SK `Животозастраховане Sberbank`: капиталова инвестиция, условия и правила на застраховката

Животозастраховане е защитата на имуществените интереси на лице, свързано с неговия живот и смърт. Това е дългосрочен и натрупващ се вид инвестиране на средства. Тази услуга на пазара се предлага не само от професионални участници, но и от кредитни институции, по-специално от Sberbank.

За нас

SK Insurance Company Sberbank Life Insurance е основана през 2014 г. Това е дъщерно дружество на PJSC "Sberbank", специализирано в защитата на правата на собственост. Първоначално компанията предлагаше проекти за натрупване и инвестиционна застраховка живот, и след това имаше програми за доброволна защита на общественото здраве.

Към днешна дата компанията е сред първите три на пазара. За 9 месеца от 2015 г. обемът на получените премии възлиза на 30 милиарда рубли. От тях, 18 милиарда рубли. събирани при дългосрочно натрупване и инвестиционно осигуряване. Резервите и активите възлизат на 55 милиарда рубли. и 63 милиарда рубли. съответно.

Застрахователната компания Сбербанк Животозастраховане предлага на своите клиенти услуги за защита:

• всяко имущество на физически и юридически лица, различни от превозни средства и селскостопанска техника;
• гражданска отговорност;
• бизнес рискове;
• финансови рискове;
• от злополуки;
• медицинска застраховка.

Схемата

Движението на средствата по системата за животозастраховане в опростена схема може да бъде представено по следния начин.

Застрахованият плаща месечно въз основа на условията на застрахователния договор. Това означава, че компанията в продължение на 10-20 години, се ангажира да инвестира, за да получи годишен доход от 14-17%. Важно е да се осъзнае, че такса обещание, се изчислява по формулата не е трудно процента (об. Д. С капачка) и от уникален процедура, която е известна само на застрахователя.

Получените средства първо попадат в резерва, т.е. те се инвестират в банков депозит, в имущество или акции. От спечелената печалба от приблизително 15-20%, застрахователят оставя всичките си разходи, а 80-85% прехвърлят на клиента.

По принцип инвестиционната и финансираната застраховка не е предназначена за печалба. Тези продукти са предназначени да предоставят финансова помощ в случай на здравословни проблеми. Кумулативните застрахователни програми покриват такива рискове:

- оцелели до края на договора -
- смърт (по каквато и да е причина) -
- получаване на инвалидност на първата група.

Тарифите за този продукт варират в рамките на 5-10% от размера на плащането. Те зависят от възрастта (по-старите застрахования, толкова по-голям риск), пол (жените живеят по-дълго, отколкото при мъжете), рискът определя в зависимост от избраната програма (само за смъртта, оцеляването на пенсия, получаване на увреждане).

Кредитната застраховка е актуален продукт на пазара

От 2014 г. руснаците имат възможност да се откажат от застраховането на потребителски кредити. Не е изгодно банките да повишат лихвата по издадените заеми, тъй като това ще повлияе върху цената на заема. Колкото по-голям е последният показател, толкова по-ниско е нивото на капиталовата адекватност. Въпреки че съгласно законодателството съществуването на застрахователна полица не е предпоставка за издаване на заем, на практика е много трудно да се откаже от нея.

С въвеждането на изменения в Закона за потребителския кредит броят на жалбите срещу наложена застраховка е намалял. От една продадена политика агентната банка получава 50-70% от стойността. Това е значителен източник на доходи. Следователно, не е изненадващо, че професионалните участници на пазара не бързат да си върнат средства животозастраховане и здравно осигуряване. Сбербанк и други големи кредитни институции все още спазват условията на сделката. Но условията за вземане на решения са различни за всяка банка.

В рамките на две седмици след подписването на договора клиентът има възможност да го прекрати едностранно без загуба на инвестиции. Тази услуга е достъпна за потребителите на продукти за инвестиции, съхранение и кутии. Такива правила са в сила в Sberbank Life Insurance. Заявлението се приема само в писмена форма в клона на финансовата институция. Статистиката обаче показва, че не са толкова много готови да прекратят сделката - само 3%. Това се дължи главно на проблеми, които могат да възникнат от клиента в случай на застрахователно събитие. Втората причина е, че клиентите късно прилагат тази молба към компанията.

Защо се случва това?

Компанията "Sberbank Life Insurance", както и всеки друг професионален пазарен участник, може да върне цялата сума, платена на клиента, само докато договорът влезе в сила. В противен случай застрахователят ще има данъчни последици. Единственият начин да ги избегнем и в същото време да спазим законовите изисквания е да отложим този момент. Клиентът сключва договора, политиката плаща, но услугата започва да действа след известно време.

