Ипотека с държавна подкрепа: Сбербанк на Русия. Прегледи за програмата и условията за участие

За руските граждани ипотеките, от една страна, са единственият шанс за намиране на жилище, а от друга страна, дълготрайното дългство. Кризата от 2015 г. лиши голяма част от възможността да плати първата вноска. За тези, които не могат сами да решат проблема, банковият сектор е разработил бюджетна програма за кредитиране. Повече подробности за това какво е ипотека с държавна подкрепа (Сбербанк на Русия), при какви условия и на кого е предоставен заем, прочетете нататък.

статистика

Ипотека в спестовната банка с държавна подкрепа, чиито условия са различни във всеки регион, е много популярен. Две седмици след стартирането на програмата (18.03.2015 г.) повече от 150 заявления бяха подадени само в Северен Кавказ. Сбербанк привлича клиенти, които купуват жилища в нова сграда. Максималният размер на кредита е 8 милиона рубли за столицата и Санкт Петербург, а за други области - 3 милиона рубли. Жилища се придобиват само от юридически лица в акредитирани недвижими имоти. Рисковете на кредитополучателите са сведени до минимум. Те нямат нужда от допълнително обезпечение. Можете да застраховате обекта точно в клона на Sberbank в Русия.

Ипотеката с държавна подкрепа ще бъде в сила до края на февруари 2016 г. През това време се планира да се предоставят заеми за общо 225 милиарда рубли. Към 30 ноември 2015 г. бяха отпуснати заеми за 180 милиарда рубли. за 1,5 хиляди заявления. Около 30% от ипотечните продукти на Sberbank се предоставят по новата програма.

Цели на програмата

1. Стимулирайте строителната индустрия.
2. Помогнете на гражданите да решат проблема с жилищното настаняване.

Sberbank: ипотека с държавна подкрепа

Условията на заема са прости:

• Първоначално плащане: 20% от стойността на жилищата.
• Срок: 1-30 години (включително).
• Лихвен процент: от 11.9% в рубли.
• Минималният размер на кредита е 45 000 рубли.
• Максимален размер: от 3 до 8 милиона рубли. (в зависимост от региона).

Заемът в рубли се издава за сигурността на придобития имот. Жителите на столицата и Санкт Петербург могат да разчитат на 8 милиона рубли. Останалите граждани могат да получат заем за общо 3 милиона рубли. Можете да изберете обект между апартаментите в строеж, готовите нови сгради или от акредитираните доставчици. Срокът на доставка на имота няма значение. Документите за избраните помещения трябва да бъдат предоставени не по-късно от 60 дни след получаване на предварително положително решение. В допълнение, кредитната институция ще изисква застраховка живот и здраве на клиента си. Минималният размер на спестовната банка за ипотека с държавна подкрепа е 11.9%. То не се променя след регистрацията на обекта. Но това се отразява на сумата на първоначалната вноска, срока на участие в програмата, членството в проекта за заплати, "добра" кредитна история в миналото. Комисията за издаване на заем не се начислява. Допълнителните разходи могат да включват: заплащане за животозастраховане и здравноосигурителни услуги, оценка на придобития обект, нотариално заверяване на документи.

Изисквания за кредитополучателя

• Възраст: минимум 21 години, максимум 55 години (жени), 60 (мъже).
• Паспорт на гражданин на Руската федерация.
• Опит в последната работа: 6 месеца.
• Общ трудов стаж: 12 месеца.

Клиентът ще трябва да привлече съучастници (съпрузи, роднини и приятели). Това ще помогне за облекчаване на кредитната тежест. Колкото повече "асистенти", толкова по-висок ще бъде общият доход, с който се определя максималният размер на кредита.

Алгоритъм на действията

За да кандидатствате за участие в програмата "Ипотека с държавна подкрепа (Сбербанк на Русия)", е необходимо:

1. Попълнете въпросник, чийто образец е на сайта на финансовата институция.
2. Съберете стандартен пакет документи за всички участници: копие от паспорта, данни за работодателя, 2-NDFL.
3. Предоставяне на хартия на всеки клон на OAO Sberbank на Русия.
4. Изчакайте решението на банката.

Успоредно с това е необходимо да се събере и втори пакет документи, който се отнася до закупения имот. Често се използва като обезпечение. Много рядко банките се съгласяват да използват други жилища като обезпечение. За такъв обект е необходимо да се предоставят: удостоверение за регистрация, договор за продажба, кадастрален паспорт, удостоверение за липса на дългове за плащания за комунални услуги, информация за наемателите.

Участниците

В кои банки мога да издам продукта "Ипотека с държавна подкрепа"? Сбербанк, VTB24, "Газпром", "Делтакредит", "Московска банка", RSHB. Желанието за участие в програмата бе изразено от 30 не само големи, но и малки банки. Делът на държавните финансови институции, както и Sviaz-Bank, Absolut Bank, Vozrozhdenie, представляват голяма част от заемите от планираните 400 милиона рубли. Повече от половината от тази сума ще бъде осигурена от Sberbank. Ипотеките с държавна подкрепа по време на предишната криза от 2008-2009 г. са работили само чрез VTB. Изборът на финансова институция не засяга условията на заема. Правилата за получаване на пари са както следва. Заемополучателят заплаща минимум 11,9% годишно от сумата. Максималната компенсация, която банките могат да очакват от държавата, е 5,5%. Министерството на финансите отпусна 20 милиарда рубли от държавния бюджет за финансиране на проекта. Тъй като планът не беше завършен до края на 2015 г., програмата бе разширена.

