Преструктуриране на кредита: какво е това? Как да направите преструктуриране на кредита?

В живота може да има случаи, когато е трудно да се плащат за наскоро взети назаем кредити, но това е почти невъзможно. Всеки кредитополучател знае какво може да застраши: съдебно дело, инвентаризация на имота

Преструктуриране на кредита: какво е това?

При вземане на заем, на практика няма кредитополучател, не иска да се изправи личен банкрут, когато не е възможно да се плащат по кредитни задължения. Но уви, всяка година процентът на неизплатения дълг се разраства, тъй като много от тях са поставили справедлив въпрос: как можете да сведете до минимум заемите и да намалите дълга? За съжаление, мнозина все още не знаят за процедурата за намаляване на лихвите и санкциите. И много от тях поставят такъв въпрос като преструктуриране на заема. Какво е това? Целта на процедурата е да поднови договора за заем, в който се преразглеждат окончателните срокове за плащане и лихви. Тя не трябва да се бърка с рефинансиране дълг! Когато преструктуриране на заем, отново подпише договора може само финансова институция, която се приема като дълг и рефинансиране - при всяка друга банка.

Функции на преструктурирането

Програмата за преструктуриране на заемите е всеобща, но основната причина за нейното стартиране е наличието на пропуснати плащания и просрочени договори. В края на краищата, когато рефинансират, такива нюанси могат да бъдат причина за отказ, но те са добре дошли в преструктурирането. Освен това наличието на наказателен дълг е основната причина за преразглеждане на условията на договора с кредитополучателя. Банките са нерентабилни съдебни производства, които водят до значителна загуба на време и увеличаване на кредитния портфейл. В някои случаи увеличеният кредитен портфейл носи автоматично намаляване на банковите показатели, а тези от своя страна намаляват рейтинга на институцията.

Основните причини за преструктурирането

За повторното подписване на договора са:

1. Загуба на работа от страна на заемополучателя.
2. По-ниски нива на доходите.
3. Тежко заболяване на заемополучателя или членовете на семейството.
4. Други основателни причини, които значително повлияха на спада в доходите.

Ползите от преструктурирането

Например, когато има преструктуриране на дълга по заем в Сбербанк, предимствата за проблемния кредитополучател са очевидни:

1. Способността да поддържате положителна кредитна история, подлежаща на незначителни престъпления.
2. Способността да се предотвратят съдебни дела, които значително ще повлияят на психологическото и емоционалното състояние на длъжника.
3. В случай на финансови затруднения, подписването на договор често дава възможност не само да се запази положителна репутация, но и да се спестят пари. Подписвайки по-доходоносен договор с по-малък интерес (банките са изключително склонни да го правят само в "най-тежките" случаи).
4. Избягване на личен фалит чрез установяване на нови плащания и срокове за плащане, приемливи за двете страни.
5. Преструктуриране на дълга чрез заем в Сбербанк дава възможност напълно да се отървете от натрупаните глоби и наказания.
6. Избягвайте комуникацията и принудителното събиране на дългове от изпълнителните изпълнители.

Основните видове преструктуриране на кредитите

В момента съществуват няколко вида кредитни ревизии по програмата за преструктуриране, а именно:

1. Удължаване или промяна на крайния срок за връщане на заемната сума. Например, заемът е отпуснат за период от 5 години. След удължаването крайната дата на възстановяване е променена на 7 години, а месечното плащане е намалено.
2. Промяна на валутата на заема. Това не е най-популярният начин за руските банки, но все пак поради икономическата ситуация той все повече се използва. Той е одобрен само за добросъвестни кредитополучатели, при условия, приемливи за двете страни. В този случай заемът, издаден в американска / европейска валута, се заменя с рубли, като се вземат предвид лихвеният процент и съществуващата лихва.
3. Възможност за получаване на "кредитна почивка". Такава релаксация се ползват от кредитополучателите, които временно са загубили работата си за период от 3 до 6 месеца. За да получите тази услуга, трябва да подадете заявление до банката със съответното заявление, след одобрение на което кредитополучателят е в състояние временно да не плати лихва, а само сумата на основния дълг. Наказанието не се брои.
4. Пълно или частично анулиране на начислените санкции и глоби.
5. Намаляване на лихвата по кредита. Тя се използва рядко и само за надеждни и доказани кредитополучатели.

