Класове задължителна моторна застраховка TPL и тяхното определение

Разходите за политиките на OSAGO, въпреки че са регулирани от централната банка, но не са еднакви за всички шофьори. Има така наречените класове на OSAGO, които се възлагат на собствениците на автомобили въз основа на няколко фактора. Статията разяснява какво представлява застрахователният клас на OSAGO: как да се определи този показател и какво се отразява.

Без отстъпка отстъпка

Когато политиката се подновява, застрахователите проверяват дали са възникнали злополуки за миналия период. Това не е направено от празен интерес. Ако човек внимателно шофира кола и не попадне в пътнотранспортни произшествия, той има право на отстъпка от автомобилните застрахователни услуги до 50%. Това означава, че цената на политиката се коригира с коефициент, наречен bonus-malus (KBM).

Защо застрахователната компания е готова да плати допълнително за точното шофиране? Тя е печеливша за нея. Нека загуби част от печалбата, като направи отстъпка, тези разходи са по-малко, отколкото ако е трябвало да плати обезщетение в случай на произшествие. Поради това собствениците на коли се насърчават да увеличат уменията си за шофиране, като отстъпват от 5% за всяка година на управление "без приключения". Това е бонус. Но за неточно шофиране, което води до проблеми по пътя и разходи за застрахователно обезщетение, санкциите се изплащат - малус.

Преди това това магическо съотношение беше свързано със специфична кола, която беше много неудобна. В края на краищата, когато продавате кола, собственикът на автомобила е загубил всички бонуси. Следователно, от 2008 г. насам застрахователната история се свързва с лице, а не с превозно средство.

Не случайно, но не съвсем

OSAGO приема застраховка за отговорност, не собственост. Просто казано, случаите, в които застрахованият не носи отговорност за случилото се, не оказват влияние върху цената на полицата. Само тези инциденти са взети под внимание, при които е имало застрахователно плащане (ако собственикът на полицата е станал виновник на произшествието). Други инциденти, които например бяха регистрирани по Евро-протокола или не бяха определени в КАТ, не играят роля.

Ако собственикът на колата не е виновен за злополуката, тогава неговите отстъпки няма да отидат никъде. Както и в случая, ако е виновен, но "никой не е видял нищо" и участниците се договориха без да уведомят КАТ.

Клас на OSAGO

И накрая, стигнахме до самата понятие "класове OSAGO". Този термин е тясно свързан с съотношение бонус-малус, който разгледахме по-горе.

Създадена е специална табелка, която регулира каква стойност на коефициента се определя при определени условия. Както може да се види от първите две колони, определен клас отговаря на KBM.

Отстъпката се изчислява чрез изваждане от фактора на единица и умножаване на резултата със 100%. Ако например MBM е 0.85, отстъпката ще бъде:

(1 - 0.85) х 100% = -15%.

Застрахователният клас на OSAGO зависи не само от това колко често собственикът на колата се окаже в злополука, но и от шофирането.

Какво определя класа на OSAGO

Клиентът, който първо кандидатства за политиката, получава стандартна трета класа със стойност 1. След това се записва неговата застрахователна история.

Всяка година, която минава без катастрофа, ще намали съотношението. Това означава, че с разширяването на политиката третата класа ще се промени на 4-то с бонус-малус от 0,95 и отстъпка от 5%. Ако случаят е бил, класата, напротив, намалява и цената на полицата се увеличава.

Как да разберете своя клас на OSAGO

Сега, след като разбрахме условията, е време да разберете как да разпознаете класа на водача на OSAGO. Всъщност, за да се изчислят отстъпките при издаването на полицата, е необходима застрахователна история на собственика на автомобила. Къде се съхранява?

Ако собственикът на автомобила използва услугите на същия застраховател, достатъчно е да се свържете с фирмата си. Служителят ще трябва само няколко секунди, за да провери класа OSAGO на вътрешната база и да определи разходите за разширяване на политиката.

Ако водачът реши да промени застрахователя, той ще трябва да поиска от предишния "настойник" сертификат на формуляр № 4, който да показва информация за аварийната история. Документът се предоставя в продължение на пет дни.

Тази препратка обаче не винаги е необходима. Повечето застрахователни компании използват базата данни SAR в своята работа и дори предоставят на клиентите си възможността да изчислят стойността на полицата на базата на тези данни. Рядко, но се случва класата да е посочена в политиката.

