Ипотека без удостоверение за доход: процедурата и условията за получаване

Отчетът за доходите е основният документ, необходим за регистрация на ипотеки. Това е признание за платежоспособността на клиента, на базата на която банката решава да издаде жилищен кредит и размера му. Мога ли да получа жилищен кредит с минимален брой документи и какви условия осигуряват банките?

Възможно ли е да се ипотекира без удостоверение за доход

Едно от основните изисквания на банките към клиентите е наличието на достатъчен размер на постоянен доход за извършване на месечни плащания. За да потвърдите финансовото състояние, трябва да предоставите сертификат за 2-NDFL за последните 6 месеца.

Днешната реалност обаче е такава, че дадена част от гражданите или работи неофициално, или част от заплатата им не се отразява в документите. Няма информация за доходите, но това не означава, че ще им бъде отказана ипотека. Ако преди няколко години потенциалните кредитополучатели трябваше да потвърдят размера на заплатата без неуспех, сега много банки са опростили процедурата по регистрация. Ипотека без удостоверение за доход е възможно, но условията за него са много по-строги, отколкото за стандартните програми.

Оферта, такса и дата на падежа

Условията на банките, които дават ипотеки без удостоверение за доход, имат свои собствени характеристики. Най-важното е, че това е повишен лихвен процент. Процентът е средно с 1-2 пункта по-висок от класическите ипотечни програми.

Времето за възстановяване е малко. Обикновено изплащането на ипотека без удостоверение за доход трае не повече от 20 години. Първата вноска е повече, отколкото при условията на стандартните програми. Трябва да имате поне 50% от цената на закупените жилища. Наличието на тези средства е за банката гаранция за висока платежоспособност на клиента.

Дизайн нюанси

Ипотека без проверка на дохода има няколко характеристики:

• Изборът на програми е ограничен, тъй като не всяка банка е готова да отпуска заеми на гражданите без официална заетост, дори и по отношение на сигурността на придобития обект.
• Повечето банки издават ипотека без сертификат за доход само на участниците в своя заплатен проект. Ако месечната ви заплата не се прехвърля на банкова карта, тогава ще бъде по-трудно да получите положително решение.
• Малка селекция от опции за недвижими имоти. Най-често банките предлагат ипотеки в нови сгради от техните партньори.
• Ако клиентът се свърже с банка, чиято карта получава заплата, тогава условията за него ще бъдат по-малко тежки, тъй като информацията за платежоспособността вече е налице в базата данни на финансовата институция.

Въпреки всички нюанси такава програма дава шанс да се сдобият със собствени жилища за тези, които не са в състояние да предоставят официален документ.

Какво трябва да направя?

Как да вземем ипотека без удостоверение за доход? Трябва да започнете с банково търсене. Референциите на клиентите и препоръките на приятели ще ви помогнат да решите къде да получите ипотека. След като изберете институция, трябва да съберете документи. Това ще изисква само въпросник и паспорт. Някои банки изискват допълнителен документ за самоличност. Както може да бъде:

• международния паспорт;
• шофьорска книжка;
• застрахователен сертификат;
• удостоверение на служител.

Тя изисква паспорт или съпруг допълнителен съпруг (ако клиентът е омъжена), тъй като много банки правят това, за съпруга или съпругата на кандидата като съдлъжник.

Как да получите ипотека без удостоверение за доходи? Необходимо е да подадете молба и да изчакате решението. Въпросникът се издава в банковия клон. Въпреки липсата на официална заетост, е необходимо да се попълнят данните за размера на месечния доход. Цифрата трябва да е реална, тъй като банката внимателно ще провери източниците на доходи. Ще трябва да предоставите и информация за работата: адрес, име на организацията, длъжност, телефонен номер на работодателя. Средно, въпросниците се обработват в рамките на 7-10 дни.

Какво да направите след одобрение

На следващо място, клиентът получава 3 месеца, за да се намери подходящ имот, то тогава трябва да предостави документи на избрания за настаняване: документ, удостоверяващ настъпването на имота prava- извлечение от доклада за EGRN- otsenke- екстракт от къщата books- техническа документация на обекта (кадастрален отчета за, дневника ).

Ако ипотека без сертификат доходи, издадено за жилище в строеж, на необходимите документи от строителя на документ право на собственост върху земята, извлечение от кадастралния регистър на земята, разрешение за строеж, план проект, договор за участие в акции на строителството.

След одобрение на имота банката сключва договор за ипотека и споразумение за продажба и покупка. Сделката е регистрирана в Rosreestr. Придобитият апартамент е регистриран като депозит в банката.

"Земеделска банка"

В рамките на програмата е възможно да се получат средства за готовия имот, къща с парцел и нова сграда от партньорите на банката. Общи условия:

• максимален заем - до 8 милиона рубли;
• срок - до 25 години;
• първата вноска - от 50%, ако купите къща с парцел;
• първата вноска - от 40% при закупуване на жилище на вторичния пазар или в нова сграда.

Лихвените проценти зависят от състоянието на клиента и вида на недвижимия имот. Лихвата за ипотека за апартамент без удостоверение за доход на вторичния пазар е 9,45% за заплатите и надеждните клиенти на банката. За държавните служители - 9.5%, за другите клиенти - 9.6%.

По отношение на жилищното строителство, ставката за клиентите е 9.35, за държавните служители - 9.4%, за останалите - 9.5%. Ипотечният лихвен процент за закупуване на къща с място за клиенти на заплата е от 11.95%, за служители на бюджетни организации - от 12%, за други хора - 12.5%.

Процентът се увеличава с 1 пункт, когато кредитополучателят отказва да застрахова живот и здраве. Изискванията за кандидатите са стандартни: гражданство на Руската федерация, възраст от 21 до 65 години.

