Факторинг операции на банката: тяхната същност и мисия

В продължение на двадесет години факторинг операциите са извършени у нас. Те представляват сделка за покупко-продажба от доставчик, който е едновременно кредитор, правото да получи дълг от кредитополучателя. Предметите на такива отношения могат да бъдат стоки или услуги, както и ценни книжа, чиито плащания все още не са извършени.

Факторинг операциите са от полза за всички страни по сделката, тъй като те позволяват на доставчика да получи дълга сега, макар и не в пълен размер. Договорът е сключен между банката и кредитора, според който първата плаща дълга на купувача в размер на 80-90% от общата сума и получава правото да събере целия дълг в бъдеще. Икономическата печалба на кредитната институция прави разлика от 10-20%, наречена отстъпка. В някои случаи условията на договора предполагат пълно възстановяване на дълга на кредитора, а банката от своя страна получава комисионна, чийто размер е определен в двустранно споразумение.

факторинг банкови операции могат да бъдат класифицирани по тип. Едно от най-често срещаните е вътрешното факторинг, т.е. операцията за придобиване на правото на иск на жителите на страната. Ако някой от участниците в сделката е гражданин на друга държава, тогава можем да говорим за международната форма. При открита факторинг сделка, заемополучателят ще бъде уведомен за прехвърлянето на правата върху събиране на дългове в полза на банката. Поверителна или скрита форма се извършва без знанието на длъжника за прехвърлянето на права за иск. Такава сделка ще струва много повече. Платецът превежда средствата в размера на дълга към сметката за сетълмент на клиента, която след това дава на банката пари в размер, определен от договорното споразумение.

На практика разделете факторинг операциите с правото на регресия и без това. Съгласно първия вид банката може да анулира сделката с доставчика и да му възстанови правото на иск в случай на отказ на купувача да погаси дълга. Ако дадена операция се извършва без право на обжалване, факторът не може да изисква от заемодателя да върне неплатения дълг. Разбира се, в повечето случаи предпочитанието се отдава на първия тип сделки, тъй като това позволява да се намали нивото банков риск. По правило се извършват еднократни транзакции, когато кредитополучателят е платежоспособно юридическо лице със стабилно финансово състояние.

факторинг операциите на търговските банки стават все по-широко разпространени, тъй като те позволяват да се компенсира временният недостиг на циркулиращи активи в текущите дейности на стопанските субекти. И в условията на недостъпност на заема, например, когато банките отказват по една или друга причина, факторингът става един вид панацея, която позволява да се запази собствени средства. Но кредитната институция не винаги е съгласна да сключи такава сделка. При разглеждането на молба ръководството на банката внимателно проучва платежоспособността на длъжника, кредитната му история, търсенето на продукти на пазара и възможността за продажбата му за кратък период от време. Извършва се много трудоемка и мащабна работа и това показва сходството на факторинга и кредита.

Често банка е принудена да откаже даден доставчик, ако заемополучателят има големи дългове към различни кредитори или в случай на спекулативна дейност. Факторинг компаниите също така не рискуват да придобият правото да претендират за дългове от юридическо лице, което произвежда неспецифични стоки или което се фокусира върху тясна аудитория на потребителите.

Факторинг операциите на съвременния финансов пазар на нашата страна се извършват в почти същия обем като на европейските пазари в международен мащаб. И това привлича повече чуждестранни инвеститори, които имат големи суми пари, за съжаление, местните производители не могат да се похвалят.