Ползи от преструктурирането на дълга

В случай на финансови затруднения е възможно да се направи безболезнена процедура за повторно подписване на договора при най-благоприятни условия. Преструктуриране на кредита: какво е това? Това е преди всичко обжалване пред банката със съответното заявление с искане за преразглеждане на условията на договора за заем. Например, като напишете заявление за преструктуриране на кредита, Sberbank (извадката ще бъде предоставена от служителя на клона), ще трябва да посочите в него причината за подобна жалба. И ако банката установи причината за уважение, те ще подпишат договор с вас при по-икономични условия.

Обща процедура за изпълнение на преструктурирането

При кандидатстване и подаване на процедура за преструктуриране съществуват общи правила за всички финансови институции, които могат да бъдат леко различни. Преди да преструктурирате кредита, трябва да подготвите следния пакет документи:

1. Паспорт на гражданин на Руската федерация.
2. Искането за преструктуриране на заема Sberbank, извадка от които ще ви даде мениджър на институцията.
3. Оригиналът на работната книга с бележка за уволнението или намаляването на заплатата.
4. Забележка за заплатите за 6 месеца от последното работно място.
5. Задължителен оригинал на удостоверението от областната служба по заетостта, който трябва да включва информация за датата на регистрация и размера на месечните обезщетения (ако има такива).
6. Съгласие на съпруга за преструктуриране на дълга.

Целият списък от документи е необходим, за да се гарантира, че банката е удовлетворена от временната нетрудоспособност на кредитополучателя и реши положително въпроса за преструктурирането на заема. Това, което става, става ясно от условието за компетентен подход към всички етапи на събирането на документи и подписването на подходящ договор.

Когато е необходимо да кандидатствате за преструктуриране на кредитите

Когато възникне проблемен дълг, веднага трябва да потърсите помощ от най-близкия голям клон на вашата банка. Ако няма такава възможност, трябва да се обадите на горещата линия и в телефонен разговор да обясните ситуацията. Най-вероятно ще бъдете изпратени в регионалния централен офис, на специалист по кредитни дългове, с когото ще продължите да водите диалога. Най-важното е да подадете заявление до банката за преразглеждане на договора за заем до момента, в който се извършват големи престъпления и се налагат санкции. Предварително има голяма вероятност да се преразгледа договорът при най-благоприятни условия за кредитополучателя, без глоби и санкции.

Ако възникнат финансови затруднения, незабавно се обърнете към най-близкия офис за помощ. Самите банки не се интересуват от натрупване на проблемни дългове и последващи съдебни спорове.

Преструктуриране на лошите дългове

В случай на. ако дълговете ви станаха проблематични и интересът и санкциите вече са достигнали, банките могат да ви предложат преструктуриране, но с малка черта. Когато преструктурират лошите дългове, банките нежелано отпишат глоби и санкции, затова се опитват да изплатят цялата сума в договор за заем. Когато подписвате, обърнете внимание на това. С несъгласието си банките понякога отиват да се срещнат с кредитополучателите, намаляват или напълно отписват глоби и наказания. На този етап банките предлагат преструктуриране, като последната стъпка към кредитополучателя преди подаването на документи от съда.

Преструктуриране на потребителския кредит

Този вид преструктуриране е най-популярен на вътрешния кредитен пазар. Процедурата за преструктуриране на потребителския кредит е много проста, не изисква допълнителни документи, а банките го гледат чрез пръсти. Към потребителските заеми са включени: кредитни карти, суми за оборудване и други малки стоки на стойност до 1 хил. Долара. Повечето от договорите за преструктуриране са специфични за потребителя кредити за малки домакински нужди.

Процедурата за преструктуриране е проста, банките доброволно отиват да се срещнат и най-важното - заемополучателят не може да бъде отложен с решението на въпроса. В края на краищата, колкото по-скоро се обърнете към финансова институция, толкова по-добри условия можете да си осигурите.