Какво представлява номиналната сметка? Назначаване и откриване на номинална банкова сметка

На 01.07.2014 г. влязоха в сила изменения на Гражданския кодекс, според които на руснаците беше разрешено да откриват съвместни сметки с роднини. По същество, перспективите и условията на услугата ще научите от тази статия.

предпоставки

Първите опити за въвеждане на номинална сметка бяха направени през 2007 г. Тогава ипотечният пазар се развива активно. В други страни 80% от сделките с недвижими имоти се извършват чрез ескроу сметки. Основната идея за тяхното изпълнение е да се намалят рисковете при транзакциите с посредници, които са агенти на недвижими имоти.

Промените в законодателството се появиха през 2014 г. Сега гражданите ще могат да използват две нови услуги. Отваряне на номинална сметка и извършване на транзакции със средства, които принадлежат на бенефициента. Или използвайте услугите на посредник (escrow), когато извършвате транзакции.

сърце

Номинална сметка е клетка в банка, която трето лице открива, за да извършва транзакции със средства на бенефициента. Договор за услуги може да бъде сключен без участието на бенефициера. Ако е открита номинална сметка в Sberbank за няколко бенефициери, кредитната организация трябва да вземе предвид интересите на всеки от тях в контекста на специалните членове, освен ако в договора не е посочено друго.

Споразумението трябва да уточни процедурата за получаване на информация за отпускането на средствата, както и нивото на участие на лицето, открило сметката и бенефициента. Договорът може да възложи на банката задължението да контролира поръчката и основанията за използване на средствата. Не се допуска спиране на операциите, изземване и дебитиране на пари по задължения на титуляря на партида. В случая на бенефициера това ще изисква съдебно разрешение.

Ако търговска организация открива номинална сметка в банка, тя се отразява съгласно член 40702. След това, в съответствие с правилника на Централната банка № 385-P, институцията е длъжна да прехвърли информация към данъка. Ако заявлението е подадено от физическо лице, то всички движения ще бъдат показани съгласно член 40802, който попада в обхвата на федералния закон "За застраховане на депозити". Задължението на банката да контролира плащанията с доверителна такса не е предвидено в законодателството, т.е. то ще се урежда от договора.

набирателна

Банката открива специална сметка за отчитане на средствата, получени от собственика (вложител), с оглед прехвърлянето им на бенефициента на основанията, предвидени в договора. Наградата "escrow" не може да бъде наложена върху средствата в клетката, освен ако не е предвидена в документа. Тези сметки се управляват от общите разпоредби на банката.

Прехвърлянето на други средства на вложителя, различни от посочените в договора, е неприемливо. Страните могат да използват парите само при настъпване на договорени условия. Но те имат право да изискват разпечатването на сметката и друга информация, която съставлява банкова тайна. Сметката е закрита в края на договора. Писмените искания на една от страните в този случай не са валидни.

Номиналната сметка може да бъде открита от адвокат, комисионер, агент, изпълнител на воля за извършване на сделки със средствата на бенефициента. Договорът предвижда процедурата за получаване на информация за използването на парите. Основната характеристика на доверието е, че тя не е отворена за натрупване на средства, а за изпълнение на задължения. Обикновено за сделки с недвижими имоти. Схемата е, както следва: купувачът на апартамент отваря ескроу и поставя определена сума върху него. След приключване на сделката продавачът получава парите след подаване на документи, потвърждаващи прехвърлянето на собствеността.

дестинации

В Европа се използва номинална сметка за селища между контрагенти, участници на пазара морски транспорт, както и по време на строителството. Тя ви позволява бързо да получите банкова гаранция при благоприятни условия. Тази услуга също така активно се използва от адвокатите и нотариусите в тяхната дейност. Интернет магазините го използват, за да гарантират плащането на стоките от купувача. Всяка сделка, която включва наличието на определени условия, може да бъде извършена с такива сметки. Особено, ако има нужда от допълнителен контрол.

Алтернативен метод

Новите профили могат да се използват за лични цели. Например, ако клиентът има брат, който живее в друг град, можете да отворите клетка в банката и да контролирате изразходването на средства. Документите трябва да бъдат регистрирани на името на роднината, но бенефициентът е лицето, което го финансира. Достъпът до банкови сертификати е достъпен само за бенефициента. В договора можете да предписвате други ограничения. Да се ​​посочи например, че парите трябва да се използват само за плащане на обществени услуги и теглене на пари в брой от сметката - за забрана.

Проблеми при внедряването

В световната практика широко се използват общи сметки, но руснаците имат много въпроси относно целта на тази сделка. Към днешна дата реалните аналози на escrow са акредитивният акредитив и банковата клетка. Но тези услуги не винаги се предлагат от кредитни институции.

Експертите също имат много въпроси. Например, кой ще стане кредитор на агент, ако банката е отнета лиценз? Най-вероятно ще трябва да бъде определена от застрахователя или да се действа чрез съда. Но за тази процедура, изплащането на обезщетението трябва да бъде ясно формализирано на законодателно равнище.

