Как да купя апартамент в ипотека? Жилищна застраховка за ипотеки

Един скъп квадратен метър се дава като подарък, други се сгъват в домовете на родителите в продължение на много години, докато други избират да закупят свои собствени жилища. Въпреки това, дори да сте събрали всички спестявания, не винаги е възможно да закупите недвижими имоти. Поради тази причина все повече хора не намират друг начин, освен за купете апартамент

Плюсове и минуси на жилища на кредит

Преди да вземете ипотека за апартамент, струва си да разгледате внимателно и да прецените възможните последици от тази стъпка. На първо място, трябва да се има предвид, че тежестта на изплащане на ипотека над 10-30 години от живота ще бъде допълнително придружена от значителни лихвени плащания. Месечните значителни парични разходи ще доведат до дестабилизиране на финансовото състояние на повечето семейства. И не всеки може да издържа такъв тест морално. Освен това, преди да вземете решение за такава важна стъпка, трябва да помислите за надеждността на текущото работно място и перспективите за кариерно развитие.

Може би е необходимо да се отложи закупуването на апартамент за известно време? Забавянето с това също не си струва, тъй като цените на жилищата растат изключително бързо. В случай, че потенциален кредитополучател пребивава в апартамент под наем, той също трябва да обмисли повишаване на разходите за наемане. В края на краищата, инвестирайки в ипотека, той плаща за собствеността си, а не за някой друг.

Характеристики на жилищните кредити

Човек, който реши да формализира споразумение за ипотека, си заслужава да обмисли какви жилища иска и може да си позволи. Банките предлагат няколко опции за това къде да купуват недвижими имоти и как. Купете апартамент в ипотека днес, можете да на първичния или вторичния пазар на жилища. Освен това няма да е излишно да се запознаете със специални случаи на регистрация.

Кредитът за жилищно настаняване, както и всеки друг, може да се характеризира главно от условията за погасяването му и лихвения процент. Специфичният му атрибут е наличието на първоначално плащане, чийто размер може да варира в зависимост от ипотечните условия и възможностите на заемополучателя.

За да изберете най-добрите условия, трябва да прегледате предложенията на всички кредитни институции. В най-заинтересованите е необходимо да кандидатствате лично. Предоставяйки на служителите на банката данни за прогнозната стойност на първоначалната вноска и стойността на имота, можете да получите изчислен график на плащанията.

На съществуващите жилищни пазари

Основната опция включва придобиване на недвижими имоти в нови сгради. Цените на тези апартаменти са ниски, но в този случай е необходимо да се вземат предвид наличните клопки:

• Дългият процес на придобиване на собственост. По тази причина не всеки заемодател е готов да предостави заем за апартамент в нова сграда.
• Новото жилище е в ранните етапи на строителството, не е готово за уреждане или не е преминало държавна регистрация и следователно, законно не съществува. Всичко това може да предизвика въпроси от страна на заемополучателя, тъй като заемът се предоставя за сигурността на закупения имот.

В случай на придобиване на жилища на вторичния пазар, всички недостатъци на първия вариант са изключени. Банките подкрепят по-добре тази ситуация, но тук има правила: закупеният апартамент не може да бъде в стара или спешна къща, тя трябва да има неуспешна връзка. Трябва да се изключи и фактът, че той е нает. Закупените жилища не могат да действат като обезпечение за друг заем.

Решаване на жилищния въпрос на военнослужещите

С цел осигуряване на жилища за военните и техните семейства федералната програма, създадена с указ на президента, функционира днес. Той функционира въз основа на специално разработена акумулативна ипотечна система, която предвижда откриването и поддръжката на индивидуални спестовни сметки за служители в армията по договор.

Събраните по този начин средства могат да бъдат използвани от армията само за придобиване на жилища. Увеличението на сумата по сметката се основава на сумата на годишните вноски и срока за участие на дадено лице в програмата. Три години след влизането в него един войник получава правото да използва спестяванията си, за да закупи апартамент с военна ипотека. В този случай говорим за специален вид заем, наречен целеви жилищен кредит. Няма ограничения за военнослужещите при избора на жилища. Допълнителните спестявания по програмата ще отидат за изплащане на ипотечния дълг.

Програмата за кредитиране на млади семейства

Друга категория, която има право на обезщетения при закупуване на апартамент, е младите семейства. Днес те имат и специална държавна програма. Лицата, които станаха негови участници, освен привилегированите условия за кредитиране, получават субсидия от държавата, която става част от първоначалното плащане.

Има определени условия за влизане във федералната програма, с помощта на която може да се закупи жилище на ипотека на преференциална основа. Младо семейство, което иска да стане участник, трябва да отговаря на следните изисквания:

• До възрастта на двамата съпрузи не надвишава 35 години.
• Имате изчислени изчислени минимални месечни приходи.
• Официално признаване на необходимостта от подобряване на условията на живот.
• Имате натрупване, за да платите авансово плащане в минималната сума - 10%.

В допълнение към гореспоменатата федерална програма, младите семейства могат да използват целеви ипотечни оферти от търговските банки. Те осигуряват някои ползи за тези категории граждани. Тази опция за закупуване на апартамент също си заслужава да бъде разгледана, тъй като е много трудно да се включи в държавната програма.