резултати

Тъй като програмата "Ипотека с държавна подкрепа" (Сбербанк на Русия) все още е в сила, е твърде рано да се обобщят резултатите. Докато можем да говорим само за динамиката на продажбите на недвижими имоти. Така че, почти всички разработчици от април 2015 г. отбелязват рязко увеличение на броя на сключените договори за продажба. Първите участници в програмата започнаха да събират документи през януари миналата година, но сделката беше отложена до старта на нов продукт. Първо, договорите бяха сключени с минимален бюджет. Заемът е взет от лица, които очакват предсрочно погасяване (за тях, курсът не е бил толкова принципен), както и тези, които са сключили договори за кратък период от време (3-5 години), за да не плащат за лихви.

От средата на годината започнаха да се появяват клиенти, които отдавна искат цени за жилища в нови сгради. Въпреки намаленото търсене, всеки месец броят на недвижимите имоти се свива. Това е особено забележимо за обекти в най-високата степен на готовност, в които жилищата се продават в продължение на няколко години.

Удобства

Повечето от сделките са чрез Sberbank. Ипотеките с държавна подкрепа, разбира се, стимулират търсенето на недвижими имоти. Но все още има клиенти, които въпреки силното падане на рублата са готови да отпускат заем дори при стандартни условия. Ако по-рано клиентите подадоха молба до Сбербанк, защото имаше най-ниска ставка, сега получават отказ, подават документи на други институции, а не само на държавни програми.

Промените в програмите също се промениха. По-рано е възможно да се изплащат заеми до 75-годишна възраст. Сега сме наложили нов праг - 60 години за мъжете и 55 за жени. Според брокери, средната възраст на кредитополучателя е 25-35 години, а договорът е главно за 10-15 години.

Допълнителна финансова подкрепа

Трябва ли да взема ипотеката на Сбербанк с държавна подкрепа? Всеки потенциален кредитополучател отговаря сам на този въпрос. Разработчиците също трябва да се борят за всеки клиент. За това те развиват програмите си за лоялност. Някои от тях са по-изгодни от програмата на спестовната банка.

Например банката "Лидер" и "Окритие" на ФГК стартира програма за субсидиране не само от държавата, но и от предприемача. Условията са както следва: първата година клиентът плаща 8 или 10% годишно, в зависимост от размера на първоначалната вноска. Започвайки от втората година, процентът се увеличава до 11,95% или до размера, който банката ще предлага в зависимост от финансовото състояние на кредитополучателя. Заемът може да бъде издаден за максимум 30 години.

GC "Leader Group" провежда действие за жителите на столицата. Купувачите на недвижими имоти в квартал "ЛИДЕР Парк", микрокомпютри "Щастие Сити" и "Лобния-град" получават отстъпка от 12% от общата цена на имота, ако имотът е закупен на ипотека. С коя конкретна кредитна институция ще бъде сключен договор, няма значение.

"Khimki-Group" допълнително субсидира ставката с един процент. Това означава, че ако ипотеката се издава по програмата за държавна подкрепа, клиентът не плаща 11.9%, а 11%. "Град XXI век" и "Абсолютна банка" създадоха партньорска програма за закупуване на жилища в комплекса "Цветове на живота" на 11.5%. Urban Group стартира проект "Подкрепа със държавна подкрепа", в който процентът за всички участници е намален с четири процента.

Сбербанк. Ипотеки с държавна подкрепа: рецензии

Най-големият недостатък, отбелязан от участниците в програмата, е малка селекция от недвижими имоти. Акредитираните от Sberbank кредитополучатели завишиха цените за жилища. И ако купите апартамент чрез друга компания, цената ще се увеличи. Вторият проблем е високата първоначална такса. Съгласно условията на стандартната програма заемополучателят може да отпусне 10% предварително. Сега тази цифра се е увеличила до 20%. Това означава, че ако по-рано човек може да разчита на "две части" в жилищен район, сега е трудно за него да има едностаен апартамент или студио. Друг препъващ елемент е лихвеният процент. Всъщност той се увеличава с около 1%. Ние ще изчислим ипотеката с държавна подкрепа. Sberbank е готова да предостави заеми на клиента на ниво от 11,9%. В същото време задължително условие за сключване на договор е животозастраховането на кредитополучателя в продължение на най-малко една година. След 12 месеца кредитополучателят трябва да удължи срока на застраховката, в противен случай размерът ще се увеличи до 12,9%.

В същото време, кредитополучателите отбелязват положителни аспекти. Първо, на подготвителния етап банковият мениджър е ангажиран с всички документи. Клиентите се появяват изключително за подписване на договора. На второ място, дори като се вземат предвид осигурителните вноски, месечната такса е малко по-висока от наемната цена за подобен апартамент.

В сухия остатък

Бюджетната програма ви позволява да закупите недвижими имоти при преференциална ставка (от 11,9%) до 30 години. Кредитополучателите имат право да използват капитала за майчинство, за да покрият част от дълга, и след това да получат данъчно приспадане. Но програмата има своите недостатъци. Първо, ограничен брой участващи банки. Има само 30. Но в малките провинциални градове можете да прилагате де факто само към VTB24 и Sberbank. Втората е първоначален принос от 20%. За сравнение, в "TransCapitalBank" в рамките на една и съща държавна програма е възможно да се издаде заем, като се плати 15% като авансово плащане. От друга страна, колкото повече пари потенциалният кредитополучател прави като авансово плащане, толкова по-нисък е лихвен процент, който може да очаква.