До каква възраст давате ипотека за жилище? Ипотеки за пенсионери

Ако искате да купите апартамент или селска къща точно сега, но нямате достатъчно пари, имате само един изход - ипотека. До каква възраст дават такъв заем в Сбербанк и други финансови институции? И можеш ли да реализираш съня си дори след пенсиониране?

В рамките на тази статия ще се опитаме да отговорим на тези и други въпроси. Така че, ако не знаете колко години е ипотеката за жилищно настаняване, прочетете я внимателно.

Защо възрастта засяга ипотека?

Първо, нека поговорим защо възрастовите ограничения по този въпрос са толкова важни за банките.

Към идеята за закупуване на собствен дом всеки идва по свой начин и по различно време. Някой иска да пренапише прекалените деца или да даде подарък на внуците си. И някой решава, поне в напреднала възраст, да подобри собствените си условия на живот и да живее спокойно. Независимо от причината положителното решение на финансовата институция да издаде ипотека ще зависи преди всичко от очакваното ниво на доходите на клиента през следващите 10-20 години. Това е разбираемо. В края на краищата, ипотеката включва доста впечатляваща сума, а периодът на погасяване понякога се простира до четвърт век.

Обикновено възрастовите ограничения за издаване на ипотеки се определят на 18-60 (55) години. Но отношението към клиентите от различни възрастови групи сред служителите на банките е много двусмислено.

Най-добрата възраст за получаване на ипотека се счита за 35-45 години. През този период от живота си човек постига стабилна финансова позиция и активно изгражда кариера. Има много години напред за развитието и задоволяването на техните желания. И всички усилия са насочени към подобряване на условията и качеството на живот.

Още след петдесет години живот на човек започва да придобива определени рискове. Това е свързано с отговора на въпроса колко е възрастната ипотека. На първо място, подходът към възрастта за пенсиониране се приближава неочаквано, а оттам и вероятната загуба на работа. Рискът от увреждане, поради заболяване, увреждане, се увеличава. Също така, не е тайна, че темповете на естествена смъртност след 60 години бързо нарастват. Тези, както и някои други причини, принуждават банките строго да спазват горната граница на възрастовите ограничения при издаването на ипотечен заем.

На колко години може да е ипотека?

Обикновено заедно с пенсиониране човек губи допълнителни източници на доходи, спира да работи. Ето защо, според банките, към момента на пенсиониране, едно лице трябва да изплати съществуващ ипотечен заем. Така че при изчисляване на редовните плащания кредиторът се стреми да държи в рамките на интервала от момента на регистрацията до часовия "X". На практика това означава, че периодът на кредитиране постоянно намалява с увеличаването на възрастта на кредитополучателя.

Да дадем пример:

Финансова институция предлага ипотека до 25 години. 50-годишен мъж кандидатства за заем. Тъй като преди пенсиониране той трябва да работи за още 10 години, максималният период, за който е възможно да се направи ипотека за него, е само 10 години. Разбира се, в този случай месечното плащане ще бъде спретнато сума и ще трябва да имате достатъчно ниво на доходи, за да се справите с такава финансова тежест.

Понякога обаче банките правят отстъпки. Ако клиентът има отлични референции, високо ниво на доходи, възможност да поканим ко-кредитополучатели в договора или да осигури добро обезпечение, заемодателят може да отиде да го посрещне и малко да се разшири ипотечното кредитиране. Вярно е, че това увеличение рядко надвишава 5-6 години.

Ипотечно кредитиране след 40 години

Въпреки факта, че банките са много чувствителни към възрастта на кредитополучателя, все още са възможни ипотеки за пенсионерите. Някои финансови институции се развиват специално кредитни програми, което позволява да се издаде жилищен кредит до 20 години. В този случай най-често се изтъква условието, че до момента на пълното изплащане на кредитополучателя трябва да бъде не повече от 75 години.

