Къде мога да получа ипотека без доказателство за доходи?

В Русия, сивата икономика е около 30%. Това означава, че приблизително една и съща част от населението работи неофициално, лишавайки се от социални пакети и възможността да докажат доходите си. Тази необходимост възниква, когато се свържете с банката. Имат ли шанс да получат финансиране без личен сертификат за данък върху доходите на физическите лица?

Къде мога да получа ипотека без доказателство за доходи?

Ипотека е единствената възможност за мнозина да притежават собствени домове. Но банките са консервативни: те поставят строги изисквания към жалбоподателя и безмилостно се отричат ​​на онези, които не са част от изискванията. Това обаче не е единственият фактор за отказ. Допълнителни причини са недостатъчната платежоспособност на кандидата и ниското качество на придобития обект.

Статистиката показва, че на руснаците не им липсват финансови услуги. Броят на банките и другите кредитни институции се увеличава от година на година, а броят на хората, които все още не са успели да придобият статут на банков клиент, не намалява. Какъв е уловът?

Информационно поле около банки

Мога ли да получа ипотека без доказателство за доход? Някои от предложенията са много привлекателни и условията са приемливи. Но това е само на пръв поглед. За да разберете несъществената ситуация, трябва да разгледате всички нюанси на ипотечния въпрос. Сделката включва поне три страни: продавача, банката и купувача. Разгледайте положението на всяка от страните и нейните задължения. При обичайната транзакция всичко е съвсем ясно: купувачът и продавачът идват в нотариуса или в кабината за регистрация, подписват договора за продажба, правят изчисления и се разсейват. Каква е разликата между сделка с банка?

За продавача

жилища Продавач никой не дължи нищо, но когато потенциалните купувачи решават да прекратят изборът на неговия корпус, той трябва да информира, че възнамерява да закупи по банков път. За да получи ипотека, купувачът трябва да предостави копия от документи за жилище. В тази връзка, брокерите са много полезни. Ако те сътрудничат на собственика на апартамента въз основа на договора, те имат всички необходими копия на ръцете си.

Друго предимство на посредническите компании е, че те могат да помогнат при избора на течно жилище, което отговаря на изискванията на банката. Купувачът трябва предварително да реши въпроса за метода на изчисление: парични средства или непарични средства. Необходимо е също така да се обсъди процедурата за уреждане: след регистриране на права в държавни органи или преди.

За банката

Банката е финансова институция, която има интерес да реализира печалба от парични транзакции. Един от основните видове услуги е ипотека. Финансирайки покупката на частни лица, банката възнамерява да реализира печалба, надхвърляща сумата, която тя отпуска в настоящия момент. Общата сума, която кандидатът трябва да върне, се разделя на избрания период от месеци.

Банките, които дават ипотеки без доказателство за доход или въз основа на други документи, рискуват със собствени средства и потенциални приходи от този заем. Например, ако кандидатът не плати в срок, банката ще изгуби две обвинения: за собствените средства и очакваните приходи. Предвид този резултат кредиторът има право да изиска гаранция от кандидата. Първото нещо, което купуват, е жилището, което купуват.

Като алтернатива:

• Други жилища, които не са обременени с правата на трети лица;
• поръчител в лицето на лице, което е платец, от страна на заявителя;
• други видове имоти: автомобили, търговски недвижими имоти, златни барове;
• депозитна сметка в самата банка, достатъчна за покриване на размера на заема.

Освен това е необходимо да се докаже, че месечният доход на жалбоподателя покрива размера на плащанията плюс основните нужди на членовете на семейството. Поради тази причина е рядко някой да получи ипотека без потвърждение на дохода.

За купувача

Привличайки средства на трета страна при условия на лихвен купувач, купувачът плаща по-скъпо, за да покрие значителна сума. Всичко зависи от текущото ниво на цените и пазарните тенденции. Ако купите жилище на върха на нарастващите цени за ипотечно кредитиране, тогава надплащането ще бъде значимо, но предвид тенденцията на големите градове, където цените на жилищата само растат, ипотеките могат да бъдат единственият реален начин за решаване на жилищния проблем. От тази гледна точка ипотека без потвърждение на дохода е мечта на много кандидати за жилище.

Такава сериозна стъпка, подобно на проектирането на ипотека, трябва да бъде планирана предварително. Ако има незаконни доходи, те трябва да бъдат легализирани. Ако кандидатът получава заплата "в плик", тогава трябва да помислите как да го легализирате. Трябва да се има предвид, че официалните доходи са необходими не само за ипотеките. От законния доход се плаща данък върху доходите на физическите лица, от който можете да получите приспадане за закупуване на жилище, медицинско лечение или образование. Можете да го оставите за сметка на ЗФР и да натрупате солидна пенсия.

