Предкапитализацията е ... Законът за капитализирането на банките

Банката създава средства, които могат да гарантират финансова стабилност и изпълнение на задълженията си в случай на проблеми. Размерът на собствения капитал трябва да надвишава нормативната стойност на съотношението на капиталовата адекватност. Последният е вид застраховка на клиента. Това показва, че банката се интересува от нормалната дейност на пазара. В края на краищата, ако акционерите инвестират собствени средства, тогава гарантира, че ще бъдат инвестирани с дължимата грижа, повече. Но при рязко влошаване на качеството на кредитния портфейл, коефициентът на капиталова адекватност може да достигне граничните стойности. В този случай банката рискува да загуби лиценза си.

изход

За да не позволи критична ситуация, Централната банка предприема мерки за стабилизиране на финансовото състояние на организацията. Пред-капитализирането е предоставянето от страна на Банката на Русия на кредитни институции на подчинен заем. Тя е част от допълнителната източници на финансиране. Това означава, че в случай на банкрут на организацията задълженията към Централната банка ще бъдат изпълнени последно. Законът декларира нивото и реда на държавното участие в този процес. Такива заеми могат да бъдат издавани не директно, а чрез Агенцията за застрахователни депозити (DIA) през 2006г форма на облигации федерални заеми (OFZ). Такава схема е използвана във финансовата кризата от 2008 г. година.

Последни новини

През декември 2014 г. руският президент подписа Закона за капитализирането на банки за общо 1 трилион рубли. Списъкът на "щастливите просяци", публикуван през февруари 2015 г. Кредитите ще бъдат предоставени не само чрез OFZ, но и чрез обикновени подчинени заеми. Това ще помогне на DIA да реши проблема с капитализацията на банките. Участниците в програмата трябва преди 01.06.2015 г. да се съгласят да закупят задълженията на Агенцията и Централната банка - да предоставят изисквания за определена институция.

условия

Банката трябва да увеличи в рамките на 36 месеца обема на ипотечното кредитиране, заемите за малки и средни предприятия с повече от 1%. Също така е възможно да се насочат паричните потоци към най-важните сектори на икономиката. Друго изискване е увеличението на уставния капитал с 50% от обема на получените средства от печалбите или инвестициите на акционерите. В същото време банките не могат да увеличат заплатите на служителите си през следващите 36 месеца. Последният фактор в по-голяма степен и възпира ръководството да вземе решение да участва в програмата. Предварителната капитализация е помощ, която се предоставя при много тежки условия.

Същността на процеса

За да се индустриализира икономиката, са необходими значителни инфузии в производствения капацитет на държавата. Същевременно влиянието на западните инвеститори трябва да бъде ограничено. Банките трябва да издават мащабни целеви заеми. Това отчасти е насочено към капитализация. Организацията не получава "живи" пари, а OFZ. В същото време тя ще трябва сама да вдигне подобна сума. Можете да получите само една четвърт от вече наличната сума на собствените средства, които на свой ред не трябва да надхвърлят 25 милиарда рубли. Това означава, че капитализацията е мярка за укрепване на регионалните банки, които в бъдеще могат да заемат стабилна позиция на пазара и да се развиват самостоятелно. Същото се потвърждава от условията на програмата: организациите трябва да увеличават кредитния портфейл на месечна база с 1% или повече.

Международен опит

Кризата от 2009 г. показа ефективността на този метод. След това американското правителство отпусна трилиони долари, за да възстанови финансовото състояние на кредитните институции без никакви санкции. Четири години по-късно Европейската банка финансира гръцките институции на стойност 50 милиарда евро. След стабилизиране на ситуацията, инвеститорът получава нетна печалба организация. Ето защо е толкова важно държавата да действа като последна.

Обемът на собствените средства на кредитните институции намалява поради изискването на Централната банка да формира резерви. Някои от фондовете се появяват само на хартия: надценени OS, оборудване, сгради и други ценности, които не могат да бъдат използвани като източници на финансиране. За да се контролира ситуацията, централната банка определя специални стандарти и проверява дали дейностите на организацията отговарят на капиталовите възможности.