Банките в Казахстан и Киргизстан отдавна предлагат посредническа услуга на своите клиенти. Отварянето на номинална сметка и нейното обслужване не е евтино. В зависимост от институцията и целите, разходите могат да варират от 1 до 10 000 рубли. За откриването на акредитив в Казахстан ще трябва да платите три пъти повече. Руските банки отдавна не бързаха да предложат клиенти с доверителна услуга, тъй като въведеният закон не беше подкрепен от инструкциите на Централната банка.

Застрахователно обезщетение

всички банкови депозити Руснаците са защитени от държавата. Дори заплатата, която се прехвърля в сметката, е осигурена. Когато една банка фалира, собствениците на пластмаси трябва да получат възстановяване в рамките на 14 дни след отмяната на кредитната организация.

Изчисляването на възстановяването включва всички дължими лихви по депозита. Но максималната сума на човек е ограничена до 1,4 милиона рубли. (от 2015 г.), т.е. ако клиентът има няколко депозита, открити в една банка, например в различни клонове, в случай на застрахователно събитие, общата сума на парите по всички сметки ще бъде взета под внимание. Възстановяването на валутни депозити се изплаща в рубли по курса на Централната банка. Това е стандартната процедура.

Има въпроси относно общите сметки. Ако има няколко бенефициенти, делът на всеки следва да бъде ясно определен. Размерът на обезщетението, което ще получи получателят зависи от тази сума. Законодателството предвижда разпределянето на собствениците само при изземване на пари и прекратяване на договора. Инструкцията за действията при ликвидация на организацията се появи наскоро.

Ако например бе открита номинална сметка в банка от няколко бенефициери в размер на повече от 14 милиона рубли, размерът на застрахователната компенсация ще бъде изчислен въз основа на общия баланс, а не отделно за всеки бенефициент. Има логика в това. Ако клетката е съвместена, размерът на обезщетението трябва да бъде разпределен на всички участници.

От 2015 г. номинално споразумение за сметка може да бъде подписано само с институции, в които 50% от капитала принадлежи на държавата. При внедряването на услугата банките се сблъскаха с редица проблеми: липсата на необходимия софтуер и вътрешни инструкции, уреждащи процедурата за обслужване. Следователно изборът на организациите е ограничен.

Номинална сметка на настойника

Преди това всички суми, дължими на доверието, бяха кредитирани в килията му в банката. Настойникът може да изтегля месечно без разрешение на държавния орган сумата, която не надвишава жизнения минимум. Съгласно новите правила всички плащания, дължими на непълнолетно лице, се изплащат на номинална сметка, открита за трето лице. Пазителят може да използва тези средства в пълен размер без разрешение.

Номиналната сметка е банкова клетка, по които се вписват пенсиите, издръжката, надбавките и другите суми, изплатени за поддържането на отделението. Изключения са заплатите и стипендиите за студентите. Номинална сметка за пазителя се открива при представяне на документа от органа по настойничество. За сключване на споразумение е необходимо да се предоставят данните на бенефициента: пълно име, дата и място на раждане, заверени копия на документа за самоличност на отделението, адрес на пребиваване. Номинално споразумение за сметка може да предвиди възможността за прехвърляне на салдото на средства в банкова клетка, открита в друга институция, или издаването им в брой, при условие че настоящият настойник го закрие. Фондове могат да бъдат събрани, за да платят за задълженията на отделението само с решение на съда.

Сметка за сигурност

Измененията на Гражданския кодекс създадоха друг вид банкови клетки. Паричните суми, получени от кредитора от длъжника, могат да бъдат кредитирани по специална залог. Такава възможност се появява след прехвърлянето на копие от договора. По искане на заложния кредитор банката трябва да предостави информация за салдото на средствата, транзакциите, забраните и ограниченията. Всички наказания се отписват, съгласно чл. 349 от Гражданския кодекс на Руската федерация, от залог на залога на длъжника. Правилата за продажбата на имущество (член 350-350.2 от Гражданския кодекс на Руската федерация), както и правилата за събиране на пари (глава 45 от Гражданския кодекс на Руската федерация) не се прилагат към такава банкова клетка.

заключение

След промените в Гражданския процесуален кодекс относно ранга на банковите услуги се появиха нови видове сметки: номинална и ескроу. Такива клетки могат да бъдат откривани от трети лица, но принадлежат към правата на пари бенефициера. Какво е това? номиналната сметка на настойника? Това е банкова клетка, на която се кредитират средствата за поддръжка на отделенията. В световната практика, escrow се отваря при закупуване на недвижими имоти, за да се гарантира плащането на транзакцията. Руснаците все още са предпазливи за новата услуга. И броят на институциите, в които е възможно да се отвори съвместна клетка, е ограничен.