се използват финансовите резерви на страната ефективно и гъвкаво, за насърчаване на икономическото развитие, се прилагат различни банкови методи на Международния валутен изчисленията.

Редът и правилата, включени в системата за обмен

Международните селища всъщност дублират формите на вътрешно селище, които се различават само по валутния компонент: те са действителният обмен на националната национална валута за всеки друг.

От правна гледна точка е необходимо да се уточни в коя валута да бъде сделката, тъй като понякога изискванията на участниците в търговията улавят няколко валути от различни страни.

Физически не се включват банкноти в международни разплащания, а плащанията за сами транзакции се извършват под формата на документален оборот, трансфери, акредитиви, чекове, сметки. Изразяването на формата на международни плащания е документалното разпространение на страните.

Понастоящем повечето от финансовите резерви на държавите са деноминирани в щатски долари, което може да бъде опасно за някои икономически нестабилни държави, особено по време на финансова криза.

Особеностите на международните селища могат да бъдат приписани

1. Задължителна регистрация на международния договор, като начин за включване на основните форми на международни плащания.
2. Регистрация на морски и платежни документи.
3. Счетоводство и регулиране на всички международни селища от законодателството на страните, участващи във външнотърговската сделка.
4. Обединяване на населените места чрез документален характер на транзакциите без физическото участие на златните и валутните резерви на страните.
5. Зависимост на международните селища от влиянието на валутните котировки и курсове.
6. Използването на унифицирани правила и гаранции за търговски операции, приети от международната икономическа общност.

Същността, концепцията и формите на международните безкасови селища са в основата на ефективността на външнотърговските сделки.

Има няколко основни вида плащания. Те са разделени на:

• акредитив и начини на плащане;
• парични преводи;
• сетълмент с авансови парични преводи, използвайки открити валутни сметки;
• сметки и проверки на селища;
• включват кредитни и клирингови форми на международни валутни разплащания.

Акредитив и други форми

Документалните форми на международни плащания са плащания въз основа на издадените документи. Всъщност задължението на банката е да извършва плащания, когато е направено искане от страна на клиента на банката да извърши плащане на трета страна.

В международната практика на сетълмент обикновено се използва неотменим акредитив, т.е. без право на оттегляне на сделката от клиента на банката. Формите на международните плащания включват документален кредит.

На практика това означава, че третата страна - страната по сделката (бенефициентът) излага документите, потвърждаващи превоза на стоките, клиентът на банката е длъжен да даде нареждане за плащане, без физическо получаване на стоките.

Акредитивът може да бъде потвърден с гаранции за изплащане на две банки-членки, а не потвърдени, с гаранцията на една банка, на която е издаден акредитив. В зависимост от важността или опасността на сделката страните избират една или друга форма на акредитива.

В допълнение, акредитивът за международни разплащания включва сделки с финансово покритие и без покритие.

• С мотивационно писмо, цялата сума на транзакцията се прехвърля незабавно на банковата сметка на продавача.
• Акредитивът без покритие не задължава банката да прехвърля средства при откриване на акредитив.

Специални свойства на акредитива и тяхното използване във външнотърговски сделки

Специалните характеристики на акредитива включват неговата прехвърляемост и револвиращ характер, като специални форми на селища в международната търговия.

• Прехвърляем или прехвърляем акредитив ви позволява да прехвърляте пари на трети страни.
• Револвиращият акредитив осигурява използването на средства на вноски, възможността за изплащане на аванси до пълното получаване на документацията.

Използването на акредитив при международни сделки предоставя договори с гаранции, е вид застраховка при осъществяване на ефективни и обезпечени външнотърговски сделки.

В практиката на банковите сетълменти са приети няколко форми на изпълнение на акредитиви.

• Плащания с отложено плащане. Те предвиждат окончателно плащане след действителното получаване на стоките. В системата на чуждестранната икономическа дейност това е най-нерентабилната форма на плащания за износителя.
• Плащания при представяне. Това означава незабавно плащане при представяне на документи в сумата, посочена в представените документи.
• Плащания с приемане на спешни проекти. Те предвиждат плащане в определената дата за плащанията, посочени в документите. В този случай е възможно да се предвиди получаването на разплащателни суми, без да се вземат предвид менителниците, ако изчисленията са предвидени в записи на заповед.