Какви документи са необходими?

Изискванията на банката се състоят от посочените по-горе аспекти, така че повечето от необходимите документи имат за цел да докажат надеждността на сделката. Стандартният пакет документи включва следните ценни книжа:

• граждански паспорт на жалбоподателя;
• паспорт на съпруга;
• удостоверение за брак;
• удостоверение от работното място;
• удостоверение за доход;
• документи за недвижими имоти;
• оценка на апартамента;
• план;
• документи на гарантите и информация за тяхното финансово състояние.

В зависимост от индивидуалните изисквания на банката този списък може да бъде увеличен. Но, както вече беше споменато, само тези, които могат да потвърдят официално доходите, се финансират от такава система. Тогава ще говорим за шанса да получим ипотека.

Кой не може да потвърди дохода?

Причината, поради която ипотека без потвърждение на доходите стана популярна, е фактът, че някои граждани печелят един от следните начини:

• дистанционно - на свободна практика;
• Официалната заплата е малка, другата е издадена "в плик" или "от касата";
• работа в сивата икономика;
• не са официално регистрирани на работното място.

Приходите на някои категории граждани са на прилично ниво и напълно покриват изплащането на месечно ипотечно плащане, но банките все още не са в състояние напълно да адаптират своите изисквания към реалните условия. Все пак не всичко е загубено.

Има ли шанс?

Какво ще стане, ако желаният 2-NDFL сертификат е недостъпен и доходите ви позволяват да планирате големи покупки? За тази категория клиенти някои банки практикуват система, наречена "Ипотечен за два документа без доказателство за доход". Смята се, че това е опростена версия на изискванията, но наистина ли е така?

Първата задача, с която един клиент ще се сблъска, е да намери банка, която практикува такава система. Да, на пръв поглед предложенията са достатъчни. Но тези, които действително постигат сделката, са убедени, че по-голямата част от наличната информация не е нищо повече от маркетингов ход. Подразбиращата се формулировка "Ипотечен за два документа без потвърждение на дохода" изисква алтернативни начини за доказване на платежоспособността.

Какви условия чакат, ако няма потвърждение?

Банковият сектор е консервативен. Въпреки голямата конкуренция, услугите, които наистина позволяват реализирането на мащабни планове, са на разположение на много ограничен брой хора. Кредиторът разбира, че тези клиенти, които претендират за ипотека без потвърждение на доходите, представляват голям риск за финансиране. Ето защо те предлагат по-строги изисквания.

По-специално:

• По-дълъг срок на кредита: до 25 години. Както знаете, колкото по-дълъг е срокът, толкова по-скъпа е сделката.
• По-високи лихвени проценти: ако банката обещава 10-12% според стандартната система, тогава ипотеката без потвърждение за доходи и заетост води до лихвени проценти от 15-17% или повече.
• Висок праг от първоначалната вноска: от 40% или повече, за разлика от стандартната схема от 10%.
• Наличие на гаранции: може би не една, а две или три разтворими лица, желаещи да споделят рискове.
• Застрахователно задължение: банката настоява за задължително застраховане на обекта на недвижимото имущество, живота, здравето и доходите на кандидата.

Картодържателите или вложителите са специална категория

Грешка е да се смята, че само хора с ниски доходи кандидатстват за ипотека без потвърждение за доходите. Всички могат да бъдат и обратно. Например, човек на добре заслужена пенсия не работи или е наследено малко състояние.

В банковата среда се предоставят специални услуги за определени видове карти и категории вложители. Те имат най-големи шансове, тъй като при кандидатстване за ипотека без потвърждение на доходите банките ще знаят за състоянието си на специално изявление. Шансовете се приближават 100%, ако притежателят на картата отговаря на следните изисквания:

• Той се позовава на една и съща банка, където има спестявания или се обслужва неговата карта.
• Размерът на парите по сметката е сравним с размера на поисканите средства или повече.
• Заявителят е готов да внесе като авансово плащане повече от 50% от стойността на обекта.

Също така специална разпоредба се прилага за участниците в различни банкови програми, но участието в тях обикновено се дължи на наличието на официална заетост.

Ако кандидатът е IP?

На практика отделните предприемачи имат по-голям шанс за финансиране от официално заетите лица със стабилна заплата. Но само при едно условие: форма на собственост не е формална и действително се извършват търговски дейности.