Ситуацията на застрахователния пазар

За да се възстановят средствата, платени за застрахователна полица "Дом на кредитното застраховане", "Ренесанс застраховане" или "клиентите регионални застрахователни компании също могат да HCF-Bank. Ако клиентът е променил решението си в рамките на 30 дни след регистрацията на договора, той може да получи 100% от цената на застраховката. Средствата се връщат по сметката и незабавно се изпращат, за да се изплати заема. Парите, които не са обект на застрахователни полици, не могат да бъдат възстановени.

Подобна услуга предлагат и банките Promsvyazbank и Binbank. Но и в двете кредитни институции делът на погасяването е малък. Alfa Bank се готви да добави тази позиция към доброволни застрахователни договори, но ще предостави на клиента 14 календарни дни, за които да се замисли. Но VTB 24, RSB, Bank of Moscow и KhMB Otkrytie изобщо не смятат тази възможност.

Минималният процент на анулиране на кредитно застраховане е норма. В лицето на нарастващото търсене на кредитополучатели, по-ниско търсене на кредити, тази възможност може да привлече нови клиенти. "Периодът на охлаждане" се осигурява от банките, чийто лихвен процент по заемите не зависи от наличието на полицата и за които комисионната от продажбата на застраховка не е основният източник на доход. Тази опция ще подобри имиджа на банката и на застрахователната компания, тъй като намалява вероятността от искове.

Sberbank: животозастраховане за ипотеки

Потенциалните кредитополучатели се интересуват от въпроса за защитата на живота и здравето при кандидатстване за жилищен кредит с държавна подкрепа. Такива програми работят при намалена лихва от 12%. Ако клиентът отказа да сключи застраховка живот, приходите на банката се увеличават с 1%. Разбира се, можете да върнете пари за наложената услуга и по време на програмата, но дори и в този случай, процентът ще се увеличи до 13%. Същото се отнася и до прекратяването или невъзобновяването на застраховката за следващата година. Всички тези условия са посочени в договора за заем.

Въпреки това, личната застраховка отдавна не се възприема като допълнителен начин за изпадане на пари от клиента. Освен това, при наличие на споразумение за защита на интелектуалната собственост, можете да кандидатствате за ипотека на 11.4%. Но има много въпроси относно условията на сделката. Факт е, че можете да кандидатствате за услуга само в Sberbank Life Insurance LLC при сравнително голям лихвен процент от 1% от сумата на кредита. Това означава, че ако клиентът купи апартамент за 3,5 милиона рубли, като направи първа вноска от 1,5 милиона рубли, след това отнема 2 милиона рубли дълг. Застрахователната премия през първата година от операцията Догор ще бъде в размер на 20 хил. Рубли.

Но как наистина?

Всъщност е по-лесно застрахова живот във всяка акредитирана банка на компанията. На място мениджърите предпочитат да не говорят за това по различни причини: от некомпетентност до материален интерес на служителите. За да разберете с кои други компании финансовата институция си сътрудничи, можете да в офиса. уебсайт. Животозастраховане за ипотеки Сбербанк може да бъде издаден в 16 фирми: "FAC", "Абсолютна застраховане", "ВТБ застраховане", "SOGAZ", "Zetta", "Reso", "Ingosstrakh", "Rosgosstrakh", "NASCO", "Възраждане" "ПАРИ" SF "Adonis", "сибирски кран", "Спаски порта", "REGIONGARANT" СО "Сургутнефтегаз". Цените могат да варират нагоре или надолу. Ако служителите Сбербанк отказват да приемат такава политика, помолете ги писмен отказ.

Атрактивност на инвестиционната застраховка

Програмата за инвестиране на средства от дружеството "Сбербанк Животозастраховане" предлага услуги за едновременна защита на инвестициите чрез инвестиране в различни активи на руския и световния пазар. Банков депозит носи стабилен, но нисък доход. Взаимните фондове предлагат по-интересни възможности за генериране на доходи, но с по-голям риск и насоките им се насочват към по-опитни инвеститори. Ето защо се увеличава привлекателността на инвестиционната програма на SK "Sberbank Животозастраховане". Отзивите на клиентите потвърждават това.

условия

IC "Sberbank Животозастраховане" има в своя ред инвестиционен продукт. При плащане на такса част от средствата отиват за класически инструменти (банкови депозити, държавни облигации), а останалата част се инвестира в избрания от клиента актив. Но в рамките на тази програма рискът от неполучаване на доходи почива на клиента. Консервативните инструменти са допълнителна защита от Животозастраховане Sberbank. Клиентът ще получи възстановяване на парите, за да бъде точен, първоначалния размер на инвестициите, дори ако избраният от него актив напълно обезценява.

Програмата е дългосрочна. При желание клиентът може да прекрати срока на договора. В този случай той ще получи сума за обратно изкупуване. На пазара рецесиите и прозорците непрекъснато се редуват. Шансът да се печелят доходи е по-висок средно. Успешните пазарни условия могат да се променят във всеки един момент. След две-три години след началото на инвестицията, можете да промените базовия актив без никакви удръжки.

