Застраховане на финансови рискове: видове, правила, условия

Много често човек в хода на търговската дейност или когато се опитва да увеличи средствата си има обратен ефект. Бизнесът е тясно свързан с рисковете. Те са външни и вътрешни и могат да възникнат на всеки етап от дейността.

Застраховане на финансови рискове: видове, правила, условия

Развитието на финансовите пазари засегна всички страни в света. Това доведе до ускоряване на процесите на глобализация и либерализация, които пряко засегнаха всички участници в глобалната финансова индустрия. Всеки бизнесмен чувства влиянието на тези фактори до известна степен, затова трябва да предприеме стъпки, за да защити финансите си от неблагоприятни ситуации.

Застраховането на финансовите рискове в този контекст се превърна в необходима мярка за всеки участник на финансовите пазари, тъй като рисковите фактори са значително по-големи. Това се дължи на въвеждането на нови финансови инструменти, системи и методи. Изпълнението на идеите в идеите е предназначено да намали рисковете, но това поражда проблеми от различно естество.

Тази картина подчертава ролята на управляващите риска, както и способността им да реагират своевременно на ситуацията и да вземат адекватни решения. Единственият вярен в този случай е използването на застрахователни и хеджиращи инструменти, насочени към спестяване на средства. Почти цялото бъдеще на корпорацията зависи от правилния избор.

Финансова застраховка в Русия

Същата тенденция е типична за Русия. Последните промени в света на финансите принудиха представителите на бизнеса да преосмислят напълно възгледите си за правенето на бизнес. Застраховката на финансовите рискове, заедно с необходимостта от развитие на цялата индустрия, се превърна в най-важната задача на държавата. Продължителността на икономическите цикли зависи от това колко успешно ще бъде изпълнена тази задача.

Независимо от това, системата на държавно влияние върху частния застрахователен сектор все още не се формира. Такава картина е пряка последица от вътрешни фактори, свързани с икономическите реформи в страната. Трябва също така да се спомене липсата на теоретична осигурителна база в национален мащаб. Това не е класифициран финансов риск за руския сегмент и неговите характеристики.

Удобства

Застраховането на финансови рискове е мярка, предприета в случай на загуба на активи на предприятие или инвеститор. Ключовата дума е "случаи на загуба". Тези фактори могат да имат различен характер: средствата могат да бъдат инвестирани зле, да се предават позиции на пазара на ценни книжа или просто да бъдат откраднати.

Като цяло, най-рисковите сфери в света на финансите са финансовата, кредитната и разменната индустрия. Но първият вариант позволява резервация: рискът в областта на отпускането на заеми може да се счита за потребителски или подобни малки заеми, където застрахованият е физическо лице - гарант. Няма такъв инструмент на фондовия пазар.

Видове рискове

Те включват:

• Фалшифициране на ценни книжа.
• Фалшифициране на платежни документи: платежни нареждания, парични ваучери или поръчки.
• Загуба на ценни книжа.
• Обмен на фактори за фалшиви банкноти.
• Получаване на фалшиви банкноти в банковия кръг.
• Участие на банкови служители в измамни схеми.
• Кражба, повреда или унищожаване на материални активи и пари, държани в банката.
• Същото важи и за счетоводните документи, софтуера и достъпа до банкови сървъри.

Горепосочените видове рискове се наричат ​​финансови, но могат да бъдат класифицирани като имоти. Независимо от името си, финансовият пазар предлага подходящи видове застраховки за финансови рискове. Нека ги разгледаме подробно.

Видове застраховки

Като се има предвид спешната необходимост от запазване на финансите и имуществото на субектите на правото, се предлагат следните видове застраховки:

1. Рискови рискове. валутен пазар, на първо място, могат да бъдат засегнати от такива фактори, като неспособността на платежна операция, невъзможността за получаването такси Брокерските фирми комисионни за сделки, неуспешни операции с ценни книжа.
2. Косвени рискове стават важни, когато има ситуации, като например загуба на приходи в резултат на непредвидени обстоятелства извън допълнителни разходи на дружеството, загубата на време и повече печалба.
3. Кредитната застраховка се практикува по отношение на депозитите (осигурени от банка или вложител), търговски заеми или сметки. Неподходящото погасяване на кредитни задължения е осигурено от банката.
4. Застраховане срещу неразрешени действия на държавни надзорни и контролни органи. В този случай процесът се разглежда от гледна точка на различните разпоредби на Гражданския кодекс на Руската федерация и представлява цял набор от мерки. Застраховката може да бъде насочена към частично или пълно обезщетение за щети. Застрахователно събитие в този контекст е спирането на производствените процеси в предприятието. То може да бъде пълно или частично. В крайния резултат се разглежда и самият факт на щетите. В допълнение, спиране на предприятието създава рискове от наемни работници и редица контрагенти, изразяващо се в загуба на работни места, както и съдебни спорове, произтичащи от разходите си, нарушаване на условията на договори с партньори и други негативни последици.

История и реалност

Правилата за застраховане на финансовите рискове в Руската федерация са предмет на федерален закон № 4015-1, в сила от 1992 г. Според този документ застраховката е процедура за компенсиране на загуби при определени условия. Предмет на застраховката са финансовите средства, а защитният инструмент е застрахователен фонд, който се формира от месечните вноски на собствениците на имоти. Що се отнася до застраховането на юридически лица, процедурата се разпростира не само върху икономически фактори, но и върху форсмажорни обстоятелства с различен произход.

Що се отнася до финансовата сигурност на обикновените граждани (сравнително нова услуга за Русия), има застрахователно дело може да се разглежда като загуба на печалба, загуба или случайни производство за подвеждане финансови разходи.