В случай, че такова изчисление не е предвидено, акредитивът се изплаща на разсрочено плащане и се извършва при получаване на документите с посочване на условията.

Фактор за сигурност: допълнителни видове акредитиви във външната търговия

• Акредитив с договаряне на проекти, т.е. възможност за извършване на плащания от всяка банка. В такъв случай съществува риск от несъответствието на правилата за подготовка на документацията. Следователно, при избора на вида на акредитива, е необходимо внимателно да се проучи самата концепция и форми на международни споразумения.
• Акредитив с използване на фактура. При тези изчисления основният документ е проформа фактура с вида и вида на пратката, която гарантира доставката на купувача на стоките и след заплащане.

Споразуменията с червена линия са акредитиви, които предвиждат авансови плащания.

Формуляр за събиране

В областта на бизнес и финансовите транзакции методите за събиране на договори за финансиране са особено популярни и унифицирани, широко използвани в практиката на международните плащания.

Събирането е задължение на банката (или износителя) да извършва всички необходими действия, свързани с искането на клиент-управителя, и да получава пари от участника, платец на транзакцията, за да прехвърли средства по сметката на главницата.

Организацията и формите на международни плащания под формата на плащания за събиране са два вида: чисти и документални.

• Чисто събиране е плащане за прехвърляне и записи на заповед, чекове - при тази форма на плащане не се включват търговски документи.
• Документално събиране е събирането на документи, придружаващи търговска сделка: фактури, корабоплаване, карнет-карнет (карнет-тар) документи.

По правило формулярът за събиране в международни селища се прилага между клиенти, които имат дългосрочно сътрудничество.

Този формуляр не предоставя безусловни плащания, като например при акредитиви, но има своите неоспорими предимства.

• На първо място, има по-малък риск от платежни операции в сравнение с акредитив.
• Лесна работа с директни спестявания при извършване на банкови операции, намаляване на режийните разходи.
• Намалена отговорност за банките, участващи в сделката.

Страните, които предпочитат да събират при външнотърговски сделки, се определят от действащото международно законодателство. Това е принципът, банката, в която е платецът, на който директорът е поверил плащането - банката-бенефициент или банката, която предоставя документите на платеца, и накрая на платеца по договора.

Същевременно банката, която извършва превеждането, не е задължена да проверява документите, представени от получателя - принципала, като практиката на проверката е отговорност на износителя.

Самите документи, наличието на данни за банките и страните по сделката се уреждат от правилата за изпълнение на нарежданията за събиране. Правилата също регулират основните условия на сделката с нареждането за събиране.

Други форми и типове населени места

В допълнение към акредитива и събирането, които са основните форми на международни споразумения във външнотърговските сделки, широко се използват други видове.

В допълнение към горепосочените са представени следните важни типове:

1. Банковият превод е една от приетите форми на валутни сделки. Преводът е на директно изплащане на пари, за да прехвърлянето на бенефициента или валутни средства от една банка към друга банка от името на клиент. В същото време, банката не носи никакви задължения за изпълнение на договора, които са в основата на валутните трансфери. Според руското законодателство, контрол валута агент е банка, но тя изпълнява задълженията си в рамките на ограниченията, предвидени от закона: паспортите на сделки, да следят за навременното продажбата на чуждестранна валута от износ, получава митнически документи, потвърждаващи преминаването на сделката под митнически контрол. Всички останали задължения за изпълнение на договора се възлагат на клиента - участник в чуждестранна икономическа дейност.
2. Един от видовете банкови плащания е авансово плащане. Като правило, тя се извършва от вносителите, а авансовото плащане, според световната практика, може да достигне до 30% от стойността на сделката. Авансови плащания се извършват, за да се плати за снабдяването с скъпи метали, ценно оборудване, изпълнението на индивидуални поръчки с висока стойност по договора.
3. EFT е форма на документални (условни) трансфери - те са за предоставяне на банкови гаранции банката на вносителя на износителя да заплати на точното количество, след предоставяне на документите, удостоверяващи доставката и качеството на стоката. За извършване на прехвърляния на документи износителят предоставя на банката корабни документи, потвърждавайки физическата продукция на стоки извън страната износител, т.е. потвърждавайки износа на стоки от изнасяната територия.
4. Валутни разчети по открита сметка - текущата практика на прилагане на различни форми на международни банкови плащания. Този вид плащания се прилага между клиенти, които имат дългосрочно сътрудничество в областта на транзакциите за износ и внос и поради това безусловно се доверяват взаимно. Сделки на открита сметка се характеризират с факта, че на износителя, когато стоките се превозват открити от своите договорни партньори - вносителя на стоката - в банката на името на купувача, държане на плащанията по сделката в отворено дебит. След транспортирането на стоките вносителят изгасва задълженията по дебита на сметката, като по този начин сетълментът по договора е приключен.

