Кредитна линия: основните предимства на тази форма на заем

В стандартния смисъл терминът "заем" се възприема като еднократно емитиране на определена сума на кредитополучателя с последващо възстановяване, като се вземат предвид лихвите, представляващи плащане за използването на предоставените ресурси. Но напоследък в банковата практика тази форма на заем, като например кредитната линия, е широко разпространена. Това включва сключване на споразумение между кредитна институция и предприятие, въз основа на което клиентът не взема цялата сума, а в отделни части или траншове.

По този начин кредитната линия дава възможност на ръководителя на фирмата периодично да запълва временния недостиг на финансиране за осъществяването на основната дейност. В същото време е изключена необходимостта от подписване на ново споразумение за редовен заем. За търговските банки тази форма на отпускане на заеми също е полезна, тъй като позволява разширяване клиентска база, което значително увеличава печалбите. Въз основа на двустранно споразумение банката определя кредитен лимит. Това е максималният размер на средствата, които могат да бъдат дадени на определен кредитополучател в общата сума. Често размерът на изкопа е ограничен.

Струва си да се отбележи, че кредитната линия е достъпна не само за търговски предприятия, но и за физически лица. Например, почти всеки гражданин може да кандидатства за заем в тази форма за ремонт на собствените си жилища, особено ако сетълмент с изпълнители се извършват в непарична форма. Търговските банки откриват ежедневно кредитни линии на отделни граждани или юридически лица под формата на издаване и издаване пластмасови карти.

С по-задълбочен анализ на това банков продукт, има три основни типа:

• линия без възобновяеми източници;
• възобновяема;
• смесена.

Първият тип включва установяване на строга граница на средствата, които могат да бъдат дадени на клиента. По правило банката определя независимо лимит за всеки конкретен кредитополучател въз основа на оценка на финансовото състояние на предприятието и платежоспособността на клиента. Ако клиентът използва сумата, която е на разположение и се нуждае от допълнителна помощ, тогава за да получи следващия заем, той ще трябва да подаде заявление и да състави ново споразумение. Възобновяването на тази кредитна линия не е разрешено, дори да се вземе предвид пълното изплащане на просрочените плащания за всички траншове.

В това отношение можем да заключим, че за търговските организации подновяването на кредитната линия е по-изгодно. В този случай се определя общият размер на лимита, но може да се използва всеки брой траншове в рамките на общия размер на кредита. Ако кредитополучателят се нуждае от допълнително кредитиране, той е длъжен да плати предишната сума на дълга и лихвата за използване на средствата. Само след това той може да претендира да възобнови линията.

Смесеният формуляр означава, че общата сума на заема и размерът на всеки транш са предмет на ограничение. В този случай клиентът може да използва определен брой траншове за определен период от време, но само в рамките на установените стойности.