Не всички граждани на предпенсионна възраст могат да участват в такава програма за отпускане на заеми. Съществуват няколко критерия, които могат да повлияят положително на решението на банката да отпусне заем. Ипотека за пенсионери е напълно възможно в такива случаи:

1. Кредитополучателят продължава да работи дори и след като пенсията бъде платена. Източникът на постоянни допълнителни доходи непременно ще увеличи шансовете в очите на заемодателя.
2. Клиентът се състои от семейни отношения, няма малки деца и различни видове зависими лица. Банките предпочитат двойките на отделни хора. В крайна сметка, в този случай, общият доход на семейството е значително увеличен и следователно рискът от връщане на парични средства е намален.
3. Пенсионерът притежава недвижим имот с имуществени права, достатъчен за допълнителна материална сигурност на заема. Ако заложеният депозит ще има висока ликвидност, пенсионерът не само ще може да издава ипотека, но и ще има право да очаква благоприятни условия за кредитиране.
4. Заемополучателят на пенсионна възраст може да привлече достатъчен брой гаранционни разтворители (съучастници). Най-често такива "гаранти" са деца, внуци или други роднини. А наличието на семейни отношения в този случай е задължително. Това се дължи на факта, че в случай на смърт на кредитополучателя, задължението да се изплати ипотека отива на съ-кредитополучателя.

В допълнение, поръчителите също трябва да имат някои качества:

• да са в трудоспособна възраст;
• имате добра кредитна история;
• за потвърждаване на висока степен на платежоспособност.

Банки и пенсионер

Например, нека да разгледаме колко години е дадена ипотека за жилища в различни банки в Русия.

Най-строгите изисквания за възраст се правят от AlfaBank. Те могат да издават ипотека в случай, че към момента на изплащането им заемополучателят ще бъде на 54-59 години (съответно за жените и мъжете).

До 55 години (жени) и 60 години (мъже) са готови да чакат в Rosbank, Metallinvestbank и Москва.

Стандартното 65 години е възрастовата граница за регистрация на ипотеки в Uralsib, Expert Bank, MBC, Nico Bank, SKB и някои други финансови институции. Това означава, че е колко трябва да бъдат попълнени до момента, когато сметката за сетълмент на кредитната институция ще направи окончателното плащане по ипотеката.

Най-лоялни в това отношение са VTB24 и Sberbank. В първия, те са готови да чакат до 70-годишния рожден ден на кредитополучателя, а във втория - до 75-годишна възраст.

Къде са пенсионираните хора

И на каква възраст те дават ипотеки в други банки? Сред огромния брой финансови и кредитни институции ипотечното кредитиране за пенсионери е налице на първо място в:

• "Газпромбанк";
• "Земеделска банка";
• "Адмиралтейството";
• TransCapitalBank и други.

Къде да отидем, зависи само от вас. Ако сте отказали в една банка, никой не може да ви забрани да се свържете с друг.

Ипотека в Сбербанк

Нека да разгледаме по-отблизо условията на ипотеките за пенсионерите в Сбербанк. Има няколко вида програми за по-възрастните граждани:

• 55/60 години за жените и мъжете, съответно - вариант на ипотечното кредитиране с държавна подкрепа;
• 45 години - ипотечно кредитиране на проекта за военен персонал;
• 75 години - програмата предвижда изграждането на селска къща, както и придобиването на жилища в нова сграда или на вторичния пазар.

От другите параметри се обръща специално внимание на две неща: заплати и непрекъснат опит работа. Въз основа на нивото от общия доход размерът на кредита, срокът му и необходимостта от допълнително обезпечение се определят. Опитът се проверява за стабилност и приемственост.

За всички програми лихвеният процент в Sberbank е определен на единно ниво от 12,5%.

Как да стана пенсионер?

Ако не знаете на каква възраст сте получили ипотека във финансова институция, най-сигурният начин е просто да отидете там. Дори ако възрастта Ви причинява някои притеснения, най-вероятно ще ви бъдат предложени поне две възможности за излизане от ситуацията:

• ще избере програма, която предполага способността за изплащане на ипотека след пенсиониране;
• те ще предложат формализиране на стандартния договор за броя на годините, останали до часовия час.

На кои от тях да спрете в края - да решите, разбира се, вие. Но наистина се нуждаете от ипотека? Ограниченията по отношение на възрастта няма да бъдат единствената пречка за получаването му. Кредитни условия за по-възрастните кредитополучатели се различават значително от това, което може да се предложи на младите хора:

• заемният период рядко надвишава 15 години;
• най-ниският първоначален принос обикновено се увеличава до 20-25%.

Освен това ще бъдете помолени да застраховате живота и здравето си. Но цената на такава политика ще се увеличи пропорционално на вашата възраст. Така че, когато регистрирате ипотечен кредит в зряла възраст, си струва да претеглите всички плюсове и минуси. Вероятно ще има повече отрицателни аргументи и ще предпочетете да поставите ипотека върху по-млад член на семейството.