Механиката за извършване на банков превод за откриване на сметка е проста. Клиентът открива сметка и сключва споразумение с банката за задължението на банката да съхранява парите на клиента в тази сметка и да кредитира всички входящи средства по сметката, открита от клиента - в полза на собственика. В този случай:

• Банката-прехвърлител, посредническата банка и бенефициентът (банка-приобретател) при сделки с чуждестранна валута се третират като трети страни, участващи в сделката.
• Процедурата за използване на средствата, тяхното прехвърляне и съхранение се определя при сключване на договор за откриване на кореспондентска сметка.
• При възникване на задълженията на банката за прехвърляне клиентът предоставя на банката платежно нареждане. Банката извършва плащания въз основа на платежно нареждане и договор за откриване на сметка.

Трансферите за откриване на сметка обикновено се извършват в системата SWIFT и не изминават повече от един час. Механика периоди на някои банки понякога забавят получаването на средствата, които, преминавайки през кореспондентските сметки на банката, се кредитират на следващия ден по клиентска сметка и много по-късно фактическото прехвърляне на купувача.

Валутен клиринг, като една от формите на банковите сетълменти във външнотърговските сделки

Това е приетата форма на уреждане въз основа на споразумение между правителствата на две или повече държави. Споразумението определя задължителното взаимно компенсиране на задълженията и исковете.

Целите, които се постигат с помощта на изчислителните изчисления, са разнообразни. По правило при сключването на споразумение за клиринг всяка държава изпълнява специфичните си задачи. Тя може да бъде:

• задачата да се осигурят балансирани разходи за злато и валутни резерви чрез външнотърговски сделки;
• метод за получаване на разнообразие от меки заеми;
• Той се използва и като мярка за противодействие на неблагоприятните договорни условия от страна на други държави;
• улеснява предоставянето на безплатна икономическа помощ и целево финансиране на страните, изоставащи в икономическото развитие с пасивни баланси.

Характер на клиринговите селища е замяната на международната (скъпа) валута в населените места с клирингови банки със способността да извършват плащания в националната валута, за да се постигне окончателно компенсиране на всички вземания.

В международните отношения клиринг играе важна роля и да допринася за пълно използване на националните валути, взаимен обмен на валута за текущи плащания, дава възможност за създаване на конвертируемост в рамките на споразумения, национални валути.

Формите на клиринг на валута зависят от страните участници в договора и могат да бъдат двустранни и многостранни споразумения. Яркият пример за многостранни клирингови селища може да служи като бивше историческо обединение на страните-членки на СИВД, в момента те са страните от ЕИО.

заключение

Банковите форми на международните плащания играят важна роля в развитието на световната икономика. Те регулират плащанията и задълженията по външнотърговските сделки.

Насърчаване на развитието на икономически, културни и бизнес връзки между страните.

В пряка зависимост от нивото на икономическо развитие на страната, конвертируемостта на националната валута е целесъобразността и правилата за сключване на търговски сделки, изборът на формата на банкови международни разплащания.

Всички тези условия трябва да бъдат обсъдени подробно между заинтересованите страни относно задължителното обмисляне на взаимноизгодни отношения и законодателството, регламентиращо валутните финансови отношения в страната.

Форми на международни банкови селища са най-важната част от всяка външнотърговска сделка. Банките не само регулират своевременността на плащанията, но и действат като гарант на текущите търговски сделки.

Без банкиране много търговски отношения не биха били възможни. Прилагането на единни правила и документи позволява на износителите и вносителите-участници на пазара на външна търговия да осъществяват ефективно и изгодно дейности, като по този начин допринасят за развитието на международната икономика.