Инвестиционният продукт IC "Sberbank Животозастраховане" в неговия ред не се позиционира като алтернатива на депозита. Тя е насочена към клиенти, които вече имат депозит в банката, който покрива тримесечен доход. Всичко може да се случи в живота. И излизането от дългосрочна инвестиция поради временна загуба на работа и заплати е нелогично. Но да се пази годишния бюджет в банката на депозит също е погрешно. Този инвеститор може да има интерес да получи допълнителни доходи.

Само за такива хора инвестиционната програма е ориентирана. Клиентът може самостоятелно да избира всеки актив на руския и световния пазар. Освен това участниците в програмата имат още едно важно предимство - преференциално облагане на получените доходи. Клиентите, които са сключили договор за животозастраховане за период от пет години чрез Sberbank, имат право на приспадане на данъка върху доходите на физическите лица. Данъкът се начислява само върху частта, надвишаваща приходите по рефинансиращата ставка.

Международно здравно осигуряване

Компанията "Сбербанк Животозастраховане" предлага на своите клиенти нов продукт за защита от критични заболявания, с възможност да се подложи на курс на лечение в чужбина. Това ще даде възможност на клиентите да се възползват от опита на специалисти от водещите клиники по света и покриват разходите за оказване на медицинска помощ по време на лечението на опасни заболявания, рехабилитация, профилактични прегледи, да получат експертна медицинска експертиза. Основните предимства на услугата са широк спектър от рискове, страни, където може да се лекува лечението, както и нова услуга.

Международната медицинска застраховка ви позволява да получите помощ в ситуации, в които стандартната политика за ВХИ не работи: лечение на онкологични заболявания, хирургически операции, рехабилитация след трансплантация на органи. Програмата предвижда провеждане на професионални изпити в чужбина. Политиката покрива и лечението на заболявания, открити от клиента още преди сключването на договора (но не по-рано от 2 години), както и в края на неговата валидност. В допълнение, клиентът може да закупи други пакети от услуги в чужбина.

Международната застраховка живот на кредитополучателя (Sberbank) позволява на клиентите да преминат лечение в водещи световни клиники:

• в Германия, Израел, Испания, Турция, Русия - лечение на онкологични заболявания и хирургия;
• в която и да е страна - трансплантология;
• в Израел - рехабилитационни и палиативни грижи.

Подходът "all inclusive" в рамките на застрахователната програма осигурява не само получаване на плащане, но и широко обслужване за организиране на лечебния процес, пътуването на клиента, както и подкрепата му в чужбина. Високото обслужване е денонощно. Първо, преди, по време и след лечението се предоставя консултация по горещия телефон. На второ място, цената на програмата включва разходите за въздушен транспорт на клиента и неговата придружителка в клиниката в чужбина. Във времена на тежко заболяване психологическата помощ е важна.

Програмата е валидна за 5 години. Условията предвиждат възможност за годишно удължаване на договора. Годишният лимит на застрахователната сума на човек е 1 милион долара с възможност за трикратно увеличение. Поради широкия географски обхват политиката се издава само в щатски долари. Максималната възраст на клиента е 65 години. Има преференциални програми за клиенти, които сключват договор за цялото семейство, състоящ се от 5 души.

Покемонската застраховка е нов продукт на пазара

Pokemon е герой от новата мобилна игра Pokemon Go. Разработена е не само от геймъри, но и от банкери. "Roketbank" беше един от първите, които стартираха програма за осигуряване на покемон Pokemon. За "хванат" в клона на банката на характера, картодържателите получиха 50 рубли за бонус сметка.

Към тази идея на другия ден се присъедини към спестовната банка. Той откри специален уебсайт за играчи с адреси от 28 модула, привличайки анимационни герои. Ръководството на финансовата институция очаква, че ще може да привлече ентусиазирани геймъри към клоновете. Ако по време на залавянето на един от покемоните клиентът е ранен, Sberbank Life Insurance LLC ще му плати застраховка за максимален размер от 50 000 рубли. Можете да кандидатствате за участие в програмата директно от сайта.

За да се заинтересуват от геймърите, Sberbank провежда действие "Винаги на линия". Картодържателите могат да активират AutoPay до 18 август, да попълнят сметката поне веднъж - и след това, ако Pokemon бъде хванат, кредитната институция ще начисли 500 бонуси за "благодаря" на играча. Освен това клиентът ще трябва да изпрати екранна снимка и мобилен телефонен номер в локалната мрежа на общността на Sberbank във Facebook или "VKontakte".

"Tinkoff Bank" предложи своите условия за действие. Всеки клиент, който издаде кредитна карта Tinkoff Google Play, кредитната институция ще таксува 2000 бонуси. Те могат да бъдат платени за всички покупки в онлайн магазина, включително в играта Pokemon Go (1 точка = 1 рубла). Играта вече осигурява на геймърите обратно изкупуване за всички покупки в Google Play (10%), ресторанти (2%) и за всички други покупки (1%).