Ипотеки, обезпечени с недвижими имоти

Ако кредитополучателят вече има жилище, той може да го използва като обезпечение, за да закупи нов. Кредитните институции обикновено са много позитивни по отношение на такива предложения, тъй като значително намаляват рисковете. Отказът трябва да се очаква само при положение, че апартаментът е регистриран от непълнолетни, тъй като такова споразумение изключва събирането на заложеното имущество.

Има два варианта как да си купите апартамент в ипотеката с помощта на съществуващи жилища и по този начин улесняват за себе си условията за получаване на заемни средства или за изплащане на дълг:

• Лицето, което е решило да кандидатства за заем, няма официално сертифициран доход. В тази ситуация банката може да направи отстъпки и да осигури пари за сигурността на съществуващия имот.
• Лице с ипотека иска да подобри жилищните си условия. Тук банките обикновено предлагат на клиентите заем за охрана на имущество, който впоследствие ще бъде продаден. След изпълнението на стария апартамент, размерът на дълга се намалява с неговата стойност.

Кой и как може да кандидатства за ипотечен кредит?

Според закона да стане собственик на апартамент в ипотека могат да станат граждани на Руската федерация в трудоспособна възраст от 18 до 55 години. За да направите това, трябва да приложите към избрания банката с предварително подготвен пакет от документи, които потвърждават самоличността на гражданин, образованието си, наличието на постоянна работа, разкриват доходите си трябва да предостави информация за други налични кредити, както и съоръжението да купуват недвижими имоти. На тяхно основание се изготвя заявление за ипотека.

Банката може да откаже на гражданина, ако не е сигурен, че ще може да изплати задълженията си. Основният потвърждаващ фактор тук ще бъде информацията за доходите и трудовия му стаж. В някои случаи, за да помогнете за вземането на положително решение, може да се нуждаете от помощта на поръчители. След разглеждане на заявлението и приложените документи, експертите на банката дават окончателен отговор относно съгласието или отказ да дадат заем на този човек.

Характеристики на ипотечното споразумение

В случай на положителен резултат се изготвя ипотечно споразумение, съгласно което банката предоставя на кредитополучателя средства за закупуване на недвижим имот по сигурността на такива. Този документ трябва да обхваща всички нюанси на сделката, включително правата и задълженията на страните. Основните атрибути на ипотечния договор за закупуване на апартамент са, както следва:

• Очаквани разходи.
• Размерът на авансовото плащане.
• Местоположение.
• Измерения.
• Основания за собственост.

Характеристика на правата и задълженията на страните по сделката е липсата на ограничения на банката върху използването на собственост. Гражданин, който получава заем, има възможност да живее, ремонтира и наследява имота. Той не може да откаже да изпълни задълженията си по договора, докато не покрие пълните разходи за апартамента и разходите на банката.

Ипотечно застраховане

Никоя банкова институция няма да предостави средства за закупуване на апартамент без подходящи застрахователни документи. На първо място, подобни действия имат за цел да минимизират собствените си рискове. За да получите жилищен кредит, може да се наложи да застраховате апартамента за ипотека, собствеността върху нея, живота, здравето и работоспособността на кредитополучателя. Първата е задължителна в съответствие с действащото законодателство, но при отсъствието на други банките имат право да отказват да предоставят заеми.

Не е трудно да получите всички тези услуги. За да направите това, трябва да се свържете с всяка застрахователна компания, заета с ипотечно кредитиране. Обикновено, целият пакет документи не струва повече от 2% от стойността на закупените жилища. Съществуват ситуации, при които кредитополучателят има право да прекъсне застрахователния договор и да върне необявена част от плащанията върху него, например, предсрочно погасяване заеми дълг или продажба на апартамент в ипотека.

Възможни застраховани събития

Всеки вид застраховка, използвана за сключване на заем за апартамент, има набор от определени ситуации, чието начало води до изпълнение на плащания по договора:

• Недвижимите имоти, които служат като ипотека върху ипотеки, се унищожават изцяло или частично в резултат на произшествие, например домашна експлозия, пожар или залив. В този случай кредиторът има право да поиска изплащане на дълга по график за сметка на средствата, платени от застрахователното дружество. Размерът на плащането по застрахователния договор може да се използва и за възстановяване на засегнатите жилища.
• Смъртта на лицето, което е сключило договора за ипотека, както и признаването на неговата нетрудоспособност поради възлагането на група I или II на увреждане. В случай на един от тези случаи по-нататъшното погасяване на ипотечния дълг се извършва за сметка на средствата на застрахователя. Кредитополучателят или неговите наследници стават пълни собственици на жилища.
• Признаване на сделката за закупуване на апартамент невалидна поради загуба на собственост върху него. Тук застрахователната компания трябва да компенсира жертвите в размера на пазарната стойност на имота.

Настъпването на застрахователни събития задължава кредитополучателя да информира банката и застрахователната компания за това.

По този начин, преди да закупите апартамент в ипотека, е необходимо да се проучи съществуващото състояние на пазара на жилищни кредити: текущи изисквания и условия, налични преференциални програми, необходими документи. Прилагането на този подход е много важно, тъй като е в състояние да помогне на заемополучателя с избора на най-добрата възможност за жилищни кредити и да избегне възможните проблеми, свързани с неговия дизайн.