Какво е ипотечното рефинансиране и кредитирането в банка?

След като се абонирате за ипотека, не бива да слагате край на вашата финансова свобода. Когато променяте пазарните условия, можете да очаквате да подобрите ипотечната програма. По-конкретно за това бе въведена концепцията за "ипотечно рефинансиране". Най-добрите оферти за такива програми се предлагат от съвременните надеждни банки. Въпреки това не си заслужава да вземете нищо - първо трябва да сравните какво предлагат различните финансови структури и само въз основа на подробен анализ да определите къде да прехвърлите своя жилищен кредит.

Маневриране с полза

За да научите как да обменяте съществуващ заем с по-изгодна програма, трябва да знаете какво е ипотечното рефинансиране. На практика досега много от нашите съграждани не просто не знаят, че такива промени са възможни в платежната програма, но по принцип те са слабо ориентирани в спецификата на ипотечната програма. Всичко това изглежда опасно, сложно, объркващо - накратко, това е извинение за икономистите да се счупят, но не обикновени граждани.

Експерти твърдят, че понастоящем около 20% от общото население на страната ни е на разположение за ипотеки, въпреки че не повече от 12% могат да я използват. Онези, които реализират своите шансове, но бавно получават заем, обикновено обясняват поведението със следните разсъждения: кой знае, че в бъдеще ще има по-благоприятни оферти, отколкото на пазара сега? Тук идва рефинансирането на ипотеки на други банки, т.е. възможността да се отпусне кредит в една структура и след това да се прехвърли на друг, тъй като се появяват по-успешни опции.

По-евтино - по-добре

Всяка отстъпка е като балсам на душата на нашите сънародници, което не е изненадващо предвид стандарта на живот в страната. Намаляването на лихвения процент по жилищните кредити е една от тези тенденции в ценовите промени, които не могат да се радват. През последните десет години ставката стана по-малко значима и много от онези, които взеха заем за закупуване на апартамент през 2005-2015 г., сега се подиграваха с последните думи - добре, че нямаше да чакат? Към огъня се добавя масло официални изявления на властите: всички обещават, че заемите ще започнат да се издават на 5% годишно.

За да не чакаме, когато обещаните ще се сбъднат, е възможно да се вземе заем днес, което означава, че в бъдеще най-доброто рефинансиране на ипотеката ще бъде на разположение. Експертите казват, че през следващите години можете да очаквате ипотечни проценти на ниво от 9% годишно, но не е нужно да мислим за по-големия спад - твърде сложната икономическа ситуация се разви в страната ни и в света като цяло.

Да се ​​досетите - да не предполагате

Заслужава ли ви да се замислите с икономически прогнози, когато никой анализатор, дори и най-опитният и виден, не може да каже с абсолютна сигурност какво ни очаква утре? Може би много по-ефективен вариант - да купуват жилища на кредит днес, като си спомняме, че в бъдеще ще бъде възможно да се промени банката, и с нея - и условията на заема. Много от тези, които са взели заеми преди 5-10 години, вече са го направили. Това не е изненадващо, тъй като, например, ипотечни рефинансиране на спестовна банка е много по-изгодно, отколкото повечето от предложенията, които са били в употреба преди.

За всяко лице, което може да брои пари в портфейла си и знае цената, има възможност за намаляване на тарифите. Рефинансирането, което отначало хората гледаха с недоверие, спечели добра репутация, тъй като хората станаха по-свободни да се разпореждат с трудно спечелени рубли, които винаги са в недостиг.

За какво говорим?

Програмата за рефинансиране на ипотеки на други банки е финансова възможност, използвана в различни ситуации. Обикновено се използва от тези, които вече са издали заем за закупуване на жилища, но иска да намали лихвения процент.

Трябва да се разбира, че намаляването на плащанията всеки месец се постига по други начини, не е необходимо да се премине от една финансова структура към друга. Всичко зависи от желанието на даден човек. Разбира се, рефинансиране ипотеки на други банки е удобен вариант, особено ако размерът на плащане на месец за кредитополучателя изведнъж се оказа непоносимо. Но можете да се опитате да преговаряте с мениджърите на вашата банка, за да увеличите продължителността на кредитната програма. От друга страна, например, когато се работи с VTB 24 ипотечното рефинансиране може да бъде източник на допълнителни средства, тъй като банката често дава голямо количество дълг - това може да бъде изпратен за ремонт или закупуване на мебели и други семейни нужди.

Не се втурвайте във вихъра с главата си

Фактът, че много жители все още не са разбрали какво е ипотечното рефинансиране, значително ограничава разпространението на тази практика. Сложността на процедурата също създава допълнителни усложнения. За да се разпръснем с предишната банка и да преминем към нова, ще трябва да издадем редица официални документи, което изисква време и усилия. От друга страна, усилията си струват, тъй като повечето банки предлагат (например VTB 24) рефинансиране на ипотеки, които ще трябва да плащат много по-малко. Както се казва, джакпотът се откъсва от упорития.

Как започна?

За пръв път на практика това, което е ипотечното рефинансиране, научиха клиентите на Fosborn Home. Тази банка стартира тази процедура през 2007 г., очаквайки да привлече клиенти на други, по-малко печеливши финансови структури.

По това време фирмата е лидер в областта на брокерите, специализирани в ипотекиране. Неговите анализатори са разработили едно интересно предложение, преди това по принцип на вътрешния пазар не съществува. Тя се състои в даването на тези, които вече са взети на заем за закупуване на жилище, по-добри условия, ако те се съгласят да се промени организацията на кредитора в полза на "Fosborn Home". Предложението бързо привлече вниманието на широк кръг от хора и скоро започна да предлага рефинансиране на ипотеки на банки с различни размери и нива на надеждност.