За тези стрес тестове са подредени. Анализаторите на риска изчисляват колко сложни икономически процеси могат да засегнат институцията. На теория тази проверка трябва да се извършва тримесечно. В Украйна последно се изпълнява по искане на МВФ през 2014 г. След това експертите изчислиха как ще реагира капиталът в случай на изтичане на депозити и ръст на дълга. Въз основа на резултатите от теста беше взето решение за капитализация.

На перспективите за развитие на ипотечния пазар

Министерството на финансите очаква, че банките ще могат да увеличат кредитирането на недвижимите имоти с 15%. Това е друга цел, която е насочена към капитализация. Какво означава това? Банките няма да могат да използват средствата за закупуване на чуждестранна валута, както се случи през 2008 г. Това е добра новина. Но ще бъде много трудно да се увеличи кредитирането до изискваните нива. Ще е необходимо да се намалят лихвените проценти и да се поеме част от задълженията. Не всички организации се съгласяват с това. Тъй като капитализацията е доброволна, VTB24 и Rosbank вече отказват да участват в програмата, като твърдят, че вече имат достатъчно печалби.

Потенциалният купувач на жилища е засегнат от много фактори: условията на заема, нарастващите цени на апартаментите, доверието в стабилен доход. Леко намаление на ставката може да бъде компенсирано от други месечни комисионни. Следователно едва ли такава мярка ще увеличи търсенето на тази услуга. Ипотека при нисък интерес ще бъде в състояние да издава само кредитополучатели с идеална кредитна история. Тази позиция на банката е напълно оправдана. И освен това не всеки кредитополучател може да бъде сигурен, че в рамките на 10-15 години неговата платежоспособност няма да се влоши.

Експертите прогнозират, че ако резултатът е положителен, капитализацията ще доведе до намаляване на темпа, увеличаване на търсенето в сегмента "икономика", при което делът на ипотечните сделки е 80%. Лица, които имат проблем да закупят апартамент, са много запалени, ще използват малко намаляване на лихвите. Останалите купувачи вероятно ще чакат значителна промяна в цената на кредита. Делът на ипотечните сделки в сегмента на премиите рядко надхвърля 20%. Следователно е малко вероятно промяната в процента да окаже въздействие върху търсенето. Повечето от купувачите на елитни недвижими имоти плащат вноски по отделни условия.

Предварителна капитализация на банката: това, което трябва да знаете за вложителя

1. Тази мярка се използва за увеличаване на активите или покриване на загуби. Инициаторът на процеса може да бъде акционерите. В този случай става въпрос за набиране на средства за издаване на нови заеми.

2. Имайки проблеми в банката, не означава, че той се нуждае от пари. Може би централната банка преработи стандартите и кредитната институция няма достатъчно натрупана печалба от предходни години за постигането на планираните цели. Въпреки че капитализацията на украински банки през 2014 г. е насочена към покриване на загубите.

3. Първо, институцията се позовава на акционерите. Ако нямат възможност да финансират организацията, започва търсенето на инвеститори от трети страни. Законът за капитализацията на банките гласи, че всички промени в уставния капитал трябва да се регистрират в централната банка. След като депозирате средства в сметки, можете да ги използвате като всеки друг актив.

4. Ако рисувате зает капитал за покриване на загуби не е възможно, банката трябва или да намали обема на дейност, или да бъде ликвидирана.

5. Пред-капитализацията е препоръка, а не изискване. Увеличаването на капитала не гарантира финансовата надеждност на организацията. Ако акционерите са нечестни, средствата могат да бъдат използвани за попълване на кредитния портфейл. В този случай е вероятно, с течение на времето, организацията отново да се нуждае от финансова помощ.

заключение

Един от начините, по които може да се използва за стабилизиране на финансовото състояние на кредитните институции, е капитализацията. Какво е това? Предоставяне на финансова помощ на банката от акционери, Централната банка или други международни институции. Руският президент подписа закон в края на 2014 г., в който 27 регионални институции могат да получат подчинен заем. Но има малко желаещи, тъй като условията за отпускане на заеми са много строги.