По подобен начин рисковете на притежателите на акции са застраховани. Значението на тази услуга е свързано с голям брой измамени съинвеститори, които са били жертви на безскрупулни строителни компании. Това обаче не е единственият рисков фактор. Също така, застрахователно събитие може да се разглежда като рязка промяна в пазарните условия, промени в цената или неизпълнение. Във всички случаи застрахователният договор за финансов риск, сключен между клиента и застрахования, е гарант за обезщетение за вреди.

Условия на договора

Застрахователните условия в Руската федерация се уреждат от Гражданския кодекс на Руската федерация. Процедурата се състои от няколко конкретни етапа. Договорът за застраховане на финансовите рискове трябва да бъде сключен в писмена форма, но може да се извърши устно. Това решение има и правен ефект, но е необходимо да се спазват определени условия, които ще бъдат разгледани по-долу.

Ако този тип връзка се отнася до задължителното осигуряване на обществената сигурност, гражданите се издава само застрахователна полица, която се основава на устно своето искане. Такава политика ще има пълна правна сила и ще се използва за получаване на обезщетение за вреди. Тази възможност е предвидена в член 930 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Писмено съгласие

Член 940 от Гражданския процесуален кодекс се посочва, че в някои случаи, следва да сключи с клиент писмен договор, независимо от това дали ангажира доброволно осигуряване на финансови рискове или други инструменти за бизнес.

Освен това съгласно член 941 от Гражданския кодекс на Руската федерация е допустимо да се прилагат общи политики, когато става въпрос за необходимостта от многостранно застраховане на хомогенна собственост. Например, това може да са стоки за доставка. В този случай, по искане на клиента, могат да бъдат издавани няколко общи правила в името на различни хора.

Устни договори

Условията за застраховка за финансови рискове са съвкупност от разпоредби, изразяващи волята на страните. Устното споразумение придобива юридическа сила, когато в него се вземат предвид всички обстоятелства на нейното действие, а страните имат единодушие. Споразуменията, сключени в писмен вид, имат някои особености. Например, това е публичността на документа. Тази особеност предполага, че притежателят на полицата трябва да подпише договор с всяко юридическо лице, което се прилага по него по желание и е в състояние да плати застрахователни премии. Обществените поръчки в областта на застраховането имат ограничителен срок на валидност - не повече от 2 години.

Методите за застраховане на финансовите рискове в правната област позволяват задължителното сключване на договор чрез съда, ако притежателят на полицата откаже да го направи. Тази основа - членове 426 и 445 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Освен това застрахователните тарифи трябва да бъдат еднакви за всички клиенти. Позоваването на закона е член 426 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Задължителни условия

За да бъде застрахователният договор валиден, той трябва да включва следните елементи:

1. Определяне на застрахователно събитие.
2. Територия на застрахователния договор.
3. Обект на застраховка.
4. Сума на застраховката.
5. Процедурата и условията за обезщетение за вреди.
6. Срок на споразумението.
7. Период на отговорност на застрахования.
8. Обем и начин на плащане на застрахователните премии.
9. Възможно ли е да се правят промени.
10. Видове мерки в случай на укриване от задълженията на една от страните.
11. Как ще се реши спорната ситуация.

Също така, в договора може да се определят индивидуалните условия, предварително договорени от страните устно.

Процедура за сключване на споразумение

В областта на застраховането на финансовите рискове, свързани със загубите на имущество, функционират различни системи, различни тарифи и списък на предоставяните услуги. Не залагайте на застрахованите, които желаят да осигурят ниски такси. Това може да се дължи на ограничен списък от предоставени услуги.

На практика случаите, при които застрахователните компании прибягват до различни трикове, за да избегнат обезщетение за щети, са често срещани. Вярно е мярка за надеждност не е опитът на обратната връзка на фирмата и клиентите, както и оценката на показателите за финансова стабилност в независими класации и методи за изчисляване на тарифи.

Някои компании предлагат готови тарифи, други с този въпрос могат да бъдат обсъждани на индивидуална основа. Най-надеждният метод е комплексната застраховка на имущество или рискове. Подробната процедура за сключване на договор се урежда от член 48 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Определяне на застрахователното събитие

Гражданският кодекс обръща специално внимание не само на осигурените, но и на жертвата. Въз основа на действащото законодателство на Руската федерация съществуват процедури за обезщетяване на вредите:

1. Процесът на установяване на застрахователно събитие.
2. Определяне на съответствие с условията, посочени в договора.

База за доказателства

Съгласно споразумението, застрахованият е длъжен да вземе решение за обезщетяване на загубите, ако на предходния етап фактът на възникване на този случай е установен. Следва да се използват следните документи:

• Изявление на жертвата, описващо застрахователното събитие.
• Списък на унищожени, откраднати или повредени имоти. Системата за застраховане на финансовите рискове в този случай предполага предоставяне на документи и други доказателства за причинените финансови щети.
• Застрахователният сертификат.

Ако в случай на имуществена застраховка процедурата за издаване на акт е ясна, тогава във финансова област това може да доведе до редица въпроси. За финансовите загуби, те могат да бъдат счетоводни документи, записани на факта на неплащане на заема, помощ от правоприлагащите органи на повреда, отвличане или унищожаване на пари и така нататък. Г. Във формирането на документа се дава на 3 дни.

Процедура за плащане или отказ

Ако е открито наказателно дело за факт на застрахователно събитие, въпросът за обезщетение за вреди може да бъде отложен до края на процеса. Ако случаят не е застраховка, обезщетението не се изплаща. На жертвата се изпраща писмено известие за това.

Застраховането на финансовите рискове на компанията позволява резултатът, при който съдът установява виновния, който е причинил финансови или материални щети. В този случай се взема решение да се компенсират щетите на това лице и застрахователят е частично или напълно освободен от задължението за изплащане на обезщетение.