Оставете или останете?

Изглежда, че подобно ипотечно рефинансиране? Способността да запазвате всички привилегии, но да избягате от голям интерес. И все пак програмата, станала достъпна за обикновения потребител, не започна да се радва на популярност.

Имаше няколко причини наведнъж. За да реорганизирате заема, трябва да преоцените обекта, на който получавате заем, както и да направите нова застрахователна полица. Освен това е вероятно комплексът от документи да бъде променен - ​​това зависи от спецификата на конкретния случай. В допълнение, първият ипотечен брокер на руския пазар на недвижими имоти поиска за своите услуги 8 700 рубли. Разбира се, когато избирате изгодна банка, рефинансирането на ипотека носи големи предимства, но това е всичко в бъдеще и е било необходимо да платите веднага. И разликата в заемите не е повече от един и половина процента. Всичко това в комплекса изглеждаше доста безсмислено, заобикалящо се заради копейките.

Ситуацията се променя

В нашите дни, когато гигантите финансовите пазари предприе рефинансиране на ипотеки (Сбербанк, VTB, както и други надеждни институции), програмата започва да изглежда по-лесен и достъпен. В същото време ние трябва да разберем, че преходът от заем от банката, в банката е печеливша на първа инстанция в случаите, когато разликата в лихвените проценти - два процента или повече, както и продължителността на срока на плащане - най-малко пет години. Ако приемем, за кредита на година или две, а след това се промени финансовата структура остава да плаща не плащате само за себе си, но също така и, може би, ще бъде по-скъпо, отколкото стабилна работа с една и съща банка.

На примери

Да предположим, че някой гражданин е взел ипотека за 100 хиляди долара, предоставена от банката за 15 години с лихвен процент 12.5%. Също така се предположи, че след две години друга банка предлага своите услуги на пазара, където лихвеният процент е само 9%. Гражданите подадоха молба и одобриха, което намали плащането на месец с $ 168. За 13 години месечни плащания, спестяванията възлизат на $ 30,000. Ефектът е очевиден. Също така е ясно, че ползата в случай, че вече 13 години заемът е бил изплатен при старите условия, от прехода до две години ще даде много малко и ще бъде загубен в тичане около с документи и преоценка.

Правете всичко сами: необходимо ли е?

Така че рефинансирането на ипотеката на Сбербанк (както много други големи банки) изглежда като печеливша процедура, особено ако е направено навреме. В същото време мнозина се страхуват от трудностите, свързани с промяната на финансовата структура. Могат ли те да бъдат избегнати?

Съвременните ипотечни брокери са готови да предложат на потенциалните клиенти всички условия, ако само отиват при тях. Брокерът може да реши организационни проблеми за финансова награда - стойността му (обикновено) е в разумни граници. Този аспект е една от печелившите страни на рефинансирането на ипотечни заеми на VTB, банка, предлагаща много благоприятни условия за прехода. Между другото, ако в началото на появата на такава промяна предложения кредитор освобождава от най-малко хиляда долара, през последните години, струва около сто рубли (но освен това трябва да плати за нова застраховка и собственост преоценка).

На какво значение?

В момента специализираме в рефинансиране на ипотеки VTB, Sberbank и други големи, добре познати финансови организации. Да, да кажем, почти всички фирми, които предлагат ипотечни кредити, се опитват да привлекат клиенти от конкуренти, което ви задължава да предлагате опция за рефинансиране. Броят на тези играчи на финансовия пазар нараства от година на година. Разбира се, това дава на окончателния клиент избор, но в същото време обърква хората, не ви позволява да навигирате в такъв огромен списък от предложения.

В същото време рефинансирането на ипотеката на Сбербанк и някои други компании се превърнаха в "различна страна". Банковите структури, които искат клиентът да остане при тях, предлагат промяна в кредитната програма, ако кредитополучателят се грижи за нещо по-изгодно от предишните му условия. Това означава, че в крайна сметка можете да постигнете по-ниски лихвени проценти без документи, надплащане, текущи, преоценка.

Развитие: стъпка по стъпка

Както казват те, просто трябва да дадете началото на процеса и там развитието ще се развива сама. Точно това се случи с програмата за ипотечно рефинансиране. Сбербанк и други акули на банковия пазар, опитвайки се да увеличат продажбите, учеха клиентите да избират това, което е печелившо и надеждно, а съвременният филистинец разбира, че има право да търси благоприятни условия.

Спасете лихвите, коригирайте периода на погасяване на кредита в банката - съвременните хора са се научили да работят с тези инструменти, търсейки печалба за себе си. Хората постепенно овладяват различни инструменти и се учат да изчислят какво ще бъде най-благоприятно за семейния им бюджет. Много хора също знаят, че пазарната цена на говорител по кредитна програма като залог за активи нараства от година на година, което също е извинение да поиска от банката по-благоприятни условия. Това означава, че не можете да прекарате модерен човек на плява, основното нещо е да не бъдете мързеливи и да разберете особеностите на всеки банков продукт, в който сте се включили без страх от нова информация.

Обобщение

Така че, струва ли си да чакаме, когато ипотечната програма стане по-евтина? Практиката през последните години показва, че такова поведение няма икономическа обосновка. Вече е ясно, че с появата на по-благоприятни възможности за заем, можете просто да промените банката си в друга и по никакъв начин да не се притеснявате за трудно спечелените рубли. И това означава, че днес можете спокойно да изберете къща, като разчитате на най-удобните условия за себе си, както в настоящето, така и в бъдеще.