Понякога новите компании подразбират единица за новодошлия. Не го пускайте на спирачките, защото застрахователната история ще бъде загубена.

Научаваме нашия клас независимо

Определянето на класа на OSAGO може да бъде независимо, без да се прибягва до застрахователя. За да направите това, достатъчно е да използвате горната табелка.

С първите две колони вече сме избрали: това са класове и KBM. Останалите пет колони показват броя на застрахователните дела за изминалата година. 0 е липсата на инцидент. Съответно, 4+ показва наличието на четири или повече инцидента.

Стойностите в колоните също са класове. Например, новак шофьор, който получил трета класа и KMB 1 по време на първата политика, пътувал една година без катастрофи. В съответствие с третия клас виждаме, че при нулев брой инциденти се присвоява 4-ти клас. Ако е имало едно произшествие, то 1-вото. Клас 1 отговаря на коефициент от 1,55. Ние считаме:

(1.55-1) х 100% = 55%.

Поради това водачът ще плати 55% повече при разширяване на политиката. Но това не е най-ужасното положение. Сега, ако се случат две или повече злополуки, ще бъде назначен клас М, а за да се измъкне от него и да се върне в единицата, ще отнеме пет години.

Всеки път, когато определяте цената застрахователен агент се води от линията на таблицата, съответстваща на текущия клас на драйвери.

Но можете да направите без изчисления, като посетите сайта на ДАБ и незабавно разпознавате MSC, като въведете в специалния формуляр името и номера на лиценза за водача.

Ако има няколко шофьори

Какво ще стане, ако няколко от собствениците на автомобили с различен клас застраховане на OSAGO са вписани в полицата? Как да определим цената на полицата в този случай?

При този сценарий изчисляването на стойността се извършва съгласно максималните коефициенти. Например в OSAGO се въвеждат трима водачи: първият MSC е 0,6, вторият - 0,7, а третият - 0,9. Следователно, за политиката ще се вземе коефициент от 0,9, а отстъпката ще бъде 10%.

Ако няма ограничение за броя на водачите, бонусът-малус зависи от това дали са направени застрахователни плащания за предходния период на договора.

За безскрупулни застрахователи и технически грешки

Възниква основателен въпрос: защо е собственик на колата се нуждаят от информация за това как да намерите Гражданска отговорност класа на водача, ако всички данни за дълъг период от време са включени в общата рамка, и в застрахователните компании седне специално обучени хора, които знаят как да се изчисли цената на политиката?

Проблемът е, че не винаги тези служители имат чиста съвест. И те могат да използват невежеството на клиента, за да му предложат стандартна тарифа, като по този начин причиняват надплащане.

Дори ако застрахователят умишлено не промени клиентския клас, това може да се случи в резултат на техническа повреда или грешно въвеждане на данни.

Ако класа на OSAGO в политиката по някакви причини ще се промени, нова застрахователна история ще започне - от първия клас. И репутацията на водача ще бъде оформена отново.

Ето защо не се препоръчва да се купуват фалшиви политики в името на икономиката. В края на краищата, когато собственикът на колата разширява OSAGO, класа на водача се определя на базата на историята на шофирането му и въз основа на тези данни цената се изчислява. Ако няма такава история, всички отстъпки ще се изгорят.

Как да спестите на OSAGO

Цената на полицата се влияе не само от класовете OSAGO, но и от други фактори. Например, териториалните коефициенти варират в зависимост от местността. Някои хитър шофьори правят колата си за роднина, живеещи в местност, където териториалният коефициент е по-нисък, и те пътуват по свое собствено пълномощно.

Също така има значение кой все още е вписан в полицата, различна от собственика на колата. Неограничена застраховка хората, които могат да управляват транспорта, са много по-скъпи. Да, и да накара хората да не се возят много добре или просто да имат малко шофиране, е изпълнен с ненужни разходи.

И накрая, ако собственикът на автомобила не шофира постоянно, но например само през топлия сезон, няма смисъл да плащаме за цялата година. Достатъчно е да купите политика за няколко месеца.

Сега знаем какви са класовете на OSAGO, защо са необходими и как да ги дефинираме.