Тези граждани, които не искат да работят "на чичо си", но социални ползи и предимства на официален доход е важно, е препоръчително да се отрази върху регистрацията на IP. Системата за отчитане е проста и има много повече права и възможности. Ако е необходимо за получаване на ипотечен, без първоначална вноска и не проверка на доходите, шансовете за успешен резултат са доста високи.

Предимства на IP

Индивидуалният предприемач има шанс да спечели веднага няколко точки:

1. Положителна кредитна история е присъща на повечето предприемачи в началния етап.
2. Прозрачност на доходите, тъй като размерът на дохода не е определен от нищо и може да бъде всичко. Основното е да ги отразяваме честно в данъчните отчети.
3. Правилно приспада данъци, включително данък върху доходите на физическите лица, декларация, за която вече се счита за мощен потвърждаващ документ.
4. Системата за данъчно облагане може да бъде опростена или UTII - толкова удобна за самия субект.
5. В зависимост от срока на предприемача, доходите му се считат за относително стабилни. Сезони - не е пречка.

Освен това, отделен предприемач задължително трябва да има банкова сметка в банката. Изявлението за профила е чудесен начин да докажете своята платежоспособност.

Текущи оферти

Добрата новина е, че банките бавно се движат към клиенти, които не са в състояние да потвърдят приходите. Например, лидер на местния финансов пазар, Sberbank предлага програма, според която е възможно да се получи финансиране само на два документа.

В същото време ще е необходимо да се направят поне 50% от разходите за жилища. Ипотека без потвърждение на доходите в спестовната банка е готов да разгледа заявление за всяка сума не повече от 15 000 000 рубли. Сумата, която ще бъде възстановена, ще се различава от първоначалната сума с 10-11% в по-голямата част, без да се вземат предвид разходите за регистрация, комисионната за кредит и други свързани разходи.

Подобна система се предлага от VTB-24. Програмата с речта "Победа над формалностите" е готова да разгледа заявления от всички граждани, които са навършили 25 години и които са уверени в тяхната платежоспособност. Такива лица могат да очакват финансиране до 30 000 000 рубли. В същото време собственикът трябва да плати най-малко 40% от разходите на банката. Цените започват от 12,6%.

Особено лоялно отношение бе изтъкнато от Москва, готов да предостави всяка сума. Вярно е, че тарифите не се разкриват за широк кръг, но ако клиентът претендира за кредит с минимум документи, тогава надплатеният лихвен процент не надвишава 0,5%. Само по себе си е необходимо да имате не по-малко от 40% от цената на обекта.

заключение

Независимо дали е възможно да се потвърди доходът или не, ипотеката може да бъде добър начин за придобиване на собствени жилища. През последните няколко години цените на пазара на недвижими имоти паднаха малко. Периодично има затишие, но едва ли може да се очаква, че на принципа се появяват промени в цените.

За да намерите банка с подходящи условия, е необходимо да се ръководите от опита на други клиенти. В тази връзка е препоръчително да се четат прегледи на ипотеката без потвърждение на дохода. Те казват, че банките все повече се срещат с клиенти и са готови да разгледат всяка ситуация поотделно. Може би лихвените проценти ще бъдат малко по-високи или по-дълги.

Например, според оценките на клиентите, "Газпромбанк" е готова да финансира придобиването в нова сграда с първоначален принос от 40%. Основната ставка започва от 11,5%, показателите ще бъдат по-високи, ако кандидатът откаже да застрахова личните рискове.

"Делта Кредит" е готов да предостави ипотека за закупуване на частна къща с цени от 8.75 до 10.25%. Кандидатът трябва да плати най-малко 50% от разходите за жилище.

Клиентите на "Делта Банк" от различни ипотечни оферти са избрали заем при опростени условия, а банката поотделно се е срещнала, за да отговори: вместо да потвърдят дохода, те предложиха да платят равностойна собственост.

Много семейства не се осмеляват да ипотекират, защото не са сигурни в способностите си: без да потвърждават доходите си, те ще бъдат изтощени, като се движат и събират документи. Но условията се променят и ако сте собственик на дебитна карта в Сбербанк, има възможност да издавате ипотека с минимални усилия.

Като се има предвид положителната тенденция, можем да кажем, че всеки има възможност да си купи собствен дом с ипотека. Необходимо е обаче да се затегнат коланите и да се работи без прекъсване. Но както беше споменато по-горе, жилищата са най-скъпият имот, който човек може да има и със сигурност си заслужава усилието.