"VTB 24"

Условия за регистрация:

• първата вноска - от 30%;
• срок - до 20 години;
• размерът - от 600 хиляди до 30 милиона рубли;
• курсът е от 10,7%.

Следва да се отбележи, че обявеният курс е валиден само ако клиентът е готов да издаде застрахователна полица, която включва застраховка на апартамента, титуляра и кредитополучателя. Изисквания към получателя на заема: възраст от 21 до 65 години, достатъчно ниво на дохода за месечна вноска. Наличието на разрешение за постоянно пребиваване в района, в който клиентът кандидатства за ипотека, не се изисква. Заемът се издава по паспортния и застрахователния сертификат.

спестовна каса

Ипотека без удостоверение за доход в тази банка работи в рамките на програмата за придобиване на готови и в строеж жилища. Общи условия:

• размерът - от 300 хиляди до 8 милиона рубли;
• първа вноска - от 50%;
• е възможно да се получат средства за сигурността на наличните недвижими имоти;
• срок - до 30 години.

Цената за жилищния вторичен пазар - от 8.6% (за млади семейства), от 9.1 - за други клиенти. За жилищните сгради - 7,4% (по преференциалната програма), от 9,4% - при базови условия.

За дебитни клиенти има по-добри условия (процентът се изчислява индивидуално) и опростена процедура за подаване на заявление. Искането се разглежда само под паспорта. Небанковите клиенти допълнително изискват друг документ за самоличност.

"Sovcombank"

Кредитни условия:

• лихвен процент - от 11.4%;
• срок - до 20 години;
• принос - от 20%;
• сумата е до 30 милиона рубли.

Особеността на кредитирането в Sovcombank е възможността да се вземе ипотека за пенсионерите. Максималната възраст на получателя на средствата не трябва да надвишава 85 години.

"Уралсиб"

В рамките на програмата, е възможно да се купуват жилища в строеж. Какво предлага банката:

• процент от 9,4%;
• срок - до 30 години;
• сумата е от 300 хиляди до 50 милиона рубли.

Размерът на първоначалното плащане зависи от състоянието на клиента. За клиентите на заплати се изисква да направят поне 20% от прогнозната стойност на обекта. Тези, които се обърнат към банката за първи път, трябва да имат от 40% до първата вноска.

"ТСВ"

Възможно е да се получат средства за апартамент на вторичния пазар и жилища в нова сграда при следните условия:

• първата вноска - от 30%;
• сумата е до 12 милиона рубли;
• от 7.7% за период до 25 години.

За да може банката да приеме искането за разглеждане, достатъчно е да се предостави въпросник и паспорт.

"PSB"

Функция на кредитирането по програмата "Promsvyazbank" е по-малко строги изисквания към клиентите. Ако повечето банки не отпускат заеми без потвърждение за доходите на собствениците на предприятия, тази институция доброволно си сътрудничи с ПР.

Залагайте на нови сгради:

• от 9.4% при закупуване на жилища в строеж от партньори-разработчици на банката;
• от 10.8% за заплати клиенти при закупуване на апартамент в нови сгради от други разработчици (10.9% за физически лица, които не са клиенти на Promsvyazbank).

Цената за апартаментите на вторичния пазар:

• от 11.2% за клиенти на заплати;
• от 11.3 за останалите.

Декларираната лихва се прилага само ако кредитополучателят е готов да издаде цялостен застрахователен договор. Приносът е най-малко 40%. Парите могат да бъдат получени както за сигурността на придобития имот, така и за вече съществуващите апартаменти.

Къде да получите ипотека

При търсене на банка, и програмата трябва да се изхожда от тяхната собствена необработени данни: колко пари е на първото плащане и колко сте готови да дадат за месечна вноска по кредита. Ако сте дебит клиент на конкретна банка, за начало е по-добре да го приложите. За редовните си клиенти банките са по-лоялни: процентът за тях е с 0.5-1% по-нисък в сравнение с другите. Какво да търсите при избора на кредитна институция:

• Дали програмата включва съвместните кредитополучатели. Допълнителен кредитополучател (съпруг или роднина) може да увеличи шансовете за получаване на ипотека и също така ще ви позволи да вземете максималната възможна сума, тъй като при изчисляването на кредита ще бъдат взети под внимание доходите на двамата кредитополучатели.
• Какъв е размерът на първата вноска. Повечето банки изискват принос от най-малко 40-50% от стойността на недвижимите имоти. Ако за вас тази сума е твърде голяма, тогава си струва да обърнете внимание на програми с по-малка такса. Все пак, считайте, че колкото повече сума сте готови да направите, за да закупите апартамент, толкова по-големи са шансовете за одобрение на заявлението и по-добре условията за погасяване.
• Цената на застраховката. При регистриране на ипотека без удостоверения за доход и гарант, кредитополучателят е длъжен да застрахова закупеното жилище. Освен това той може да организира живот и здравно осигуряване. Най-често застраховката вече е включена в условията на договора и размерът й се разпределя за целия период на погасяване. Застраховката може значително да увеличи размера на надплатената сума, затова е важно предварително да знаете за цената на тази услуга и да изберете банката, в която се предлага, при минимални ставки.

Заемът без потвърждение на дохода е най-добрият вариант за тези, които бързат да купят недвижими имоти или не са в състояние да предоставят на банката сертификат за заплатата. Трябва да се отбележи, че вземането на ипотека в Москва без удостоверение за доход е много по-трудно, отколкото при стандартните програми. Освен това ще има добра кредитна история и наличието на документи, които индиректно могат да потвърдят неформалния доход.